Учись на 5!
+7 (495) 215-28-14
Кривоколенный переулок, д. 5 строение 4, офис 239, этаж 2. В связи со сложной эпидемиологической обстановкой для посещения офиса необходимо записаться по телефону.
Вход только в медицинской маске.

Оценка кредитоспособности предприятия - заемщика

Тип работы
дипломная работа
Группа предметов
Финансы
Предмет
Финансы и кредит
Страниц
60
Год сдачи
2016
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ 4 Глава 1. Теоретические аспекты кредитования юридических лиц 6 1.1. Понятие системы кредитования, элементы и основные способы кредитования юридических лиц 6 1.2.Этапы процесса кредитования 8 1.3. Оценка кредитоспособности организаций 12 Глава 2. Организация кредитования юридических лиц на примере банка ВТБ 24 16 2.1 Организационно-экономическая характеристика банка ВТБ 24 16 2.2 Основные направления кредитной политики и способы кредитования в банке ВТБ 24 22 2.3 Анализ динамики состава и структуры кредитного портфеля 30 2.4 Основные условия и параметры оценки кредитоспособности заемщика в ПАО «ВТБ 24» 37 Глава 3. Совершенствование системы кредитования юридических лиц 44 3.1 Проблемы кредитования юридических лиц 44 3.2 Направления совершенствования системы кредитования юр.лиц 49 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 59 ПРИЛОЖЕНИЯ 62
Введение

Цель выполнения работы: выявить современные способы оценка кредитоспособности юридических лиц, отметив перспективы их развития. Актуальность выбранной темы. Активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений. При этом речь идет не только о совершенствовании техники кредитования, но и о разработке и внедрении новых способов снижения кредитных рисков. Кредитование юридических лиц относится к традиционным видам банковских операций. Современную экономику нельзя представить без кредитной системы, основным элементом которой является сам процесс кредитования юридических лиц.


У Work5 вы можете заказать написание дипломных работ на заказ и посвятить время тому, что нраивтся вам.


. И если кредитование физических лиц в основном способствует развитию сферы потребления (спрос), то кредитование юридических лиц направлено на развитие сферы производства (предложение). Тем не менее, спрос и предложение тесным образом связаны между собой, поэтому кредитная политика страны должна быть ориентирована не только на кредитование физических, но и на кредитование юридических лиц, не ставя между данными направлениями кредитной деятельности различия. В этом и заключается актуальность работы «Оценка кредитоспособности предприятия - заемщика». Практическое значение. ВКР содержит не только теоретические основы рассматриваемого вопроса, но и глубокий анализ действующей практики, а также направления совершенствования принципов банковского кредитования, обоснованные предложения, направленные на решение поставленной проблемы. Исходя из поставленной цели, были сформулированы задачи работы: ¬¬– ¬изучить теоретические аспекты системы кредитования юридических лиц в современной банковской практике; – рассмотреть процесс кредитования юридических лиц; – изучить методы управления и оценки кредитными рисками; – провести анализ организации работы по кредитованию юридических лиц в ПАО «ВТБ 24»; – выявление направлений совершенствования организации кредитования юридических лиц. Объектом исследования являются способы кредитования юридических лиц. Структура ВКР. В первой главе работы рассмотрены теоретические аспекты кредитования юридических лиц. Во второй главе рассмотрены основные направления кредитной политики, проведен анализ динамики и структуры кредитного портфеля, а так же порядок управления кредитными рисками. В третьей главе работы рассмотрены современные проблемы в кредитовании юридических лиц и предложены пути их решения. Общая характеристика теоретической и информационной базы исследования. Для достижения поставленной в работе цели были использованы нормативные и законодательные акты, труды ученых-специалистов, статистические данные, статьи из научных журналов. Характеристика банковского учреждения, на материале которого строится выпускная квалификационная (дипломная) работа. Банк ВТБ 24 является одним из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, который входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а так же предпринимателей малого бизнеса.

Заключение

В процессе исследования была достигнута цель дипломной работы: выявить современные способы кредитования юридических лиц, отметив перспективы их развития. Кредитование - традиционная банковская операция, которая собственно, и делает банк банком, в мировой практике для коммерческих банков является основным источником дохода. Именно в поддержании непрерывности движения капитала объективно заключается роль кредита. Кредит - это система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных или других материальных средств кредитором во временное пользование заемщику на условиях возвратности, срочности и платности. Организация кредитования банком конкретного заемщика базиру¬ется на определенных принципах, т. е. основополагающих условиях, на которых банк предоставляет кредиты заемщикам. К этим принципам относятся: возвратность, срочность и платность. Для юридических лиц ссуда является возможностью реализовывать свои бизнес идеи, открыть свое дело, закупить современное оборудование, улучшить производительность, повысив, таким образом, конкурентоспособность. Виды кредитов юридическим лицам: – срочные кредиты; – кредитные линии; – овердрафт; – кредит на создание нового бизнеса; – кредит на развитие бизнеса. Во второй главе дипломного исследования рассмотрено кредитование юридических лиц на примере банка ВТБ 24. Банк ВТБ 24 является одним из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, который входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а так же предпринимателей малого бизнеса. По состоянию на 1 декабря 2014 г. банк занимал 4 место в банковской системе России с размером активов 2 627,99 млрд. руб. [25]. Сумма и срок возврата кредита (займа) являются индивидуальными условиями кредитного договора, которые согласуются кредитором и заемщиком. ВТБ 24 в местах предоставления соответствующих услуг размещает общую информацию о суммах предоставляемых кредитов (займов) и сроках их возврата. Можно выделить три основных способа предоставления кредитов (займов) [16, с.33]: 1) разовое предоставление кредита; 2) открытие клиенту кредитной линии, то есть кредитор берет на себя обязательство предоставлять заемщику кредиты в течение определенного периода в пределах согласованного сторонами лимита; 3) кредитование счета клиента (овердрафт) при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств. ВТБ-24 работает в соответствии с принятой стратегией развития, которая была скорректирована. Меняющаяся экономическая ситуация постоянно вносит свои изменения, и ВТБ-24 старается быстро адаптироваться под них. Уже во втором полугодии 2014 года ВТБ-24 начал улучшать качество кредитного портфеля. При этом кредитный портфель несколько сократился, в то время как рынок продолжал наращивать ссуды с высокими рисками. ВТБ-24 ставит задачу полного замещения выпадающего чистого процентного дохода на непроцентный. ВТБ-24 планирует реализовать ее в течение трех лет [26]. В настоящий момент ВТБ-24 активно занимаются оптимизацией и снижением операционных издержек, усиливают риск-менеджмент.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части I, II и III 2. Жилищный кодекс Российской Федерации. 3. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16 июля 1998 4. Закон РФ "О залоге" N 2872-1 от 29.05.1992 (ред. от 30.12.2008, с изм. от 21.11.2011), ст. 42. 5. Баева Т.Риск-менеджмент в банковской сфере "Банки и деловой мир", 2015, N 3 6. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – М.: Высшее образование, 2013. – 422 с. 7. Бобрик М.А. Кредитная политика как фактор финансовой устойчивости коммерческого банка "Управление в кредитной организации", 2013, N 1 8. Беликов Ю., Доронкин М.Функциональность не в ущерб безопасности "Банковское обозрение", 2014, N 7 9. Баева Т.Риск-менеджмент в банковской сфере "Банки и деловой мир", 2015, N 3 10. Буркова А.Ю.Закрытие банковского счета по инициативе банка "Юридическая работа в кредитной организации", 2014, N 4 11. Голубович А.Д., Клопотовский А.В., Наумов А.В. «Создание системы пластиковых карточек для коммерческих банков» - АО «Менатеп-ИНФОРМ», Москва, 2012Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб. – М.: Омега-Л, 2012. – 440 с. 12. Даниловских Т. Е. Собственный капитал коммерческого банка и проблемы его формирования на примере «Приморье»(г. Владивосток) / Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд, № 25, 2014 г / Новосибирск: Изд-во Центр развития научного сотрудничества, 2014. – с 104-108. 13. Кашанова О.Ю. Контроль порядка открытия счетов "Внутренний контроль в кредитной организации", 2014, N 3 14. Костикова Л.В., Цангль Н.Е.Банк России разграничил контрольные функции в кредитной организации "Внутренний контроль в кредитной организации", 2014, N 3 15. Любимова М.В.Клиент и банк: союз по любви или по расчету? "Банковский ритейл", 2014, N 3 16. Спицына Т.В.Программа повышения доступности кредитных ресурсов для малого бизнеса "Упрощенная система налогообложения: бухгалтерский учет и налогообложение", 2015, N 4 17. Ершов О.Г. Кредитование жилищного строительства: в поисках оптимальной концепции // Банковское право, 2009 - № 6 18. Ковалева Н.А.Поле дистанционного обслуживания: грамотный клиент, безопасный сервис "Управление в кредитной организации", 2014, N 4 19. Морозова О.А.Информационное обеспечение процессов управления доходностью банка "Управление в кредитной организации", 2014, N 4 20. Мешкова Е.Д. Рыночные риски российского банковского сектора: оценка и ограничение "Управление в кредитной организации", 2014, N 4 21. Посадская М. Дебиторская и кредиторская задолженность в кредитных организациях: порядок учета и другие аспекты "Бухгалтерия и банки", 2012, №11 22. Просалова В. С. Понятие банковских инноваций и их классификация/В. С. Просалова, А. А. Никитина//Науковедение: электронный журнал. -2013(14). -№1. 23. Серый А.А.Операции с денежной наличностью: новые требования Банка России "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2014, N 6 24. Тысячникова Н.А.Оптимизация бизнес-процессов как фактор улучшения операционной эффективности банка "Управление в кредитной организации", 2014, N 4 25. Инструкция ВТБ-24 по кредитованию юридических лиц № 24-И от 01 сен. 2014 26. Официальный сайт ВТБ-24 27. Финансовая отчетность ВТБ-24 28. Чертопруд С.Битва за кредиты "Банковское обозрение", 2015, N 2 29. Чертопруд С. Банки - не ломбарды "Банковское обозрение", 2015, N 3 30. Хусаинов Р.В., Дадашева О.Ю., Бобрик М.А., Проничев Д.Г., Сороко А.И., Бабенко Н.С. Как банкам корректировать свою политику в условиях санкций? "Управление в кредитной организации", 2014, N 4 31. http://raexpert.ru/ 32. Обзор финансового рынка. Годовой обзор за 2014 год//Департамент исследований и информации Банка России. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/fin_r/fin_mark_2015.pdf 33. Обзор экономических показателей. Минфин РФ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.budgetrf.ru/Publications/Magazines/EEG/EEG201301251216/EEG201301251216_p_009.htm 34. Российский фондовый рынок: 2014. События и факты/ Сост. Трегуб А. Я., Посохов Ю.Е. С.16-19. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.naufor.ru/download/pdf/factbook/ru/RFR2012.pdf 35. Онлайн-банкинг / Агентство экономической информации ПРАЙМ // Новости экономики. — 2014. [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.1prime.ru/News/20120705/757446840.html (15.03.2016) 36. Орлов Д. Применение азиатских стандартов качества и инновационной практики при создании в России инвестиционной базы для продвижения на рынок высокотехнологичных банковских продуктов и услуг // Внешторгклуб. — 2014. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://rasia.com/files/DmitriyOrlov.pdf (15.03.2016)

Горят сроки, а работа ещё не готова?

Заполните небольшую форму заказа и мы сможем помочь вам сдать работу в оговоренные сроки!