Банковские пластиковые карточки как современный инструмент безналичных расчетов.

В настоящее время все больше россиян – клиентов банков, преодолевая консервативные представления о необходимости и удобстве расчетов с использованием карт, воспринимают платежную карту, как важнейший компонент продвижения собственного имиджа и удобный финансовый инструмент, способствуя тем самым значительному росту доли соотечественников, переходящих от наличных к картам. Согласно данным Банка России из 797 российских кредитных организаций 572 осуществляют эмиссию и (или) эквайринг банковских карт. В стране обращается свыше 234 млн.

---

Если нужно получить решение контрольных работ на заказ в Екатеринбурге , поможет Work5.

---

. карт, подавляющую часть которых составляют карты международных платежных систем. Механизм обезналичивания денежных потоков населения и компаний посредством карточных расчетов широко приветствуется и фискальными, и регулирующими органами, так как безналичный поток, проходящий через банковскую систему, является наиболее доступным и удобным для контроля, анализа и налогообложения. Динамика роста отечественного сектора обслуживания пластиковых карт за последние годы позволяет уверенно говорить о нарастающем «карточном» буме в России, поэтому для российских банков на первый план выходят вопросы организации расчетов с использованием пластиковых карт. Исходя из актуальности данного вопроса, и была выбрана тема настоящей работы. Исходя из этого, целью работы является рассмотрение особенностей банковских пластиковых карточек, как современного инструмента безналичных расчетов. Для реализации намеченной цели в работе решены следующие задачи: • изучить сущность, виды и роль банковских пластиковых карт; • исследовать практику применения банковских пластиковых карт в платежных системах; • выявить особенности пластиковых карт различных видов; • определить основные направления развития пластиковых карт. Объектом исследования банковские пластиковые карточки. Предметом исследования работы является процесс ведения расчетов с использованием банковских карт. Методами исследования являются принцип системного подхода; сравнительный и статистический методы анализа; экономико-математические модели, метод классификации, экспертных оценок, количественных и качественных показателей рассматриваемых явлений. При написании реферата были использованы статистические данные Центрального Банка России и Госкомстата, рейтинги платежных систем, определенные независимыми экспертами, результаты исследований консалтинговых компаний («ИМА-консалтинг»), литература, содержащая теоретические основы, историю, понятия и принципы работы платежных систем и пластиковых карт (А.И. Гинзбург, А.А. Иванов, Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина и д.р.), использована законодательная база, регламентирующая вопросы банковской деятельности (ФЗ «О банках и банковской деятельности», Положение БР «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» и т.д.).

Развитие экономики любого государства невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Платежная карта (банковская карта) - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Кредитная карта – это платежная карта, на которую банк открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. При этом не требуется никаких залогов, поручительств. Т.е., кредитная карта есть кредит, который предоставляется непосредственно частному лицу, независимо от того, закладывает или не закладывает он какое-либо имущество или денежные средства в банке, приносит или нет гарантийные письма поручителей. Практически любой коммерческий банк выпускает банковские платежные карты, открывает счета и предоставляет услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов, которые совершают операции с помощью банковских карт. Вся деятельность коммерческого банка, которая связана с выпуском и последующим обслуживанием банковских платежных карт, называется – эмиссия банковских карт. Коммерческий банк, который осуществляет выпуск банковских карт, является эмитентом. Все банковские платежные карты, которые выпускает в обращение банк, являются его собственностью и принадлежать только ему. Держатель банковской платежной карты – это клиент банка, обладающий банковской картой, которую он получил, заключив с банком-эмитентом договор на оказание различного рода финансовых услуг, которые подразумевают проведение операций при использовании банковской платежной карты. Как правило, многие банки предлагают клиенту выбрать максимальный размер кредита по карте самостоятельно. При расходовании кредитных средств этот лимит будет автоматически восстанавливаться на сумму, внесенную заемщиком в счет погашения предыдущего долга по карте. Банковская платежная карта является, по сути, средством, с помощью которого составляются расчетные и другие финансовые документы, подлежащие оплате за счет средств клиента. Обычно комиссионные сборы за пользование кредитной картой выше, чем за оформление кредита наличными. В настоящее время все больше россиян – клиентов банков, преодолевая консервативные представления о необходимости и удобстве расчетов с использованием карт, воспринимают платежную карту, как важнейший компонент продвижения собственного имиджа и удобный финансовый инструмент, способствуя тем самым значительному росту доли соотечественников, переходящих от наличных к картам. Современный этап развития банковской системы России насыщен различными финансовыми продуктами и услугами, поэтому присутствует интенсивная конкуренция между кредитными организациями. В таких условиях существенное преимущество получают те кредитные организации, которые способны разрабатывать и внедрять новые технологии, модернизировать продуктовый ряд, разрабатывать альтернативные каналы обслуживания клиентов, то есть осуществлять инновационный процесс. Стремительное развитие технологий и банковского рынка в России так и во всем мире привело к тому, что инновационный процесс стал для банков не роскошью, а необходимостью. Динамика роста отечественного сектора обслуживания пластиковых карт за последние годы позволяет уверенно говорить о нарастающем «карточном» буме в России, поэтому для российских банков на первый план выходят вопросы организации расчетов с использованием пластиковых карт.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-Ф3 (в действующей ред.) Часть 1// СПС «Консультант Плюс» 2. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] : федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-Ф3 (в действующей ред.)Часть 2// СПС «Консультант Плюс» 3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон: от 02.12.1990 г. N 395-1: 4(в ред. от 29.12.2015 N 403-ФЗ) // СПС «Консультант Плюс» 4. О защите прав потребителей [Электронный ресурс]: федер. закон: от 07.02.1992 г. N 2300-1: 4(в ред.от 13.07.2015 N 233-ФЗ)// СПС «Консультант Плюс» 5. О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. закон: от 30.12 2004 г.№ 218-ФЗ № 218 (в ред.от 30.12.2015 N 427-ФЗ)// СПС «Консультант Плюс» 6. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»/ (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 229-ФЗ) 7. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНОРУС, 2011. – 535 с. 8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: розничный бизнес: - М.: КНОРУС, 2012. – 389 с. 9. Зимина А.П. Финансы и кредит: учебное пособие. – Барнаул: Барнаульское кн. изд-во, 2012. – 140 с. 10. Кравцова Г. И. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; под ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2013. - 527 с. 11. Кроливецкая Л.П. Банковское дело / Л.П.Кроливецкая. – СПб., - 2012. – 322 с. 12. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 368 с. 13. Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: Учебник/ О.Ю. Свиридов. – Ростов н/Д: Издательский центр «Март», 2011. – 480 с. 14. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для бакалавров/ А.М. Тавасиев.– М.: Юрайт, 2013. – 689 с. 15. Абдрахманова Р.Г. Потребительское кредитование в современной экономике / Р.Г.Абдрахманова // Научная перспектива. 2014. №7. с. 36-37 16. Аметов Л.А. Особенности потребительского кредитования в банковской деятельности / Л.А.Ахметов // Ученые записки Российской Академии Предпринимательства. 2014. №41. с.312-317 17. Бабина Н.В. К вопросу о классификации потребительских кредитов/Н. В. Бабина// Сервис в России и за рубежом. – 2012. – № 1. – С. 25-36 18. Бикбулатов В.М. Потребительское кредитование в России / В.М.Бикбулатов // Экономика и социум. 2014. №1. с. 183-187 19. Быстров С. А. Рынок услуг потребительского кредитования в России /С.А. Быстров// Банковские услуги.–2011. – № 8. – С. 23-28 20. Валенцева Н. И. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования/ Н. И.Валенцева, Ларионова И.В., Кудрявцева Ю.В. // Банковские услуги. – 2011. –№ 1. – С. 2-11 21. ВинокуроваЕ.А. Анализ рисков розничного бизнеса коммерческого банка /Е.А. Винокурова // Финансы и кредит. – 2011.–№7. – С.22. 22. Волков А.В. О потребительском кредитовании / А.В.Волков // Банковское дело. 2013. №12. с. 13-14 23. Гарипова З. Л. Инфраструктура банковского потребительского кредитования/З. Л. Гарипова, А. А. Белова// Финансы и кредит. 2011.№ 42 (282). – С. 8-18 24. Датиева Л.М. Ипотечное потребительское кредитование в России: состояние и перспективы развития / Л.М.Датиева // Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты. 2014. №14. с. 153-156 25. Деветняк Н.С. Потребительское кредитование – благо или кабала? / Н.С.Деревятняк // Научная перспектива. 2014. №9. с.9-10 26. Илюшина М.Н. Новеллы законодательства о потребительском кредитовании и гражданско-правовой механизм профессиональной деятельности коллекторских агентств / М.Н.Илюшина // Законы России: опыт, анализ, практика. 2014. №8. с.11-17 27. Кисиленко А.В. Потребительское кредитование как инструмент повышения качества жизни населения / А.В.Кисиленко // Ежегодник «Виттевские чтения». 2013. №1. с. 173 – 175 28. Кудрин А.М. Потребительское кредитование в России: эономический анализ / А.М.Кудрин // Международный научно-исследовательский журнал. 2014. №12. с. 13-15 29. Ларионова И.В. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования/ И.В. Ларионова, О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева. – М.: Кнорус, 2012. – 272 с. 30. Мирошниченко О.С. Кредитный риск и собственный капитал банка / О.С. Мирошниченко // Финансы и кредит. – 2011.– №1. – с.22 - 27. 31. Мокеева Н.Н. Потребительское кредитование в современной России: тенденции и ожидания / Н.Н.Мокеева // Международный журнал экспериментального образования. 2014. №5-2. с. 115-117 32. Однокоз В.Г. Основные механизмы снижения рисков потребительского кредитования / В.Г.Однокоз // Вестник магистратуры. 2015. №1-2. с.31-34 33. Основы банковского дела: учеб.пособие /под ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2013. – 499 с. 34. Павлова И. В. Анализ тенденций рынка розничного кредитования /И. В. Павлова//Банковский ритейл. 2012. №1. с. 13-18 35. Пласкова Н.С. Совершенствование методики анализа и прогнозирования кредитоспособности организации-заемщика /Аудиторские ведомости, 2015, № 4. С.28-37 36. Реймер В.В. Потребительское кредитование – «слабое звено» банковской системы России / В.В.Реймер // Экономика и предпринимательство. 2013. №5. с. 433- 436 37. Сахаревская А.С. Потребительское кредитование в России / А.С.Сахаревская // Интеллектуальный потенциал ХХ1 века: ступени познания. 2014. №24. с. 142-145 38. Саяхова Э.В. Управление потребительским кредитованием / Э.В.Саяхова // Экономика и социум. 2014. №2-4. – с. 132-135 39. Черкасов В. Е.Банковские операции: финансовый анализ/ В. Е. Черкасов. – М.: Консалтбанкир –2012. – 288с. 40. Щиборщ К. В. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России/К. В. Щиборщ// Консультант директора. – 2013. – № 23 (251). – С. 26-31 41. Ээрох Ю. Потребительское кредитование в России и СССР / Ю.Ээрох // Деньги и кредит. 2013. №23. с. 19-29 42. Взыскание просроченной задолженности – по закону [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.kreditovik.ru/info.php?id=303/ свободный. – Загл. с экрана 43. Исследования и аналитика: Каждый четвертый россиянин живет за счет банка.[Электронный ресурс] – Информационный портал “Банки31.ру”, 2010.- Режим доступа: http://banki31.ru/analytics1/research/percentsofcredits_bytypes.html/ свободный. - Загл. с экрана 44. Рейтинг банков России: итоги первого квартала 2015 года. [Электронный ресурс] – РБК. Рейтинг – Режим доступа: http://rating.rbc.ru/article.shtml?2013/05/23/33951814/ свободный. - Загл. с экрана 45. Рейтинговый обзор: рынок потребительского кредитования [Электронный ресурс] – Информационное агентство Bankir.Ru – Режим доступа: http://bankir.ru/publikacii/s/reitingovii-obzor-rinok-potrebitelskogo-kreditovaniya-9846220/ свободный.– Загл. с экрана 46. Россияне продолжают «жить в кредит» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.strogo.ru/biz/2012/b0214-1.html/ свободный. – Загл. с экрана 47. Обзор российского рынка потребительского кредитования [Электронный ресурс] – Информационный портал межрегионального делового сотрудничества – Режим доступа: http://www.marketcenter.ru/content/doc-2-10993.html свободный. – Загл. с экрана