Межбанковский кредит, его виды и особенности

Рынок межбанковских кредитов - одна из важнейших составляющих денежного рынка. Он представляет собой его сегмент, на котором банки осуществляют взаимное кредитование и заимствование. Основное назначение рынка межбанковских кредитов (рынка МБК) состоит в перераспределении ликвидности в банковском секторе, который является ядром современной экономики и обеспечивает деятельность всех экономических субъектов. В качестве основных функций рынка межбанковских кредитов можно выделить: регулирующую (оказание влияния на экономику в целом); информационную (базируется на системе индикаторов); функцию ценообразования; контролирующую (своеобразный «естественный отбор» между субъектами рынка). В Российской Федерации рынок МБК состоит из следующих элементов: рынок кредитов и депозитов Банка России, рынок межбанковских ссуд коммерческих банков. Основными ориентирами для ценообразования на рынке МБК служат межбанковские процентные ставки, которые рассчитываются Центральным банком (MIBID, MIBOR, MIACR), организациями участников рынка (MosPrime, RUONIA), а также организаторами торгов на денежном рынке (INSTAR, RIBOR). В настоящий момент межбанковский кредитный рынок в нашей стране представлен кредитными операциями Банка России и операциями между коммерческими банками. Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что межбанковские кредиты выступают одним из важнейших инструментом для обеспечения стабильной деятельности всей банковской системы. Также еще одним важным назначением рынка межбанковских кредитов можно считать обеспечение трансформации денежных потоков между крупнейшими секторами финансового рынка: валютным, кредитным, рынком ценных бумаг и иное межбанковское кредитование, создавая необходимые ресурсы для указанной трансформации.

---

Многие хотят знать: какова цена курсовой работы по аудиту? Воспользовавшись нашим калькулятором, вы сможете узнать цену вашей курсовой работы. Мы также подарим вам скидку 1000 рублей на первый заказ!

---

. На основании вышеизложенного, целью курсовой работы является рассмотрение теоретических и практических аспектов межбанковского кредитования, его видов и особенностей. Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи: - определить понятие, сущность и виды межбанковского кредита; - рассмотреть функции межбанковского кредита; -изучить основы организации межбанковского кредита и его участников; - описать организационную структуру Центрального банка РФ; - определить особенности деятельности ЦБ РФ на рынке межбанковских услуг; - проанализировать современные проблемы и перспективы развития рынка межбанковских кредитов; - разработать возможные пути совершенствования рынка межбанковских кредитов. В качестве объекта исследования выбран Центральный Банк России Предметом исследования является межбанковское кредитование осуществляемое Центральным Банком России. Исследованием вопросов межбанковского кредитования занимаются такие ученые, как Платонова Ю.Ю., Терехова А.А., Егоров А.В. Балабанова Л.К., Горелая Н.В., Карминский А.М. и другие. В процессе написания работы применялись общенаучные методы познания экономических явлений и процессов: анализ и синтез, логический, моделирование, комплексные и системный подходы, классификация, группировки и др. Работа состоит из трех глав, введения, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Итак, рынок межбанковских кредитов - одна из важнейших составляющих денежного рынка. Он представляет собой его сегмент, на котором банки осуществляют взаимное кредитование и заимствование. Межбанковский кредит — инструмент денежного рынка, кредит, предоставляемый банками друг другу для поддержания текущей ликвидности. На сегодня можно выделить несколько основных видов межбанковского кредитования: срочные займы, овердрафт, открытие корреспондентского счета, овернайт – краткосрочный вид кредитования, операции РЕПО. Центральный банк Российской Федерации выдает другим финансовым учреждениям под залог ценных бумаг следующие виды кредитов: внутридневные займы, овернайт, ломбардный кредит. Основное назначение рынка межбанковских кредитов состоит в перераспределении ликвидности в банковском секторе, который является ядром современной экономики и обеспечивает деятельность всех экономических субъектов. В качестве трех основных функций рынка межбанковских кредитов можно выделить: регулирующую (оказание влияния на экономику в целом); информационную (базируется на системе индикаторов); функцию ценообразования; контролирующую (своеобразный «естественный отбор» между субъектами рынка). Участниками рынка межбанковского кредитования являются Центральный банк Российской Федерации, коммерческие банки, межбанковские объединения, финансовые компании, биржи и др. Каждый из участников МБК выступает одновременно и кредитором и заемщиком: привлекаемые на этом рынке ресурсы могут использоваться для кредитования, как клиентов банков – хозяйствующих субъектов, так и коммерческих банков. Центральный Банк России является ключевым игроком на рынке финансов. Он диктует правила внутреннего межбанковского сотрудничества Центральный Банк России. Он берет на себя роль главного финансового регулятора страны, устанавливает процентные ставки, и в целом предлагает общую кредитную политику. Центральный Банк – главный кредитор коммерческих финансовых учреждений. И если на рынке краткосрочного кредитования есть очень много игроков, то длительные и большие ссуды, как правило, предоставляет именно он. Отличие работы Центрального банка – кредитование только с обеспечением. В качестве залога банк использует ценные бумаги, тогда как коммерческие банки могут предоставлять ссуды без обеспечения. Ставка рефинансирования ЦБ – основной ориентир для других организаций. В настоящее время на рынке межбанковских кредитов в Российской Федерации можно отметить следующие тенденции: структурный дефицит ликвидности банковского сектора; - расширение масштабов рынка и объемов совершаемых операций как в части размещения, так и по привлечению средств; усиление роли Центрального банка РФ и его закрепление в качестве основного кредитора; переориентация совершаемых сделок на внутренний рынок; потеря зарубежных источников финансирования и нарастающий кризис валютной ликвидности; высокая степень зависимости от внешних факторов; стремление Центрального банка регулировать ситуацию путем повышения процентных ставок; высокая степень сегментации и концентрации рынка; преобладание краткосрочных операций; высокий уровень процентных ставок по сравнению с другими странами, что делает заимствование у иностранных кредиторов более привлекательным. Несмотря на проблемы российского рынка межбанковского кредитования, на сегодняшний момент он является перспективным и приоритетным звеном денежного рынка, поскольку объем операций на нем значительно вырос в течение последних лет. Появление новых кредитных продуктов, разработка и совершенствование ценовых индикаторов ведут к улучшению качества и эффективности его деятельности. Недостатки рынка объясняются тем, что он был сформирован недавно и до сих пор развивается. Применение исторического опыта нашей страны и других государств позволит достичь максимальной эффективности функционирования рынка.

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (действующая редакция, 2016) 2. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 18.06.2015) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104) 3. Агеева Н.А. Основы банковского дела: Учебное пособие. М.: Инфра-М, РИОР, 2014. 274 с. 4. Алехина О.И. Методологические вопросы анализа межбанковского кредитного рынка // Банковское дело. - 2012. - №10. - С. 14-19. 5. Афанасьева О.Н. Оценка кредитоспособности заемщика на основе анализа денежного потока// Банковское дело. 2014. №2. С. 51- 55. 6. Балабанова Л.К. Банки и банковское дело: учеб. пособие для вузов. СПб.: Питер, 2013. 307 с. 7. Банки и банковские операции. /Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Юнити, 2010. - 783 с. 8. Банковское дело: Учеб. / Под.ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2013. 655 с. 9. Банковское дело: Учеб.пособие. / Под.ред. A.M. Гавасиева. - М.: Омега – Л» 2011. - 432 с. 10. Банковское дело: учебник для вузов /под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2011. с.586. 11. Банковские операции / Под ред. Т.Л. Виноградова. Ростов-на - Дону.: Феликс, 2010. 372 с. 12. Волков А.А. Управление рисками в коммерческом банке. Практическое руководство. – 3-е изд. М.: Омега-Л, 2015. 156 с. 13. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. Гриф МО РФ. – 2-е изд. М.: Форум, 2014. 416 с. 14. Горелая Н.В., Карминский А.М. Основы банковского дела. Учебное пособие. М.: Форум, Инфра-М, РИОР, 2015. 272 с. 15. Егоров А.В. Индикаторы ставок межбанковского кредитного рынка и их использование в экономическом анализе / А.В. Егоров, И.Л. Меркурьев, Е.Н. Чекмарева // Деньги и кредит. - 2012. - №8. - С. 29-34. 16. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. Учебник. – 3-е изд. М.: Омега-Л, 2015. 378 с. 17. Купцов М.М. Финансы, денежное обращение и кредит. – 2-е изд. М.: РИОР, 2015. 144 с. 18. Марамыгин М.С. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Форум, 2016. 320 с. 19. Платонова Ю.Ю., Терехова А.А. Рынок межбанковских кредитов в России: состояние, проблемы и перспективы развития//Экономика и предпринимательство.- 2015, - № 6. – С. 472- 479. 20. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – 6-е изд. М.: ИНФРА-М. 2015. 512 с. 21. Савенкова И. С. Анализ российского рынка межбанковских кредитов // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. XLII междунар. студ. науч.-практ. конф.- 2016. - № 5(42). 22. Соколов О.В. Финансы и кредит. 2-е изд. М.: Магистр, 2015. 912 с. 23. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. Учебник. Гриф МО РФ. – 2-е изд. М.: Форум, 2015. 288 с. 24. Чернецов С.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие. М.: Магистр, 2015. 528 с. 25. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской. — 2-е изд., перераб. и доп. М.: Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2010. 714 с. 26. Финансы и кредит: Учеб. пособие/Под ред. проф. А. М. Ковалевой. — М.: Финансы и статистика,2005. — 512 с: ил., 2005 27. Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет–версия) Аналитические показатели №161 март 2016 года [Электронный ресурс] // Центральный Банк Российской Федерации / Банк России. – Москва, 2000-2016.- Режим доступа. - URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1603.pdf. (дата обращения 25.10.2016) 28. Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет–версия) Аналитические показатели №159 январь 2016 года [Электронный ресурс] // Центральный Банк Российской Федерации / Банк России. – Москва, 2000-2016.- Режим доступа. - URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1603.pdf. (дата обращения 25.10.2016) 29. Обзор банковского сектора Российской Федерации Экспресс-выпуск (Интернет–версия) Аналитические показатели № 162 2016 год [Электронный ресурс] // Центральный Банк Российской Федерации / Банк России. – Москва, 2000-2016.- Режим доступа. - URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1603.pdf. (дата обращения 25.10.2016) 30. Финансовые рынки [Электронный ресурс] // Центральный Банк Российской Федерации / Банк России. – Москва, 2000-2016.- Режим доступа. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=finr . (дата обращения 25.10.2016)