Эксперт в учебе
+7 (495) 215-28-14
Кривоколенный переулок, д. 5 строение 4, офис 239, этаж 2
Вход только в медицинской маске.

Депозитные операции коммерческих банков

Тип работы
курсовая работа
Группа предметов
Банковское дело
Предмет
Банковское дело
Страниц
24
Год сдачи
2017
Оглавление
Введение 3 Глава 1. Теоретические основы формирования депозитных операций коммерческого банка 7 1.1. Понятие и экономическая сущность депозитных операций коммерческих банков 7 1.2. Классификация депозитных операций 12 Заключение 21 Список литературы 23
Введение

Актуальность данной темы обусловлена тем, что депозитные операции являются основными по объему среди всех операций банковских институтов. Именно они составляют основу ресурсов коммерческих банков. Формирование депозитных ресурсов позволяет коммерческим банкам осуществлять активные операции и поддерживать необходимый уровень ликвидности банковского учреждения. Существует ряд проблем в формировании и управлении депозитами коммерческих банков в Российской Федерации. К ним целесообразно отнести: 1) нестабильность банковской системы в Российской Федерации; 2) частое изменение политики Центрального банка Российской Федерации; 3) нехватка долгосрочных и дешевых финансовых ресурсов и преобладание краткосрочных ресурсов над долгосрочными в коммерческих банках; 4) низкая капитализация коммерческих банков в банковской системе Российской Федерации; 5) преобладание депозитов физических лиц в коммерческих банках Российской Федерации. Проблема депозитных операций коммерческих банков связана с: 1) проблемами коммерческих банков Российской Федерации по формированию ресурсной базы и эффективному размещению привлеченных денежных средств в активные операции в условиях конкуренции на рынке банковских ресурсов; 2) проблемами происходящих в Российской Федерации инфляционных процессов; 3) проблемами колебаний национальной валюты Российской Федерации (рубля); 4) проблемами ужесточения требований Центрального банка Российской Федерации, который осуществляет регулирование и контроль за коммерческими банками, что, в свою очередь, определяет масштабы деятельности коммерческого банка, объекты его активных операций, совокупность объема ресурсной базы коммерческого банка, а также сумму привлеченных ресурсов. Повышение эффективности депозитных операций коммерческих банков является очень актуальным и заслуживающим внимание на сегодняшний день. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством повышения эффективности депозитных операций коммерческих банков приобретают особое значение в современных условиях функционирования банковской системы. Целью данной работы является изучение депозитных операций коммерческих банков. При этом можно выделить следующие основные задачи: - рассмотреть понятие и экономическая сущность депозитных операций коммерческих банков; - изучить классификация депозитных операций; - провести анализ депозитных операций коммерческих банков за период 2015-2017 г.г. Объектом данного исследования выступают коммерческие банки. Предметом - депозитные операции коммерческих банков. Материалы и методы: исследования и последующие выводы были построены на основании изученного материала, законодательных актов, учебников и научных статей отечественных и зарубежных ученых по соответствующей проблематике. В процессе написания статьи нами были использованы следующие методы научного познания: - Абстракции и конкретизации (при исследовании проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки при осуществлении депозитных операций). - Методы анализа и синтеза (при проведении анализа проблем депозитной политики коммерческих банков и пути их решения и комплекса мероприятий, направленных на совершенствование рынка частных депозитных ресурсов). В.Н. Едронова, Е.А. Мизиновский считают, что "управление депозитными операциями – это действия, направленные на повышение ликвидности коммерческого банка с наименьшими затратами путем изыскания заемных средств, то есть увеличение доли одних ресурсов и уменьшение доли других средств в структуре ресурсной базы коммерческого банка, минимизируя долю неустойчивых пассивов" [7, с.268]. Роуз Питер С. отмечает, что "стратегическое управление депозитной деятельностью банка предусматривает исследование депозитного рынка, регулирование спроса и предложения на депозитные услуги. В основе тактического управления депозитными операциями банка лежит, в первую очередь, налаживание четкого мониторинга количества и качества своего депозитного портфеля" [2]. Барулин С.В. и Ковалева Т.М. [3] отмечают, что в ресурсах банка целесообразно выделять средства, привлеченные у физических лиц, у юридических лиц и государственные средства. В.М. Солодков отмечает "слабость ресурсной базы, существующая с момента создания банковской системы в Российской Федерации и выражающаяся в нехватке длинных пассивов" [4]. Одной из новых форм повышения эффективности депозитных операций коммерческих банков является проведение мероприятий коммерческими банками, которые предусматривают привлечение депозитов физических и юридических лиц в национальной валюте Российской Федерации (рубле) и повышение уровня доверия юридических и физических лиц к банковской системе страны. Увеличение количества привлекаемых депозитов физических и юридических лиц в национальной валюте возможно в случае привязки депозита в национальной валюте к стабильной иностранной валюте, что даст возможность повысить заинтересованность физических и юридических лиц в хранении денежных средств на в сбережениях, а на депозитных счетах в коммерческих банках. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

Заключение

По результатам выполнения данной работы можно сделать следующие выводы: Депозитные операции составляют основную долю в пассивных операциях коммерческих банков. С помощью депозитных операций формируется большая часть ресурсов коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов. Депозитные операции очень важны для коммерческих банков Российской Федерации, так как они являются основным источником формирования ресурсной базы. И целью любого коммерческого банка в Российской Федерации, является поиск путей повышения эффективности депозитных операций для того, чтобы конкурировать и осуществлять успешную деятельность и финансовом и кредитном рынках Российской Федерации. Средства, привлеченные коммерческими банками в ходе депозитных операций направляются на краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное кредитование юридических и физических лиц. Таким образом, депозитные операции являются неотъемлемой частью развития кредитного рынка и всей банковской системы. С целью привлечения среднесрочные и долгосрочные финансовые ресурсы физических лиц коммерческим банкам в Российской Федерации необходимо: 1) увеличить максимальную сумму гарантирования депозитных ресурсов физических лиц, а также включить в данную систему гарантирования вкладов населения как можно большее количество банковских институтов, функционирующих на территории Российской Федерации; 2) улучшение качества предоставляемых банковскими учреждениями в Российской Федерации депозитных услуг; 3) повышение грамотности физических лиц в Российской Федерации относительно размещения своих финансовых накоплений на депозитные ресурсы в банковские учреждения; 4) разработка и внедрение новых пенсионных депозитных программ в банковских учреждениях Российской Федерации. Повышение мотивации физических лиц к вложению своих финансовых ресурсов на депозитные счета в банковские учреждения в Российской Федерации предполагает разработки комплекса мероприятий, направленных на совершенствование рынка частных депозитных ресурсов. Данный комплекс мер может быть разработан на макроуровне, что предполагает: 1) совершенствование законодательно-нормативной базы регулирования депозитных операций банковских учреждений, функционирующих в Российской Федерации; 2) совершенствование денежно-кредитной политики; 3) совершенствование организации осуществления депозитных операций банковских учреждений в Российской Федерации. Данный комплекс мер может быть разработан на микроуровне, что предполагает: 1) совершенствование предоставляемых банковским учреждением в Российской Федерации услуг; 2) совершенствование работы персонала банковского учреждения в Российской Федерации; 3) улучшение репутации и имиджа банковского учреждения в Российской Федерации; 4) развитие некоммерческой деятельности банковского учреждения в Российской Федерации.  

Список литературы

Нормативные акты: 1. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ [Электронный ресурс] / Редакция от 28 марта 2017 года. URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?base=LAW&n=214557&dst=4294967295&req=doc&rnd=261745.21358181#0. Учебная литература: 2. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. О.И. Лаврушина – М.: КРОНУС, 2011. с. 174. 3. Банковское дело [Текст]: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c. 4. Банковское дело [Текст]: А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. - 96 c. 5. Банковское дело [Текст]: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2013. - 800 c. 6. Банковское дело [Текст]: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c. 7. Банковское дело. Управление в современном банке [Текст]: Учебник / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2012. - 304 c. 8. Банковское дело. [Текст]: Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.: КноРус, 2012. - 352 c. 9. Банковское дело [Текст]: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КноРус, 2012. - 240 c. 10. Банковское дело [Текст]: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. - М.: Юрайт, 2013. - 332 c. 11. Банковское дело: современная система кредитования [Текст]: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2013. - 360 c. 12. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата [Текст]: О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 251 c. 13. Банковское дело [Текст]: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2013. - 408 c. 14. Банковское дело: управление в современном банке [Текст]: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2012. - 304 c 15. Банковское дело. Управление в современном банке [Текст]: Учебное пособие / Н.М. Перетятько, А.А. Рождествина. - М.: КноРус, 2013. - 304 c. 16. Банковское дело. Современная система кредитования [Текст]: (Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. - М.: КноРус, 2013. - 360 c. 17. Банковское дело. Розничный бизнес [Текст]: Учебное пособие / М.В. Сафрончук. - М.: КноРус, 2013. - 416 c. 18. Банковское дело [Текст]: Учеб. для учащихся нач. проф. образования / О.И. Семибратова. - М.: ИЦ Академия, 2012. - 224 c. Статьи, монографии: 19. Дрожжина, О. А., Додонова, И. В. [Текст]: Депозитная и сберегательная политики банка: проблемы, взаимосвязь и пути совершенствования/ О.А. Дрожжина, И.В. Додонова// Вестник СевКавГТУ. Серия «Экономика». 2007. № 3 (11). Электронные источники: 20. Шумейко В.И. Анализ рынка банковских вкладов России в 2015 году [Электронный ресурс] / В.И. Шумейко // Институт финансово-кредитных отношений в условиях рыночных трансформаций. 2015. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=25633505 (дата обращения: 30.04.2017). Сайты ЦБ РФ и Федеральной статистики: 21. Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности [Электронный ресурс] / Центральный Банк Российской Федерации. Официальный сайт. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=int_rat (дата обращения: 10.05.2017).

Горят сроки, а работа ещё не готова?

Заполните небольшую форму заказа и мы сможем помочь вам сдать работу в оговоренные сроки!