Анализ методов снижения кредитного риска в коммерческих банках

В целом банковская сфера характеризуется высокой рискованностью по сравнению с другими видами деятельности. Такая особенность обусловлена спецификой функций, которые выполняет каждый коммерческий банк. Кредитная политика каждого банка строится на многих показателях. Одним из них является решение проблем, связанных с просроченной задолженностью и невозвратом ссуд. Здесь важным элементом выступает качество оценки потенциальных заёмщиков, которое формируется индивидуально у каждой кредитной организации за счёт опыта и кредитных историй, которые хранятся в банках.

---

Есть надёжный сервис, где можно купить магистерскую диссертацию в Воронеже - Work5.

---

. Кредитные риски банков являются наиболее значимыми с точки зрения потерь, понесённых банками в результате выполнения банковских операций. Управление кредитным риском заключается в организации работы банка таким образом, что бы минимизировать потери и, естественно, максимизировать прибыть. Однако этого не достаточно. В первую очередь у банка должны быть достаточные резервы на возмещение возможных потерь, в случае невозврата какого-либо кредита. Такое управление кредитным риском обеспечивает банку устойчивость, развитие при расширении масштабов кредитования. Достаточность капитала имеет двойственный характер. С одной стороны она ограничивает кредитный риск, но с другой - обеспечивает прирост кредитного портфеля, который приносит основной процентный доход банку и дивиденды владельцам акций. Управление кредитным риском - это совокупность элементов, принципов и методов нахождения компромисса между рискованностью и доходностью кредитной деятельности банка с целью обеспечения устойчивого роста рыночной стоимости банка. В настоящее время в арсенале кредитного учреждения существует неограниченное количество элементов управления кредитным риском: финансовые методы, инструменты, регламенты, нормы и нормативы, соотношения процентных доходов и риска потерь, организации взаимоотношений банка с клиентами и бюро кредитных историй. Для того чтобы управлять кредитными рисками были созданы отдельные органы, способные регулировать их и оказывать влияние. Управление кредитными рисками является очень важным процессом в деятельности банка. От того будет ли успешным управление рисками зависит дальнейшая судьба коммерческого учреждения: то есть сможет ли он выполнять свои функции, достигать своих целей. Все вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют об актуальности и значимости выбранной темы. Итак, цель курсовой работы – провести анализ методов снижения кредитного риска в коммерческих банках. Для достижения поставленной цели предстоит решить следующие задачи: - рассмотреть сущность и виды кредитных рисков; - провести анализ методов снижения кредитного риска в коммерческих банках; - рассмотреть мероприятия по снижению кредитных рисков в коммерческом банке в современных условиях. Поставленные задачи обусловили структуру курсовой работы, которая состоит из введения, 3 глав, заключения, списка литературы и приложений. Предметом исследования курсовой работы является анализ кредитных рисков в коммерческом банке. Объектом исследования данной работы являются методы снижения кредитного риска в коммерческих банках. В данной работе были использованы следующие методы исследования: наблюдение, сравнение, абстрагирование, аналитический метод, синтез и обобщение. Теоретико-методологическую основу исследования составили труды современных отечественных учёных, которые представлены в учебной литературе, периодической печати и Интернет-ресурсы.

Банковская деятельность подвержена большому числу рисков. Проблема управления кредитным риском становится сегодня актуальной для всех рыночных субъектов. Банковские риски отличаются друг от друга местом и временем возникновения, совокупностью внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, и, следовательно, способом их анализа и методами измерения и снижения. Проблема управления кредитным риском становится сегодня актуальной для всех рыночных субъектов. Банковские риски отличаются друг от друга местом и временем возникновения, совокупностью внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, и, следовательно, способом их анализа и методами измерения и снижения. Кредитный риск – это возможность потери собственных ресурсов банков в виду отсутствия у кредитуемого лица средств для погашения займа. Кредитный риск состоит из риска конкретного заёмщика и риска кредитного портфеля. Кредитный риск может быть обусловлен факторами, которые носят как внешний, так и внутренний характер по отношению к кредитному учреждению. Факторы, обусловленные внешним воздействием, связаны с вероятностью наступления кредитного риска по причине, не зависящей от деятельности сотрудников кредитного отдела банка. Заёмщик может не расплатиться по своим долгам вне зависимости от добросовестных действий персонала банка. Основным содержанием работы коммерческого банка в ходе реализации операций по кредитованию считается управление кредитным риском, которое включает все стадии данной деятельности, начиная с рассмотрения кредитной заявки потенциального заёмщика и заканчивая непосредственной выдачей кредита, а также рассмотрения возможности возобновления либо пролонгации кредитования. Процесс управления кредитным риском составляет органичную часть управления процессом кредитования в целом. Управление кредитными рисками состоит из методов и инструментов реализации мероприятий, направленных на снижение эти потерь за счёт ликвидных активов банка, уменьшение размеров убытков из-за проблемных кредитов, изменение структуры кредитного портфеля в любой момент времени. Для эффективного управления кредитным риском банк должен осуществлять систематический анализ, направленный на выявление и оценку величины риска. Сам процесс управления кредитным риском предусматривает качественную и количественную оценку потенциального клиента по установленным критериям. Банк должен чётко понимать, что ожидать от заёмщика, сможет ли он своевременно и в полном объёме погасить свой кредит. Чтобы глубже понять роль и значение процесса управления кредитным риском в общей структуре кредитного процесса необходимо рассмотреть внутреннее содержание данного процесса как вида деятельности, отличающейся своими характерными особенностями. Основной целью стоящей перед кредитными организациями выступает минимизация рисков кредитования. Для достижения названной цели банки применяют масштабный запас способов, содержащий формальные, полуформальные и неформальные методы оценки кредитных рисков. Несмотря на то, что современный методический инструментарий призван упростить принятие кредитных решений, он далеко ещё не совершенен и даже может, при определённых условиях, дезориентировать специалистов по кредитованию. Подобные обстоятельства характерны также для самого механизма ликвидации рисков, который подобно первому, основан на детальных расчётах, схемы которых могут включать методологические дефекты и недочёты [11, 143]. В заключении следует отметить, что управление кредитными рисками требует наличия высочайшей квалификации и профессионализма банковских специалистов, они должны не только владеть основами современного количественного финансового анализа, но и обладать высокой профессиональной интуицией.

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.01.2017 г.) «О банках и банковской деятельности». 2. Жукова, Е. Ф. Банковское дело [Текст]: учебник для студентов вузов. – 3-е изд., перераб. и доп. / Е. Ф. Жукова – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 654 с. 3. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 332 c. 4. Воронов Д. С. Совершенствование системы управления рисками российских банков // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2015. – Т. 23. – С. 36–40. 5. Гасанов О.С., Таранов Я.Р. Скоринг при управлении кредитными рисками // Интернет-журнал Науковедение. – Том 8, № 4/2016. – с. 1 – 6. 6. Гулько А. А., Коннова А. В. Кредитный риск как основная угроза для развития рынка кредитных услуг малого и среднего бизнеса // Молодой учёный. - 2017. - №13. - С. 273-277. 7. Данилович В.Ю., Курганская Г.С. Скоринговые модели как средство управления кредитными рисками в российских банках // Бизнес-образование в экономике знаний. - №1/2017. – с. 29 – 32. 8. Коновалова К.Ю. Вопросы современных теоретических аспектов системы управления рисками в коммерческом банке // Научные известия. - №7/2017. – с. 27 – 36. 9. Лаптева В.А. Проблемы и перспективы развития систем управления кредитными рисками в коммерческих банках России // Экономический потенциал студенчества в региональной экономике. – 11-13 ноября 2014 г. – с. 186 – 191. 10. Ларионова О.А. Страхование банковских рисков // Современная наука: проблемы и перспективы развития. – 20 декабря 2016 г. – с. 211 – 213. 11. Мамедова А.Ф. Кредитные риски: мероприятия по их снижению в деятельности коммерческих банков // Современное состояние и перспективы развития научной мысли. – 23 февраля 2017 г. – с. 143 – 146. 12. Никонец О. Е., Родный М. П. Кредитный риск коммерческого банка: возможности управления // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 15. – с. 2731–2735. 13. Провкова И.Д. Кредитные риски коммерческого банка и способы их снижения // Российская наука: актуальные исследования и разработки. – 17 марта 2017 г. – с. 176 – 179. 14. Талыбов И. Р. Совершенствование системы управления рисками российских банков // Молодой учёный. - 2016. - №3. - с. 635-637. 15. Толмачева И. В. Современные проблемы управления кредитными рисками [Текст] // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы IV Междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2016 г.). - М.: Буки-Веди, 2016. - с. 72-74. 16. Валиуллина Ф.Г., Насретдинова З.Т. Совершенствование управления кредитными рисками // Международный студенческий научный вестник. – 2015. – № 5-5. - [Электронный ресурс] – Режим доступа: URL: https://eduherald.ru/ru/article/view?id=14042 (дата обращения: 16.12.2017). 17. Коршунова Н.И. Сущность кредитного риска и способы его минимизации // European Student Scientific Journal. – 2017. – № 1. - [Электронный ресурс] – Режим доступа: URL: http://sjes.esrae.ru/ru/article/view?id=393 (дата обращения: 16.12.2017).