Учись на 5!
+7 (495) 215-28-14
Кривоколенный переулок, д. 5 строение 4, офис 239, этаж 2. В связи со сложной эпидемиологической обстановкой для посещения офиса необходимо записаться по телефону.
Вход только в медицинской маске.

Кредитование физических лиц

Тип работы
курсовая работа
Группа предметов
Предмет
Финансы
Страниц
30
Год сдачи
2015
Оглавление
Введение 3 Глава 1.Теоретические основы кредитования физических лиц 6 1.1 Сущность кредита и кредитования 6 1.2. Формы, виды и цели кредитования физических лиц 9 1.3. Нормативно-правовое регулирование при кредитовании физических лиц 12 Глава 2. Кредитование физических лиц в российских банках 17 2.1. Процесс кредитования физических лиц 17 2.2. Виды кредитов для физических лиц 21 2.3. Проблемы кредитования физических лиц 24 Заключение 30 Библиографический список 32 Приложения 34
Введение

Актуальность работы. В современных условиях России большое значение уделяется вопросам инноваций, инновационной деятельности в различных секторах экономики. Развитие инноваций в нефинансовом секторе экономике требует значительной ресурсной поддержки и, прежде всего, со стороны банковского сектора.


Возникла необходимость купить докторскую диссертацию в Нижнем Новгороде ? Work5 найдёт решение.


. Спецификой России всегда являлось и является доминирование рынка банковских кредитов как основного сегмента финансового и кредитного рынков, что определяет приоритетную роль банков в инновационном развитии экономики. В связи с этим необходимо четкое понимание значения рынка банковских кредитов в целом и кредитных продуктов банков в этом процессе. Современные научные исследования в области кредитных отношений банков и их заемщиков - нефинансовых организаций носят преимущественно прикладной, фрагментарный и во многом абстрагированный от национального передового опыта характер. Главное внимание авторы уделяют вопросам соответствия кредитных продуктов интересам самих банков с позиции риск-менеджмента, повышения доходности, конкурентоспособности и имиджа банков, способам продвижения продуктов на рынке и передовым технологиям их продажи [4, c. 63]. Гораздо меньше внимания уделяется подходам банков к разработке кредитных продуктов в соответствии с потребностями клиентов, что свидетельствует о слабой проработке теории кредитных отношений, обуславливает барьеры в отношениях между банками и заемщиками и не стимулирует банки к установлению тесных отношений с последними на основе индивидуализации кредитных продуктов. Без методологии кредитных отношений невозможно осмысление практических основ функционирования рынка банковских кредитов, определение приоритетов его развития и понимание того, в чем конкретно должны заключаться финансовые, технические, информационные инновации на этом рынке. В последнее время на российском рынке потребительского кредитования наблюдается ощутимый рост. И согласно оценок экспертов, потенциал данного рынка далеко себя пока еще не исчерпал, в связи с чем активное увеличение объемов по потребительским программам будет также наблюдаться и в ближайшем будущем [5, c. 52]. Но само состояние российского рынка потребительского кредитования создает двойственное впечатление. С одной стороны можно наблюдать постоянно увеличивающееся признание его преимуществ от населения, что безусловно не может не вызывать положительные эмоции. Но с другой стороны, из-за отсутствия необходимого законодательного регулирования в этой сфере, которое не позволяет решать правовые проблемы кредитования, образуются определенные риски для стабильности данного рынка [3, с. 53]. Банки стараются всеми силами оперативно отсекать тех недобросовестных заемщиков, которые уже ранее использовали кредиты, и не смогли их вернуть должным образом. Фиксируются случаи мошенничества, которые связаны с получением кредита при использовании подставных лиц или их паспортов, с целью неоднократного получения кредита и его дальнейшего не возврата. В подобных ситуациях из-за отсутствия надлежащей системы кредитных бюро банки не имеют возможности отслеживать подобных заемщиков. Также отсутствие кредитных историй в долгосрочном плане приводит к бесконтрольному кредитованию одного и того же заемщика одновременно в нескольких банках, что в будущем может способствовать возникновению кризиса «перекредитования». Независимо от того, что залог считается одной из самых популярных форм по обеспечению кредитных обязательств, но сам механизм реализации залога является достаточно сложным и неудобным. Банки сталкиваются с определенными сложностями на стадии обращения взыскания, а также реализации предмета залога из-за того, что стоимость организации взыскания заложенного имущества может сравниваться с ценой самого имущества [6, c. 47]. Поэтому на первый взгляд такое достаточно эффективное средство обеспечения обязательств заемщика, как залог, на самом деле оказывается для кредитора не очень удобным. Также правовые проблемы кредитования включают в себя предъявление исков против заемщиков, которые не всегда имеют для банка обнадеживающие перспективы, если принимать в расчет потраченное время юристов, расходы на судебные издержки, на исполнение судебных актов, которые часто превышают стоимость самого кредита. Данная проблема вытекает не только из неповоротливости судебной и исполнительной системы, но и связана с многочисленными трудностями судопроизводства, а также исполнения против физических лиц у нас в стране. В основе курсовой работы положена точка зрения Е.Б. Герасимовой, которая подробно исследовала процесс кредитования физических лиц. Уровень разработанности темы в литературе, представлен такими авторами, как М.М.Агарковым, О.Н.Афанасьевым, О.И.Лаврушиным, С.Л.Корниенковым, И.В.Бочаровой, Д.А.Ендовицкой, Г.Н.Белоглазовой, М.В.Романовским, О.И.Лаврушиной и др. Е.Б. Герасимова в работе «Комплексный анализ кредитоспособности заемщика», анализирует проблемы кредитования физических лиц и сравнивает зарубежный опыт по теме исследования. Г.А. Греф в своей статье «Российская банковская система в условиях глобального кризиса» рассматривает современное положение России и кредитоспособность населения, выделяя положительные и отрицательные стороны. В.О Ли, «Об оценке кредитоспособности заемщика» проводит оценку кредитования физических лиц в современной ситуации глобальных проблем. Объект исследования – банковская система РФ. Предмет исследования – кредитование. Цель работы – Кредитование физических лиц. Задачи: - рассмотреть сущность кредита и кредитования; - выявить формы, виды и цели кредитования физических лиц; - описать нормативно-правовое регулирование при кредитовании физических лиц; - изучить процесс кредитования физических лиц на примере банков; - выяснить виды кредитов для физических лиц на примере банков; - определить проблемы кредитования физических лиц. Методы исследования – анализ, обобщение полученных данных. Структура работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений. Во введении показана актуальность работы, цель, задачи и т.д. В первой главе рассмотрены теоретические основы кредитования физических лиц. Во второй главе проводится анализ кредитования физических лиц в российских банках. В заключении подводятся итоги проделанной работы.

Заключение

В результате проделанной работы решены следующие задачи: рассмотрены сущность кредита и кредитования; выявлены формы, виды и цели кредитования физических лиц; описано нормативно-правовое регулирование при кредитовании физических лиц; изучен процесс кредитования физических лиц на примере банков; выяснены виды кредитов для физических лиц на примере банков; определены проблемы кредитования физических лиц. В первой главе рассмотрены теоретические основы кредитования физических лиц. Постоянным, доверительным отношениям с клиентами соответствуют комплексные возобновляемые кредитные продукты банков. Под комплексными продуктами понимаем продукты, удовлетворяющие общую потребность заемщика в привлечении ресурсов. Множественность объектов кредитования создает только искусственное дробление платежного оборота заемщиков и снижает гибкость кредитных продуктов. При этом банкам следует разделять краткосрочные потребности заемщиков в привлечении средств и длительные, связанные с финансированием инвестиций в основной капитал, которые обуславливают разные периоды оборачиваемости ссудной задолженности, виды обеспечения кредитов, порядок ценообразования по кредитам, схемы выдачи и погашения задолженности, и, соответственно, разные подходы банковского контроля. Поэтому у банков должны быть отдельные кредитные продукты на затраты краткосрочного и капитального характера компаний, что, зачастую, не соблюдается современными банками РФ, не позволяя им осуществлять контроль использования предоставленных средств. В свою очередь, под возобновляемыми кредитными продуктами мы понимаем продукты, предполагающие процесс открытия кредита, когда заемщики оперативно, в любое время по мере возникновения потребности в средствах, в течение установленного в кредитном договоре длительного срока могут неоднократно получать и погашать кредиты при выполнении условий договора. Во второй главе проводится анализ кредитование физических лиц в российских банках. Согласно статистике, количество предоставленных займов с 14,2 миллиона в 2014 году упало до 6,8 миллиона в нынешнем году. Объемы кредитов уменьшились в 2,5 раза: в первом полугодии 2014 года банки выдали физическим лицам кредиты на сумму в 2,2 триллиона рублей, за аналогичный период 2015 года эта сумма снизилась до 870 миллиардов рублей. При этом эксперты отметили положительную динамику во втором квартале нынешнего года — по сравнению с первым количество займов выросло на 34% (2,9 миллиона в январе-марте против 3,9 миллиона в апреле-июне). На 44% увеличились объемы выдаваемых кредитов — с 358 миллиардов рублей до 516 миллиардов рублей. Специалисты ОКБ говорят о том, что прирост в апреле-июне показали все кредитные продукты: на 41% увеличилось количество выданных кредитов наличными (до 3,2 миллиона займов), на 39% — ипотечных кредитов (до 104 тысяч), на 10% — автокредитов (до 42 тысяч) и на 10% увеличилось количество выданных кредитных карт (до 527 тысяч). Совокупный объем выданных кредитов во втором квартале нынешнего года вырос до 302 миллиардов рублей, из них объем ипотечных вырос на 35% (до 162 миллиардов рублей), автокредитов — тоже на 35% (до 27 миллиардов рублей), а объем займов по ипотечным картам вырос на 9% (до 24,5 миллиарда рублей).

Список литературы

1. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ // Правовая Система Гарант, 2015. 2. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами: Положение ЦБР от 12 ноября 2007 г. N 312-П // Правовая Система Гарант, 2015. 3. Положение ЦБ РФ от 29 марта 2004 г. №255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций». // Правовая Система Гарант, 2015. 4. Положение ЦБ РФ от 26 марта 2005 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, со ссудной и приравненной к ней задолженности». // Правовая Система Гарант, 2015. 5. Положение ЦБ РФ от 20 марта 2006 г. №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». // Правовая Система Гарант, 2015. 6. Постановление Пленума Верховного Суда России от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». // Правовая Система Гарант, 2015. 7. Постановление Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». // Правовая Система Гарант, 2015. 8. Постановление Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от июля 1996 г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». // Правовая Система Гарант, 2015. 9. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1180 «О жилищных кредитах». // Правовая Система Гарант, 2015. 10. Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. № 600. «О мерах по обеспечению граждан н Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг». // Правовая Система Гарант, 2015. 11. Агарков М.М. Основы банковского права / М.М.Агарков.- М.: ДиС, 2012.-418 с. 12. Афанасьева О.Н., Лаврушин О.И., Корниенко С.Л., Банковское дело / О.Н.Афанасьев, О.И.Лаврушин, С.Л.Корниенко.- М.: КНОРУС, 2012.-512 c. 13. Бочарова И.В., Ендовицкий Д.А.Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебное пособие / И.В.Бочарова, Д.А.Ендовицкая.- М: КНОРУС, 2013.-52 c. 14. Белоглазова Г.Н., Романовский М.В. Кредит и кредитный рынок: финансы и кредит: учебное пособие / Г.Н.Белоглазова, М.В.Романовский.- М.: Высшее образование, 2011.-348 с. 15. Герасимова Е.Б. Комплексный анализ кредитоспособности заемщика / Е.Б.Герасимова // Финансы и кредит. 2014. № 4.-С.17 16. Греф Г.А., Юдаева К.Д. Российская банковская система в условиях глобального кризиса / Г.А.Греф, К.Д.Юдаева // Вопросы экономики. 2014. № 7.-С.20 17. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П.Жарковская.- М.: Омега-Л, 2012.-480 с. 18. Жукова Е.Ф. Банковское законодательство: учебное пособие / Е.Ф.Жукова.- М.: Вузовский учебник, 2012.- 415 с. 19. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: учебник / Е.Ф.Жуков.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.-358 с. 20. Казимагометов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт / А,А.Казимагометов.- М.: Финансы и статистика, 2010.-540 с. 21. Казьмин А.И. Развитие банковской системы - вызов времени / А.И.Казьмин // Деньги и кредит. 2013. № 11.С.17 22. Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков»: учебное пособие / А.В.Кадтырин.- М.: Феникс, 2012.-450 с. 23. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / О.И.Лаврушина.- М.: Высшее образование, 2011.-440 с. 24. Лаврушина О.И. Банковское дело: экспресс-курс: учебное пособие / О.И.Лаврушина.- М.: КНОРУС, 2012.-461 с. 25. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И.Лаврушин.- М.: КНОРУС, 2011.-210 с. 26. Ли В.О. Об оценке кредитоспособности заемщика / В.О.Ли // Деньги и кредит.- 2014.-№2.-С.10 27. Любимова С.Н. Методические положения анализа рисков в деятельности коммерческого банка / C.Н.Любимова // Экономический анализ: теория и практика.-2012.-№ 4.-С.12 28. Милюков А.И. Кредитная поддержка производства – центральная проблема / А.И.Милюков // ДЕНЬГИ И КРЕДИТ.-2013.-№ 4.-С.9 29. Носова Л.И. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Л.И.Носова.- М.: Прогресс, 2012.-454 с. 30. Панова Г.С. Анализ кредитоспособности индивидуальных заемщиков / Г.С.Панова // Банковский журнал.-2013.-№9.-С.16 31. Роуз П.С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг: учебное пособие / П.С.Роуз.- М.: Дело, 2009.-323 с. 32. Тен В.В. Проблемы анализа кредитоспособности заемщиков / В.В.Тен // Банковское дело.-2013.-№2.-С.8 33. Официальный интернет сайт ОАО «Сбербанк России // http://www.sberbank.ru/ ?

Горят сроки, а работа ещё не готова?

Заполните небольшую форму заказа и мы сможем помочь вам сдать работу в оговоренные сроки!