коммерческие банки и их операции, доходы коммерческих банков

Существование банков является характерной и обязательной чертой денежного хозяйств в современной экономической системе. Банки – связующее звено между такими сферами деятельности, как промышленность и торговля, сельское хозяйство и населения. Банки обладают капиталом и финансовой мощью, их деятельность осуществляется на международном уровне. В настоящее время банки России развиваются, укрепляют их значимую роль в экономике страны. Зачастую понять сущность деятельности банка и цель его функционирования бывает сложно.

---

Спешите заказать дипломную работу цена в Ростове вам точно понравится.

---

. Основная функция банка – хранить деньги. Необходимо заметить, что одна из наиболее важных задач экономической реформы – создать гибкую и эффективную банковскую структуру. Важно развивать банковские системы за рубежом. Данное развитие способствует становлению современной банковской системы, приближению к стандартам международного уровня, следовательно, облегчает выход российских банков на международный уровень. Для функционирования рыночной экономики необходимо развитие деятельности банков, так как они являются центральных звеном структуры рынка. Коммерческие банки являются финансовыми посредниками. Коммерческие банки являются учреждениями, осуществляющими многочисленные функции. Свою деятельности коммерческие банки осуществляют в секторах рынка ссудного капитала. Их задача в данной сфере – привлечь капиталы, свободные денежные средства, которые они представляют во временное пользование заемщикам, которым дополнительный капитал необходим. Крупные коммерческие банки имеют право предоставления клиентам полного комплекса финансового обслуживания: выдача кредитов, депозиты, производство расчетов. В странах с хорошо развитой экономикой коммерческие банки являются главным операционным звеном кредитной системы. Для того, чтобы поддерживать оптимальное соотношение между доходностью операций, осуществляемых банком и ликвидностью (погашение обязательств банка перед клиентами) необходимо выполнять одну и важнейших задач управления коммерческим банком, а именно: наращивать собственных капитал, выполнять обязательства, обеспечивать необходимые пропорции между собственными средствами и средствами привлеченными, формировать оптимальную структуру активных операций. В этом заключается актуальность данной темы курсовой работы. Цель курсовой работы состоит в изучении сущности коммерческого банка, его операций и доходов. Основными задачами данной курсовой работы являются: • изучение содержания понятия «коммерческий банк» и его организационной структуры; • выявление основных операций, выполняемых банком; • анализ стратегии развития сети коммерческого банка и формирования доходов. Теоретическую и информационную базу курсовой работы составили официальные документы и законодательные акты: Федеральный Закон РФ «Закон об инвестиционных фондах» № 156 – Ф3 от 4 декабря 2001, статистические сборники, учебная монографическая и периодическая экономическая литература, данные интернет источников. Структура и объём работы. Курсовая включает в себя введение, две главы, заключение, список литературы. Ее общий объем 35 страниц. Во введение обоснована актуальность курсовой работы, а также указаны цели и задачи. В первой главе «Коммерческий банк и его операции» изучено содержание понятия «коммерческие банк», его организационная структура и операции. Во второй главе рассмотрен анализ стратегии развития сети коммерческого банка и формирование доходов. В заключении подведены итоги изучения коммерческого банка, сформулированы основные выводы.

Основные выводы изучения сущности и функционирования коммерческих банков заключаются в следующем. Согласно определению, банком называется кредитно-финансовый институт, главной задачей которого является оказание различных финансовых услуг физическим и юридическим лицам. Сейчас банков существует несколько видов. В работы выделены следующие виды банков: сберегательные банки, инвестиционные, универсальные, коммерческие и, конечно же, центральные. По виду своей деятельности банки выполняют различные операции. Самыми распространенными являются банки универсальные, они выполняют практически все виды операций. Сберегательные – привлекают средства населения для хранения. Коммерческие – занимаются осуществлением предпринимательской банковской деятельности. Установлено, что коммерческие банки являются деловыми предприятиями, выполняющими функции финансовых посредников. Так, они привлекают сбережения населения, капиталы, прочие свободные средства, которые высвобождаются в ходе хоздейятельности, для предоставления их в пользование другим субъектам экономической деятельности, временно нуждающимся в дополнительных средствах. Для решения этих задач банки осуществляют банковские операции. В работе названы основные операции коммерческих банков Основными операциями этого направления являются операции, называемые активными и пассивными. Пассивные операции коммерческих банков необходимы для привлечения и концентрации капиталов как оборотных средств. Активные операции имеют целью размещение привлеченных ресурсов для получения прибыли. Пассивные операции коммерческих банков называют операциями по аккумулированию собственных ресурсов, которые необходимы для проведения активных операций (включая кредитные). Активные операции любого коммерческого банка делятся на четыре крупные формы: 1. кредитные (ссудные) операции. Кредитные операции лежат в основе деятельности коммерческого банка в размещении его денежных средств; 2. инвестиционные операции – это вид таких активных операций банков, в процессе которых банки выступают инвестором, вкладывая средства в ценные бумаги. Ценными бумагами являются долговые обязательства государства, привилегированные акции, векселя, облигации. Вкладывая инвестиции в ценные бумаги, коммерческие банки преследуют цель получить доход и обеспечить ликвидность своих активов. Основным доходом коммерческих банков выступает прибыль, полученная в результате разницы между процентами по выданным кредитам и процентами, выплаченными по привлеченным вкладам от населения (депозитам). Собственный капитал банка очень важен для его деятельности. Он являет собой совокупность нераспределенной прибыли и фондов банка. При создании банка образуется уставной капитал, а в процессе его деятельности – другие фонды. Собственный капитал банка выполняет три основных функции: защитную, регулирующую и оперативную. Основную часть пассивных операций составляют заемные ресурсы: кредиты других банков, депозиты, средства, поступившие от операций репо, и средства, которые были получены от продажи долговых ценных бумаг. Сегодня повышаются темпы развития региональных сетей коммерческих банков, при этом вопросы построения эффективных банковских сетей мало освещены в экономической литературе, и механизм принятия решений о развитии сети, как правило, основывается на собственном опыте коммерческих банков и самостоятельно наработанной внутренней нормативной базе. Специфика банковской деятельности и современный уровень конкуренции на банковском рынке делают весьма затруднительным увеличение масштабов банковской деятельности без развития сети подразделений и освоения новых регионов, а для банков, ориентированных на развитие розничного бизнеса, размер и конфигурация сети становятся ключевым конкурентным преимуществом.

1. Федеральный Закон РФ «Закон об инвестиционных фондах» № 156 – Ф3 от 4 декабря 2001. 2. Апрелев К.Н. Организация и осуществление межрегиональных сделок с коммерческой недвижимостью при развитии региональных сетей: опыт работы с банками// Имущественные отношения в РФ. – 2006. – №2. – С. 28. 3. Банковское дело. Учебник/ Под ред. д-ра эконом. Наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002. – 751 с. 4. Банковское дело. Учебник/ Под ред. д-ра эконом. Наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002. – 751 с. 5. Банковское дело. Справочное пособие по ред. Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 2004. – 460 с. 6. Букато Ю.М. Банки и банковские операции в России. – М.: Инфра, 2003. – 459 с. 7. Денежное обращение и банки: Учебн. Пособие для эконом. вузов под редакцией Г.В. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой – М.: Финансы и статистика, 2005. – 512 с. 8. Деньги и финансовые институты: Учеб. пособ./ И.Т Балобанов, О.В. Гончарук, Н.А. Савицкая; Под ред. И.Т. Балабанова. – Спб: Питер, 2005. – 530 с. 9. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимов, А.В. Печникова и др. – М.: ЮНИТИ, 2004. – 623 с. 10. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.: БЕК, 2002. – 580 с. 11. Инюшин С.В. Эффективное развитие сети кредитующих подразделений коммерческого банка// Банковское дело. – 2008. – № 7. – С.91. 12. Капельян С.Н., Левкович О.А. Основы коммерческих и финансовых расчетов. – Минск: НТЦ «АПИ», 2003. – 224 с. 13. Региональная экспансия банков // Банковский ритейл. – 2008. – №8. – С.24. 14. Борисов А. Создание региональной сети компании финансового сектора. [Электронный ресурс]. URL: http://www.bankir.ru/technology/article/1374496 (дата обращения 26.03.2015). 15. Бюллетень банковской статистики. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=BBS (дата обращения 26.03.2015). 16. Федеральная служба государственной статистики. Статистические сборники. [Электронный ресурс]. URL:http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite (дата обращения 26.03.2015).