Страховые компании как специфический финансовый институт.

Хотелось бы отметить, что благосостояние большого количества жителей нашей страны существенно улучшилось за последние годы. То есть сегодня появляется большое количество богатых людей, а многие приобретают дома и квартиры. Сегодня можно говорить о том, что рынок страхования непрерывно растет и развивается. На сегодняшний день именно добровольное страхование является особенно востребованной услугой. И, действительно, каждому человеку, у которого есть что терять, хочется узнать способы, с помощью которых он может сохранить свои деньги, если что-то вдруг произойдет с его имуществом. В нашей стране существует стереотип неэффективности и дороговизны любого страхования. Так что россияне страхуются лишь иногда, когда их вынуждают это сделать (например, оформление ОСАГО или страхование предмета залога при оформлении кредита). [1] На самом деле этот стереотип не что иное, как массовое заблуждение, связанное с дороговизной некоторых видов страхования (например авто по рискам КАСКО), а также недобросовестностью некоторых отдельно взятых страховых компаний.

---

Всем интересно узнать, где можно заказывать отчеты по производственной практике . Ответ на этот вопрос ждет вас на сайте Work5.

---

. В случае со страхованием недвижимости, страховой тариф получается несоизмеримо малым по сравнению с суммой возможных убытков. [2] Если проводить анализ отечественного страхового рынка, то можно привести огромное количество различных причин, которые определенным образом сдерживают его активное развитие. Можно выделить различные факторы, которые имеют внутрисистемную природу, например, квалификация персонала, определенный уровень финансового потенциала, а также качество сбыта различной страховой продукции, определенное несоответствие некоторым мировым стандартам требований к платежеспособности. Также можно отметить факторы, которые вызваны в первую очередь определенными особенностями развития экономики РФ, а это степень платежеспособности компаний и населения страны, нормативно-правовая, а также регулирующая база, уровень монополизации страховых компаний, так называемая недобросовестная конкуренция. [3] Но, все же, определенным достижением нескольких последних лет стало постепенное укоренение позиции страхования именно как неотъемлемого, а также существенного звена всей финансовой системы. Об этом говорит рост спроса на различные страховые продукты, а значит и некоторое увеличение темпов роста различных видов страхования. Все это обуславливает актуальность темы данной курсовой работы. Можно сказать, что страховая компания является финансовым институтом, то есть ее нельзя обвинять в стремлении снизить свои убытки, а также получить прибыль. [4] Тема данной курсовой работы является не достаточно разработанной на сегодняшний день. Однако, все же, можно встретить различные публикации на данную тему у следующих авторов: Абрамов В.Ю., Шахов В.В., Бурмистрова Л. М. При написании курсовой работы применялся метод обобщения, анализа различной литературы, нормативно-правовых актов. Структурно курсовая работа представлена введением, двумя главами, заключением и списком литературы. Во введении ставится ключевая цель и задачи работы. В первой главе рассматриваются теоретические основы страхования. Во второй главе происходит рассмотрение страховых компаний, их характеристики, перспектив развития. В заключении делаются основные выводы по итогам работы. Целью курсовой работы является рассмотрение страховых компаний как специфического финансового института. Исходя из поставленной цели, можно выделить следующие задачи: - Изучить сущность страхования; - Рассмотреть современное состояние страхового рынка РФ; - Определить перспективы страхового рынка в 2014 – 2015 годах; - Изучить экономическую сущность страхования; - Определить сущность работы страховых компаний; - Рассмотреть страховые компании как финансовый институт.

В заключении хотелось бы отметить, что все цели и задачи, поставленные в данной курсовой работе, были успешно выполнены, а именно была изучена сущность страхования, рассмотрено современное состояние страхового рынка РФ, определены перспективы страхового рынка в 2014 – 2015 годах, изучена экономическая сущность страхования, определена сущность работы страховых компаний, рассмотрены страховые компании как финансовый институт. Страхование представляет собой определенные отношения по защите различных имущественных интересов физических, а также юридических лиц при наступлении различных событий, то есть страховых случаев, именно за счет денежных фондов, которые формируются из уплачиваемых ими страховых взносов, то есть страховых премий. Современный страховой рынок России за период своего развития претерпевал существенные изменения по составу и качеству представленных на нем операторов. Если в 90-х годах ХХ века страховых компаний насчитывалось более 2000, то на 31 декабря 2012 года зарегистрированы 469 страховщиков. По данным ЦБ РФ, кредитная задолженность населения продолжает увеличиваться довольно устойчивыми темпами – по итогам 2013 года ее рост, скорее всего, превысит 33%. В этой связи прогнозы относительно быстрого развития страхования жизни, реализуемого через банковские офисы, выглядят вполне обоснованными. Нет никаких оснований предполагать в 2014 и 2015 годах спада в российской экономике и на страховом рынке. Экономика продолжит развиваться, хотя и невысокими темпами. По оценкам экспертов, в 2014 году рынок перешагнет рубеж премии в 1 трлн. рублей, увеличение страховой премии (без ОМС) в 2014 году составит 13-15%. Примерно такой же темп роста сохранится и в 2015 году. Можно сказать, что из-за перераспределения всех финансовых средств определенная предпринимательская деятельность, а также развитие общества приобретают некоторую стабильность именно благодаря возможности восстановить все утраченное за счет какого-либо страхового фонда в результате случившихся страховых событий. Вообще, то количество рисков, которые угрожают обществу, отдельному человеку на сегодняшний день, является таким большим, что различные резервные, а также страховые фонды формируются в самых разных организационных формах. Страхование именно как определенная сфера финансовой деятельности появилось из разделения общественного труда. Оно развивалось по мере осознания человеком всей ценности своей жизни и здоровья, а также имущества. Определенное разделение внутри всей системы экономических отношений вызвало выделение из экономической науки различных научных дисциплин, таких как, финансы, кредит, денежное обращение, банковское дело, страхование и прочее. Хотелось бы отметить, что страховая компания является организационно обособленной структурой, которая оказывает страховые услуги. Она выступает в роли страховщика, а также осуществляют заключение договоров страхования и их обслуживание, компенсацию ущерба страхователю. Вообще она является юридическим лицом. В отличие от различных банков и прочих кредитно-финансовых институтов определенные страховые компании обладают намного более широкими организационными формами. Ключевой особенностью накопления капитала различных страховых компаний является именно поступление страховых премий от юридических, а также физических лиц. Их размер рассчитывается на основе определенных страховых тарифов, ставок, дохода от инвестиций. Определенная специфика накопления капитала у различных страховых компаний сводится именно к расчету различных страховых премий. Но она сильно различается для страхования жизни, а также страхования имущества. Особенно сложным можно назвать расчет премии именно в страховании жизни. Различные пассивные операции страховых компаний могут формироваться по большей части за счет страховых премий, их уплачивают юридические, а также физические лица. Доля прочих статей пассива является незначительной. Как правило, сюда входят акционерный капитал и резервный капитал, который накапливается за счет прибыли, а также другие статьи, которые включают имущество компании и прочие поступления. Что же касается активных операций, то они складываются из инвестиций в различные государственные облигации центрального, а также местного правительств, в облигации, акции различных частных корпораций, ипотеку, недвижимость, и в займы под полисы. Экономико-финансовые основы деятельности страховой компании отличаются от других видов коммерческой деятельности. Отличия касаются, прежде всего, вопросов формирования финансового потенциала и поддержания финансовой устойчивости страховщика.

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.12.2013) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" 2. Закон РФ №40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон об ОСАГО) 2. Специальные 3. Абрамов, В.Ю. Страхование: теория и практика; М.: Волтерс Клувер, 2011. - 512 c. 4. Бурмистрова Л. М. Финансы организаций (предприятий). — М.: ИНФРА-М, 2009 г. — 240 с. 5. Грачева, Е. Ю. Финансовое право: схемы с комментариями : учеб. пособие / Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., доп. и перераб. – М. : Проспект, 2013. – 110 с. 6. Ермасова Н.Б. Финансовый менеджмент. Учебное пособие для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2010 г. — 621 с. 7. Финансовое право : учеб. для бакалавров / отв. ред. Е. М. Ашмарина. – М. : Юрайт, 2013. – 429 с. 8. Финансы : учеб. для бакалавров / под общ. ред. Н. И. Берзона ; Нац. исслед. ун-т "Высш. шк. экономики". – М. : Юрайт, 2013. – 450 с. 9. Шахов, В.В. Страхование; М.: Юнити, 2011. - 311 c. 10. Шуляк П. Н. Финансы предприятия. — М.: ИТК «Дашков и К°», 2009 г. — 624 с. 11. Андеррайтинг – сущность страховых компаний. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.credit-line.ru/42.html 12. АСН Агенство Страховых Новостей. Страховые итоги полугодия: перемены в top-10. [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.asn-news.ru/news/35805 13. ВИДЫ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://infoinsurance.ru/modules/Articles/article.php?storyid=157 14. Григорьева Елена Коммерсантъ, приложение.// Успехи страховой сборной-2013. [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.insur-info.ru/press/85621/ 15. Нужно ли страховать недвижимость?. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.krugsovetov.ru/nuzhno-li-straxovat-nedvizhimost 16. О перспективах роста российской экономики и страхового рынка в 2014 – 2015 годах. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://ins.1prime.ru/%7BE60E2AAA-695C-48B2-9277-DC0932D865A3%7D.uif 17. Специализированные внебанковские кредитно-финансовые институты. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://economics.wideworld.ru/finances/outbanking_institution/ 18. Статистика. Статистические данные по итогам деятельности страховщиков за 9 месяцев 2012 года. [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.fcsm.ru/ru/contributors/insurance_industry/statistics/index.php?id_4=252 19. Страхование - классификация, сущность и функции. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovanie.html 20. СТРАХОВОЙ РЫНОК РФ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://sibac.info/index.php/2009-07-01-10-21-16/8032-2013-05-27-11-00-08 21. Страховые компании. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://fingramm.ru/ctraxovye-kompanii.html 22. Сущность, содержание и виды страхования. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://capital.ru/strahovanie/ 23. Тенденции и перспективы развития страхового рынка в Российской Федерации. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.insur-info.ru/press/63693/ 24. Что важно знать о работе страховых компаний?. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://autokursk.ru/info/0-98.html 25. Экономическая сущность страхования. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.strahuemvseh.ru/?page=content&subpage=s&r=6&p=27&s=14 26. ЭКСПЕРТ РА. Рейтинговое агентство. Бюллетень// Прогнозразвитияроссийского страхового рынка на 2012 год: рост в законе [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_strah_rinka_2012/