основания и порядок расторжения банковского счета

Актуальной в настоящее время является проблема расторжения договора банковского счета. За последние несколько лет роль банков существенно возросла, в связи с чем особое внимание в научной литературе уделяется договорам банков и иных кредитных организаций с гражданами и юридическими лицами. Данная тема достаточно хорошо изучена, существует много литературы по различным аспектам договора банковского счета. Несмотря на это, многие проблемы до сих пор остаются нерешенными, в связи с чем возникает необходимость рассмотрения аргументации различных научных деятелей, высказывающих свои мнения по наиболее спорным вопросам. Возможность одностороннего расторжения договора банковского счета приобретает для кредитных организаций все большую актуальность, поскольку законодатель с каждым годом ужесточает требования в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

---

Сколько времени займёт заказать отчет по учебной практике в Перми ? Считанные минуты с сервисом Work5.

---

. Иногда банку проще отказаться от сотрудничества с подозрительным клиентом, чем пачками собирать документы и информацию о сделках и бесконечно передавать сведения в Росфинмониторинг. Целью настоящей работы является анализ оснований и порядка расторжения банковского счета. Для достижения обозначенной цели ставятся следующие задачи исследования: -рассмотреть основания расторжения договора банковского счета по инициативе банка; -исследовать основания расторжения договора банковского счета по инициативе клиента; -изучить правовые последствия расторжения договора банковского счета; -исследовать проблемы и основания судебного расторжения договора банковского счета; -рассмотреть возврат денежных остатка средств при наличии ареста или приостановления.

Статья 859 ГК РФ регулирует вопросы расторжения договора банковского счета. В силу указанной нормы клиент кредитной организации наделен безусловным правом на одностороннее расторжение договора банковского счета. Для этого ему достаточно уведомить банк о соответствующем намерении. Что касается кредитной организации, то для нее возможность одностороннего отказа от расчетно-кассового обслуживания клиента ограничена. Законодатель предоставляет кредитной организации два способа расторжения кредитного договора: - с обязательным обращением в суд; - во внесудебном порядке. Однако в рамках как первого, так и второго способа существует четкий перечень оснований, только при наличии которых у банка возникает право на одностороннее расторжение договора банковского счета. Итак, обобщая вышеизложенное, можно заключить, что на сегодняшний день банк вправе в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть договор банковского счета в случаях: отсутствия в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету; принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой последним не были представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона N 115-ФЗ; отсутствия клиента по адресу его местонахождения. Клиент вправе в любое время досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета без объяснения причин. Право клиента на расторжение договора в любое время хоть и закреплено законом, но оно может ограничиваться по договору. Итак, положительные последствия решения, вынесенного Президиумом ВАС РФ, для банков очевидны: теперь им легче будет вести борьбу с отмыванием преступных доходов и осуществлять контроль за соблюдением законодательства в этой части. Расширение возможностей по закрытию счетов в одностороннем порядке банковское сообщество лоббирует уже несколько лет. Ведь нередко именно смена адреса после открытия счета является одним из способов создания различных преступных схем: изначально счет открывается по документам компании с реальным адресом, а впоследствии по счету проводятся сомнительные операции, и тогда выясняется, что компания с указанного ею адреса исчезла и найти ее невозможно. В то же время на практике банк далеко не всегда может затребовать от владельца счета дополнительные документы, подтверждающие "нормальность" проводимой операции, которая вызвала у банка сомнения. Теперь же у банков появился дополнительный инструмент для выполнения требований "антиотмывочного" законодательства - возможность закрыть счет сомнительному клиенту, исчезнувшему со своего адреса. При наличии решения о приостановлении операций по счету, банковский счет может быть закрыт, но при этом находящиеся на нем денежные средства не подлежат возврату до снятия санкций.

Нормативные правовые акты 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ // "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410 2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 31.07.1998 N 146-ФЗ // "Собрание законодательства РФ", N 31, 03.08.1998, ст. 3824. 3. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // "Собрание законодательства РФ", 13.08.2001, N 33 (часть I), ст. 3418 4. Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" // "Собрание законодательства РФ", 13.08.2001, N 33 (часть I), ст. 3431 5. Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У "О специальном счете в Банке России" // "Вестник Банка России", N 47, 28.08.2013 6. Письмо Минфина РФ от 12.12.2005 N 03-02-07/1-336 «О закрытии банком счета налогоплательщику и об открытии новых счетов при наличии решения налогового органа о приостановлении операций по счетам организации» // "Документы и комментарии", 2006, N 3 7. Информационное письмо Банка России от 31.07.2007 N 12 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России" // "Вестник Банка России", N 45, 08.08.2007 Научная и учебная литература 8. Буркова А.Ю. Закрытие банковских счетов по инициативе банка // Банковское право. 2006. N 6. 9. Веселова А. Расторжение договора банковского счета как основание закрытия счета // "Бухгалтерия и банки", 2006, N 8. 10. Гражданское право. Часть вторая. Учебник / Под ред. В.П. Мозолина. Издательство "Юристъ", 2004. 11. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М.: Нова, 2011. 12. Либерман С.В. Платежные требования и платежные требования-поручения в системе безналичных расчетов // Банковское право. 2002. N 4. 13. Севастьянова Ю.В. Новые основания расторжения договора банковского счета по инициативе банка // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2013. N 5. 14. Стюфеева И.В. Изменение и расторжение договора банковского счета // СПС КонсультантПлюс. 2011. 15. Таланов А.В. Договор в сфере предпринимательской деятельности: Учеб. пособие. М.: Нова, 2009. 16. Филатова В.Ф. Расторжение договора банковского счета по инициативе банка // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2010. N 5. Материалы судебной практики 17. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" // "Вестник ВАС РФ", N 7, 1999 18. Постановление ФАС Поволжского округа от 16.07.2002 N А55-3581/02-27 19. Постановление ФАС Московского округа от 18.07.2002 N КГ-А40/4567-02 // СПС «КонсультантПлюс» 20. Постановление ФАС Уральского округа от 24.02.2005 N Ф09-400/05-АК по делу N А07-17845/04// СПС «Консультант Плюс» 21. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 16.05.2005 N А39-5328/2004-417/11 // СПС «Консультант Плюс» 22. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 15.12.2005 N А56-9843/04 / СПС «Консультант Плюс» 23. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 05.11.2009 N Ф03-5654/2009 по делу N А73-1104/2009 // СПС «Консультант Плюс» 24. Постановление Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 N 1307/10 по делу N А40-50083/09-29-388 // "Вестник ВАС РФ", N 7, июль, 2010 25. Письмо МНС РФ от 16.09.2002 N 24-1-13/1083-АД665 «О применении статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации и статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации» // "Бизнес и банки", N 3, 2003 26. Определение ВАС РФ от 16.05.2013 N ВАС-3173/13 // СПС «Консультант плюс» 27. Постановление Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 N 61 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с достоверностью адреса юридического лица" // "Экономика и жизнь" (Бухгалтерское приложение), N 32, 16.08.2013