ипотечное кредитование в России

Хотелось бы отметить, что достаточно широкое использование кредита на сегодняшний день уже является обязательным и необходимым условием для нормального функционирования экономики абсолютно любой страны мира. Однако кредитование очень часто является невозможным без достаточно серьёзного обеспечения всех интересов кредитора. Сегодня существенный рост масштаба накопления определенного денежного капитала обуславливает активное развитие современного кредитного рынка. Под некоторым влиянием спроса, предложения происходит постоянное движения ссудного капитала, то есть капитал, который накапливается в виде денежных средств, превращается именно в ссудный капитал. Вообще кредитный рынок как определенная экономическая категория выражает сформировавшиеся социально-экономические отношения, они определяются различными законами капиталистического хозяйствования.

Если вам понадобилось заказать контрольную в Сургуте , зайдите на сайт Work5.

. Данные законы формируют сущность кредитного рынка, то есть связи, отношения внутри рынка, а также взаимодействия с прочими экономическими категориями. Ключевым инструментом защиты различных интересов кредиторов посредством применением залога недвижимости явилась именно ипотека. Вообще такой термин, как «ипотека» во всем юридическом обороте, как правило, охватывает 2 определенных понятия. Ипотека именно как правоотношение является залогом недвижимости для получения определенной ссуды. Ипотека именно как ценная бумага подразумевает под собой закладную, то есть некоторый долговой инструмент, который удостоверяет права залогодержателя на определенное недвижимое имущество. Хотелось бы отметить, что ипотечное кредитование определяется как кредитование под залог недвижимости, то есть определенное кредитование с применением ипотеки в качестве обеспечения возвратности всех кредитных средств. В ситуации невозврата некоторой ссуды собственником имущества становится именно кредитор. То есть, можно говорить о том, что ипотека является особой формой обеспечения кредита. Можно сказать, что высокоэффективное функционирование всей системы ипотечных кредитных институтов сегодня просто невозможно без наличия различных обеспечивающих элементов, то есть инфраструктуры. Определенной спецификой ипотечного кредитования можно назвать его тесную связь с оценкой стоимости и страхованием, а также регистрацией оборота недвижимого имущества. Хорошо и правильно развитая инфраструктура системы всего ипотечного кредитования обеспечивает высокий уровень эффективности ипотечных операций, рост защищенности прав всех субъектов ипотечного кредитования. Ипотека на сегодняшний день играет огромную роль в экономике. Все это обуславливает актуальность темы данной курсовой работы. Целью курсовой работы является рассмотрение ипотечного кредитования в России. Исходя из поставленной цели, можно выделить следующие задачи: ? определить понятие кредита и кредитного рынка; ? провести анализ кредитного рынка в РФ; ? рассмотреть сущность и особенности ипотечного кредита; ? изучить виды ипотечного кредитования в России; ? провести анализ ипотечного рынка в России и его особенности; ? рассмотреть развитие ипотеки в России; ? определить ключевые проблемы и основные перспективы ипотечного кредитования в России.

Хотелось бы отметить, что кредитом является предоставление определенных денежных средств или же продукции на условиях дальнейшего возврата данных денежных средств или же оплаты предоставленной продукции в строго установленный срок, включая также оплату процента за их пользование. К основным субъектам кредитных отношений можно отнести: различные банки; определенные организации с разными видами собственности; физические лица; непосредственно государство. Все кредиты можно поделить на однократные, а также многократные, их называют кредитной линией. Определенное отличие кредитной линии, ее ключевое преимущество перед некоторым однократным кредитом заключается именно в том, что заемщику не требуется проводить переговоры с банком, если он хочет взять кредит снова. Сегодня кредитный рынок является самым крупным сегментом финансового рынка в рыночной экономике, так как кредитные отношения – это ключевой механизм, который движет и ускоряет всю рыночную экономику. Кредитные отношения являются отношениями между заемщиком и кредитором по поводу предоставления и использования, а также погашения определенной ссуды. Вообще при предоставлении ссуды заемщик и кредитор вступают в так называемые кредитные отношения. Ключевым объектом кредитных отношений являются различные ценности, которые и предоставляются в кредит. Динамика банковского кредитования в последние годы позволяет назвать его наиболее активно развивающимся сегментом российского финансового рынка. Так, по данным Росстата на 1 января 2013 года объем кредитования российских банков составил 32 886,9 млрд. руб., что на 71,5 % больше чем на то же число 2010 года и на 17,8 %, чем на 1 января 2012 года. Ипотечный кредит является особой формой кредита, которая связана с предоставлением различных ссуд под залог недвижимого имущества, то есть земли и производственных, жилых зданий и прочего. Вообще ипотечные ссуды предоставляются именно на долгосрочной основе. На практике в процессе ипотечного кредитования очень часто появляются различные проблемы с реализацией недвижимости, так как она не относится к высоколиквидным активам. Вообще ипотечный кредит обладает именно целевым назначением. Различные ипотечные ссуды сегодня часто применяются для финансирования приобретения и постройки, проведения перепланировки жилых, различных производственных помещений, освоения новых земельных участков. Ключевой особенностью ипотечного кредита можно назвать именно то, что залогом для его предоставления является недвижимость, именно на покупку которой он и берется. Хотелось бы отметить, что ипотечный рынок в РФ растет особенно быстрыми темпами, так если в 2011 году было выдано кредитов на сумму 717 млрд. руб., то в 2012 году кредиты были выданы более чем на 1 трлн. руб., а кредиты на покупку получили около 692 тысяч семей. Анализируя данные за первый квартал 2013 года, можно с уверенностью сказать, что рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Несмотря на активный рост ипотечного кредитования в нашей стране, условия их не меняются в пользу граждан. Средневзвешенная ставка по ипотеке за 2012 год составляла 12,3%, а в 2013-ом прогнозируют ее увеличение. При этом Сбербанк России снизил свои ставки на 1%, но это не показатель в общей финансовой системе. По сравнению с европейскими и американскими ипотечными программами, в которых процентные ставки держатся на уровне 4-5% годовых, условия кредитования в России очень не выгодные. И все равно ипотечное кредитование стремительно развивается, и объяснение очень простое и логичное – люди нуждаются в улучшении жилищных условий, и для многих ипотека – это единственная возможность стать собственником.

1. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ 2. Аверченко В.А. Принципы жилищного кредитования. М., 2012. – 357 с. 3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб: Питер, 2012. –304 с. 4. Блант М. Финансовый кризис. М., 2011. – 290 с. 5. Дробозина Л.А., Окунева Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.– М.: ЮНИТИ, 2011. – 479 с. 6. Кутусов Ю.Г. Современное состояние «жилищного вопроса» в России и способы его решения // Юрист. – 2011. - № 2. – С. 79-82. 7. Левицкая А.Ю. Национальные проекты: от идеи к практике ее реализации // Журнал российского права. – 2011. - № 4. – С. 120-122. 8. Любимцев М. Ипотека: тест на непротиворечивость // Бизнес-адвокат. – 2012. - № 23. – С. 68-70. 9. Романовский М.В., Врублевкая О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: Юрайт – Издат, 2013. – 543 с. 10. Рынок недвижимости и ипотека: Учебное пособие/ Г. А. Лигай; Каф. теории рыночной экономики и инвестирования. - М.: МЭСИ, 2012. - 328 с. 11. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: «Проспект», 2012.– 496 с. 12. Тихомирова Е.В. Банковский рынок корпоративных кредитов в России. — СПб.: Издательство СПбГУЭФ, 2011. — 259 с. 13. Аналитический бюллетень. Банковская система России: тенденции и прогнозы. — [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://vid1.rian.ru/ig/ratings/b_banki_12.pdf 14. Банковское кредитование: основные понятия. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.about-kredit.ru/filina/1_2.html 15. Виды ипотечного кредитования в России. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://mobile-testing.ru/ipoteka_vidy_kreditov/ 16. Демографические тренды и доступное финансирование — ключевые вопросы для участников ипотечного рынка. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.akm.ru/rus/conferences/ipoteka2013/ 17. Ипотека. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.grandars.ru/college/biznes/ipoteka.html 18. Ипотека в России: от агрессивного роста до зрелого рынка за 15 лет. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://ria.ru/economy/20130716/950013131.html#ixzz2uxrjkmZ2 19. Ипотека захватывает Россию: все чаще квартиры покупаются в кредит. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://lf.rbc.ru/recommendation/ipoteka/2014/02/04/236257.shtml 20. Ипотечное кредитование в России в 2013 году, текущее состояние и перспективы. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://thebanks.info/2836 21. Особенности ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Г.Д. Оганесян. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.vipstd.ru/mag/index.php/news-/276-a 22. ПОНЯТИЕ КРЕДИТ. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://besttheory.narod.ru/page1_1.html 23. Сведения о размещенных и привлеченных средствах — [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=pr 24. Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций. — [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32.htm 25. Сущность и особенности ипотечного кредита. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://o-kreditah1.ru/kredit/ipotechnyj-kredit/suwnost-ipotechnogo-kredita.html