Страхование,классификация видов,основные характеристики видов страхования.

Тип работы
курсовая работа
Группа предметов
Предмет
Страхование
Страниц
70
Год сдачи
2015
Оглавление
Введение 3 Глава 1. Страхование и его виды 7 1.1. Понятие страхового рынка 7 1.2. Классификация видов страхования 13 Глава 2. Исследование страхового рынка России 22 2.1. Особенности страхового рынка России 22 2.2. Страховой рынок России в период кризиса 26 2.3. Страховой рынок России в посткризисный период 38 Глава 3. Перспективы развития страхования в РФ 53 3.1. Проблемы страхования в России 53 3.2. Перспективы развития страхового рынка в России 58 Заключение 68 Список использованных источников информации 72 Приложения 75
Введение

Как экономическая категория, страхование – это особая сфера перераспределительных отношений по поводу формирования и использования целевых фондов денежных средств для защиты имущественных интересов физических и юридических лиц и возмещения им материального ущерба при наступлении неблагоприятных явлений и событий. В узком смысле страхование – это финансово-хозяйственная операция, заключающаяся в том, что учреждение (страховщик) за определенные периодические взносы со стороны заинтересованного учреждения или лица (страхователя) принимает на себя обязательство возместить ему ущерб от могущих произойти стихийных бедствий, от потери заработка вследствие болезни, инвалидности и т. п.


Work5 возьмёт на себя выполнение рефератов на заказ в Омске , а вы сможете отдохнуть от учёбы.


. или выплатить определенную сумму при наступлении определенных договором условий. Согласно закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). На первоначальном этапе своего развития страховые договоры заключались под видом других сделок. Так, в Древней Греции и Риме, а затем во многих странах Европы страхование кораблей оформлялось как ссуда под залог судна. Если судно гибло, деньги шли на возмещение его убытков. Если же плавание завершалось благополучно, судовладелец возвращал ссуду с процентами, которые и являли собой премию страховщику. Подобным образом страховали грузы и вавилонские купцы: в случае кражи или утраты товара при перевозке ссуда не возвращалась. В связи с запретом, а затем ограничениями ссудного процента, введёнными католической церковью в XIII в., почти одновременно в Европе появились сделки с обратным выкупом товаров и собственно оплата рисков за страховую премию. Взаимное страхование появилось гораздо раньше. Кассы взаимопомощи строителей на случай гибели или увечья существовали в Древнем Египте. В XII веке в Исландии появились союзы крестьян для взаимного обеспечения на случай пожаров или падежа скота. В такой союз обычно входили 20 зажиточных крестьян. В России страхование появилось в конце XVIII века, причём не стихийно, а согласно императорским указам. В 1786 году Екатерина II повелела Государственному Заемному Банку производить во всех городах страхование каменных домов, состоящих в залоге в этом банке. При этом страхование распространялось также на фабрики и заводы. А через десять лет Павел I повелел учредить специальную страховую контору для приема "на страх" товаров. Вскоре после этого было создано первое акционерное страховое общество "Российское страховое от огня общество", которое стало проводить операции по страхованию от огня строений и другого недвижимого имущества. Бурное развитие страхования в России началось после отмены крепостного права в 1861 году. Поскольку при частых пожарах разорялись многие крестьяне, в это время в России появился первый вид обязательного страхования – обязательное взаимное земское страхование. В соответствии с законом, каждый житель сельской местности независимо от своих доходов обязан был застраховать в соответствии с установленными тарифами свой дом и хозяйство. Эта назревшая социальная мера вызвала яростное сопротивление масс, в интересах которых она и проводилась, происходили даже крестьянские бунты против "нового налога". В 1918 году декретом СНК страхование во всех его видах и формах было объявлено государственной монополией. Все частные страховые общества и организации были ликвидированы, а их имущество стало достоянием республики. На протяжении последующих 70 лет существовала государственная монополия на страхование. И только в начале 90-х годов, когда страна вступила на рыночный путь развития, российский рынок страхования стал возрождаться. Актуальность выбранной темы очевидна. В России происходят глубокие экономические перемены. В общественное сознание все активнее внедряется мысль о необходимости страхования, как неотъемлемого элемента рыночной инфраструктуры. Предпосылки этого очевидны: резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие производства и распределение материальных благ, приватизация и акционирование собственности, появление огромной массы самостоятельных хозяйствующих субъектов, действующих на свой страх и риск в условиях жесткой конкуренции. Страховая деятельность в России стала приобретать характер особого вида коммерческой деятельности только в последние годы, после ликвидации государственной монополии "Госстраха" и "Ингосстраха" и принятия Закона Российской Федерации "О страховании". Многочисленные коммерческие страховые общества, функционирующие в настоящее время на страховом рынке России и осуществляющие страховые операции, до сих пор в своем подавляющем большинстве не приобрели необходимого опыта. Рыночные отношения в страховом деле и, соответственно, конкуренция не достигли высокого развития, как и масштабы страховых операций, о чем свидетельствует, с одной стороны, его высокая рентабельность у страховщиков, а с другой - низкий процент охвата страхового поля. Целью данной работы является исследование страхования и его видов в Российской Федерации. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: 1. Определить понятие страхования и его виды. 2. Исследовать текущее состояние рынка страховых услуг в Российской Федерации. 3. Изучить перспективы развития рынка страховых услуг в Российской Федерации.

Заключение

Рынок страхования служит неотъемлемой частью рыночной экономики. Само понятие страхования можно рассмотреть в двух аспектах. Во-первых, рынок страхования являет собой характерную сферу экономических денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает особый товар – страховая защита (страховые услуги). Во-вторых, рынок страхования подвержен законам спроса и предложения, а так же процессам цикличности. В своем развитии рынок страхования прошел долгий и трудный путь. Начало развития страхования принято вести от 1781 года (правление Екатерины II), когда был принят Устав купеческого водоходства, где было включено Уложение о морском страховании, которое служило защитой русской морской торговли. Второй этап становления страхования начинается с 1918 года. В этот период образовался Комиссариат по страховым делам, в котором осуществлялось государственный контроль над всеми видами страхования, за исключением социального. Третьим этапом развития страхования послужило принятие закона «О страховании» в 1993 году. В этот период произошло увеличение количество страховых компаний, представленных на стразовом рынке. В 1995 году на страховом рынке насчитывалось около 480 страховщиков. Четвертый период становления страхования приходится на период с 1996 по август 1998 годов. Данный период представляет собой, период предкризисной стагнации страхования. В 1996 году страховые поступления составили 27,4 трлн. рублей, а выплаты 22, 17 трлн. рублей. Почти неизменным оставалось процентное соотношение страховых поступлений и выплат, на протяжении всего четвертого периода. Так же в данный период произошло обострение противоречий, как на самом рынке страхования, так и в его взаимодействии с другими отраслями. Кризис экономики России 1998 года, и после кризисное восстановление рынка страхования отражает пятый этап развития рынка страхования в России. Кризисные явления 1997 года усугубились к 1998 году и вылились в кризисные события 1998 года. После 1998 года, темпы роста страхования 2000 года составили 177%, что превысило темпы роста цен производителей - 145%, темпы роста потребительских цен, а также темпы роста ВВП. Шестой этап становления страхового рынка в России связан с финансовым кризисом, наступившем в 2008 году. В результате, которого был приостановлен энергичный рост страхового российского рынка. Данный период характеризовался перепадами темпов роста и спада экономики, уровнем занятости и уровнем цен. Присущие этому периоду явления говорят о закономерности и цикличности развития экономики. Падение доходов у одной группы населения привело к росту спроса на услуги страхования у другой группы. Если до кризиса человек не страховался, рассчитывая на свой собственный постоянный доход, то в период кризиса он предпочел переложить все свои риски на страховые компании. В результате чего спрос на страхование автокаско поддержанных автомобилей, рисковое страхование жизни и имущества физических лиц вырос. Наибольшее влияние кризиса отразилось на розничном страховании, так как оно связано с банкострахованием. Известно, что любые кризисные явления несут с собой не только проблемы, но и открывают перспективы, помогают перестроиться и продолжить работу по-иному. Из последнего кризиса страховая отрасль вышла обновленной. Появление новых экономических условий побуждают клиентов анализировать. Так же произошли перемены в поведении страхователей. Появились тщательное отношение к выбору поставщика страховых услуг, внимательная оценка не только тарифа, но и качества сервиса. В 2010 году начинает медленными темпами восстанавливаться после кризиса страховой рынок России. И уже через несколько лет исследователи замечают потенциал в его развитии. В этот период начинают появляться предпосылки для восстановления инвестиционной привлекательности, для хорошего и качественного развития страхового рынка. Исходя из этого, выделились три тенденции, которые проявились на рынке страхования России. Это начало восстановления рынка, усиление роли государства и структурные изменения. Восстановление российской экономии положительным образом отразилось на росте спроса на продукты страхования отличным от страхования жизни. Росту рынка страхования жизни способствовало увеличение объемов кредитования. Выросли ВВП страны 4,3%, расходы населения на потребление – на 6,4%, инвестиции в основной капитал – на 6%, промышленное производство – на 4,7%. В первой половине 2013 года замедлился рост рынка страхования автокаско. Этому поспособствовало стагнирование доходов состоятельных групп населения. Хотя уже на тот период можно было говорить об улучшении доходов состоятельных граждан, так как наблюдается рост, который был связан с оживлением экономики страны. Для страховщиков самым сложным оказался 2014 год, как с точки зрения рентабельности, так и с точки зрения перспектив развития. К прямому росту расходов страховщиков (судебные издержки, дополнительные выплаты по суду) и косвенному стимулированию роста средней страховой выплаты привели распространение на страхование закона «О защите прав потребителей», а также принятие страховых постановлений Пленума Верховного Суда. Если говорить о дальнейшем развитии страхового рынка России, то спада в российской экономике и на страховом рынке наблюдаться не будет. По прогнозам специалистов, ожидается оживление экономического роста России, связанного с восстановлением пострадавших от кризиса отраслей и последующего наверстывания упущенного роста. Происходящая ситуация в мире будет способствовать развитию экономики России. Еще одним фактором, который улучшит экономическое положение страны, станет рост мирового спроса на продовольствие. Благодаря наращиванию экспорта зерна в России улучшится положение дел, как в сельском хозяйстве, так и в экономике страны в целом. Повышению привлекательности инвестиций российской экономике станет спрос на российский экспорт, который будет укреплять рубль. Исходя из этого, ожидается активное возвращение инвестиционного капитала в Россию. Он будет стимулировать восстановление российской экономике после спада. Данные факторы приведут к росту доходов населения и капитала у предприятий, а также повышению их имущественной базы, наличию денег и необходимости страховаться. Несмотря на свое интенсивное развитие на страховом рынке на сегодняшний день существует ряд проблем. Такими проблемами являются: слабый рост спроса на продукты, низкое качество выполнения обязательств по договорам страхования, недоверие страхователей страховщикам и страхованию в целом, недостаточная страховая культура и страховая грамотность в обществе, недостаточное количество инноваций в продуктах и услугах, высокая концентрация, короткие горизонты планирования страховщиков, наличие ряда регуляторных препятствий и т.д. Таким образом, можно сделать вывод о том, что рынок страхования в России активно растет при избытке денег у населения и предприятий, и быстро уменьшается при сокращении прибылей и доходов. А также характеризуется рядом проблем, от разрешения которых зависит не только его стабильность сегодня, но и существование завтра.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) № 14-ФЗ от 26.01.1996 (действующая редакция). 2. Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть вторая) № 117-ФЗ от 05.08.2000 (действующая редакция). 3. Закон РФ от 10 декабря 2003 года № 172-ФЗ Закона (ред. от 23.07.2013) " О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (действующая редакция). 4. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ (действующая редакция). 5. Алиев, Б. Х. Страхование [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Б. Х. Алиев, Ю. М. Махдиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. 6. Окунев. О. Б. Страхование в Российской Федерации: Учебное пособие. - М.: МГИМО-Университет, 2009. 7. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учебное пособие.— М.: ИНФРА-М, 2010 . 8. Худяков А. И. Теория страхования. Учебник. Издательство: Статут, 2010; 9. Беспалова О. В. Современное состояние страхового рынка РФ. - М.: Финансы и статистика, 2012. 10. Марчук А. Тенденции развития страхового рынка в современной России // Вестник Института экономики РАН. 2013. — № 1. С. 200-208. 11. Пастухов Б.И. Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса. – М.: Финансы, 2010. 12. Романова, М. В. Тенденции развития российского страхования и кризисная ситуация// Финансы. 2009 .— № 1 .С. 51-54 . 13. Янова С. Ю., Горулев Д. А. Страховой рынок России: качество роста и проблемы развития. - М.: Финансы, 2013. 14. Версия энциклопедии на русском языке /Ресурсы-интернет: http:// www.wikipedia.ru 15. Википедия страхования/Ресурсы-интернет: http:// www.wiki-ins.ru 16. Ежедневный финансовый журнал /Ресурсы-интернет: http://www.daily-finance.ru 17. Журнал о страховании Фориншурер/Ресурсы-интернет: http:// www.forinsurer.com 18. Ингосстрах/Ресурсы-интернет: http:// www.ingos.ru 19. Информационный портал межрегионального делового сотрудничества/ Ресурсы-интернет: http:// www.marketcenter.ru 20. Научно практические конференции ученых и студентовс дистанционным участием. Коллективные монографии/Ресурсы-интернет: http:// www.sibac.info.ru 21. Образовательный сайт Сильченковой Т.Н./Ресурсы интернет: http:// www.silchenkova.ru 22. Открытие страхование /Ресурсы-интернет: http:// www.otkritie-ins.ru 23. Официальный сайт Министерства финансов РФ/Ресурсы интернет: http:// www.minfin.ru. 24. Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня» /Ресурсы интернет: http:// www.insur-info.ru. 25. Прайм Страхование/Ресурсы-интернет: http:// www.ins.1prime.ru 26. PROСтрахование/Ресурсы-интернет: http:// www. bookinsurant.ru 27. Росгосстрах /Ресурсы-интернет: http:// www.rgs.ru. 28. Российская газета/Ресурсы-интернет: http:// www.rg.ru 29. Сайт Национального Рейтингового Агентства/Ресурсы-интернет: http:// www.ra-national.ru. 30. Страховка/Ресурсы-интернет: http:// www.strahovka.ru 31. Служба банка России по финансовым рынкам/Ресурсы-интернет: http:// www.fcsm.ru 32. Сайт рейтингового агентства Эксперт РА/Ресурсы-интернет: http:// www.raexpert.ru.

Горят сроки, а работа ещё не готова?

Заполните небольшую форму заказа и мы сможем помочь вам сдать работу в оговоренные сроки!