Совершенствование механизмов кредитования физических лиц коммерческих банков в условиях экономического кризиса (ПАО Сбербанк).

Актуальность работы. Потребительское кредитование – одно из наиболее значимых направлений в банковской деятельности. Постоянно растущий рынок банковских услуг пополняется новыми участниками, что приводит к острой борьбе и нарастающей конкуренции. В условиях жесткой конкуренции успех сопутствует тому, кто лучше владеет современными технологиями управления и оптимизации кредитного процесса как одного из базовых бизнес-процессов банка. В силу своей особой финансовой и социальной значимости кредитный процесс должен отвечать современным требованиям рынка в динамично изменяющейся внешней среде. В связи с этим необходимо проводить мероприятия по совершенствованию процесса потребительского кредитования, которые позволяли бы минимизировать риски невозврата кредитов и снизить затраты на проведение кредитных операций. Наиболее эффективными в условиях высокого уровня конкуренции на рынке банковских услуг, по мнению специалистов, считаются маркетинговые методы. Цель работы - разработка предложений по совершенствованию механизмов банковского кредитования физических лиц в условиях экономического кризиса. Задачи: - провести анализ деятельности отдела кредитования физических лиц отделения № 8618/0112 Западно-Уральского банка Сбербанка России ; - рассмотреть теоретические основы процесса кредитования физических лиц; - предложить рекомендации по совершенствованию механизмов банковского кредитования физических лиц.

---

Чтобы заказать контрольную работу по ОБЖ заполните форму заказа. Укажите все требования и мы приступим к выполнению вашей контрольной работы!

---

. Объект исследования – ПАО «Сбербанк России». Предмет исследования – механизмы банковского кредитования физических лиц. Методы исследования – анализ, обобщение полученной информации. Структура работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы. 

В результате проделанной работы решены следующие задачи: проведен анализ деятельности отдела кредитования физических лиц отделения № 8618/0112 Западно-Уральского банка Сбербанка России ; предложены рекомендации по совершенствованию механизмов банковского кредитования физических лиц. В экономической литературе выделяют три категории методов. Это маркетинговые, информационные и математические методы. В данной статье разработаны и предложены несколько инновационных методов, которые позволят повысить эффективность банковских услуг в сфере потребительского кредитования и снизить риск невозврата кредитов. В сфере продвижения кредитных карт представляется целесообразным расширить число совместных проектов с предприятиями торговли и сервиса и уведомлять об этом всех получателей кредитных карт путем выдачи памятки со списком компаний-партнеров. Кроме того, необходимо проработать версии дизайна карт. К примеру, размещать на карте фотографию ее владельца или паспортные данные, так как они очень часто оказываются нужны, однако документ не всегда под рукой, в отличие от карты. Также акцент нужно сделать на такие конкурентные преимущества продукта, как достаточно низкий процент за снятие денежных средств в банкомате, по сравнению с конкурентами, быстрый срок выпуска карты, отсутствие ограничений по получению наличных. Для дальнейшей популяризации такого не менее востребованного вида кредитования физических лиц, как экспресс-кредит, необходимо также проводить ряд мероприятий. Наиболее эффективным правомерно считается улучшение процесса выдачи данного кредита. Также для сохранения конкурентных преимуществ экспресс-кредита целесообразно поддерживать время выдачи займа на минимальном уровне – не более 30минут. Таким образом, рассмотрены несколько методов совершенствования потребительского кредитования физических лиц, а также их применение на практике. Разработана оптимизационная формула, которая позволяет более точно рассчитать платежеспособность будущего заемщика, а, соответственно, в будущем снизить уровень просроченной задолженности и невозврата кредитов. Также доказана эффективность данной формулы на подробном примере. Однако несмотря на огромное количество методов, каждая кредитная организация выбирает наиболее эффективный для нее самостоятельно, исходя из результатов применения того или иного метода в прошлом периоде.  

1. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ // Правовая Система Гарант, 2016. 2. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами: Положение ЦБР от 12 ноября 2007 г. N 312-П // Правовая Система Гарант, 2016. 3. Агарков М.М. Основы банковского права / М.М.Агарков.- М.: ДиС, 2014.-418 с. 4. Быкова Н.Н. Основные методы анализа кредитоспособности заёмщика // Гуманитарные научные исследования. 2017. № 2. 5. Бабич А.Н. Анализа кредитоспособности заёмщика // Финансовые исследования. 2016. № 1. С. 45-69. 6. Волынкина Д.Е. Кредитоспособность заёмщика // Кредит. 2016. № 4. С. 44-78. 7. Гаврилов Н.Н. Методы анализа кредитоспособности заёмщика // Деньги и кредит. 2017. № 1. С.36-96. 8. Голованова К.Н. Кредитование физических лиц // Финансы. 2016. № 6. С. 56-91. 9. Герасимова Е.Б. Комплексный анализ кредитоспособности заемщика / Е.Б.Герасимова // Финансы и кредит. 2014. № 4.-С.17 10. Греф Г.А., Юдаева К.Д. Российская банковская система в условиях глобального кризиса / Г.А.Греф, К.Д.Юдаева // Вопросы экономики. 2014. № 7.-С.20 11. Казимагометов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт / А,А.Казимагометов.- М.: Финансы и статистика, 2016.-540 с. 12. Казьмин А.И. Развитие банковской системы - вызов времени / А.И.Казьмин // Деньги и кредит. 2014. № 11.С.17 13. Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков»: учебное пособие / А.В.Кадтырин.- М.: Феникс, 2015.-450 с. 14. Левина, Ю.Б. Банковская ликвидность: сущность, анализ, управление / Ю.Б. Левина. – М.: ЭКОН, 2013. – 164 с. 15. Лаврушина, О.И. Банковское дело: Учебник. Финансы и. статистика / О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2012. – 672 с. 16. Ли В.О. Об оценке кредитоспособности заемщика / В.О.Ли // Деньги и кредит.- 2014.-№2.-С.10 17. Любимова С.Н. Методические положения анализа рисков в деятельности коммерческого банка / C.Н.Любимова // Экономический анализ: теория и практика.-2016.-№ 4.-С.12 18. Милюков А.И. Кредитная поддержка производства – центральная проблема / А.И.Милюков // ДЕНЬГИ И КРЕДИТ.-2016.-№ 4.-С.9 19. Носова Л.И. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Л.И.Носова.- М.: Прогресс, 2015.-454 с. 20. Панова Г.С. Анализ кредитоспособности индивидуальных заемщиков / Г.С.Панова // Банковский журнал.-2016.-№9.-С.16 21. Пфаненштиль И.В., Васильева А. А. Методы оценки кредитоспособности заёмщика - физического лица // Проблемы современной науки и образования. – 2015. - № 5 (35). 22. Прокопенко К. И., Шурко Н. В., Тукач В. С. Анализ кредитного риска банков и оценка качества обслуживания клиентов банками на примере одной из операций, осуществляемых банками // Молодой ученый. — 2015. — №17. — С. 485-488. 23. Тюрин С.Б., Бурыкин А.Д., Волков А.Ю. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие для бакалавров / Под ред. С.Б. Тюрина. – Ярославль: 2013. – 114 с. 24. Тен В.В. Проблемы анализа кредитоспособности заемщиков / В.В.Тен // Банковское дело.-2014.-№2.-С.8 25. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск - менеджменте: учеб. пособие. – 2-е изд., стер. – М.: КноРус, 2014. 166 с. 26. Шемпелев, В.А. Анализ эффективности деятельности коммерческого банка // Банковское дело.- 2016.- № 4.- С. 10-15. 27. Шмыгленко Ю. С. Особенности функционирование рынка банковского кредитования населения в России // Молодой ученый. – 2015. – №20. – С. 320-324. 28. Шмыгленко Ю. С. Рынок банковского кредитования населения: анализ, структура и проблемы // Молодой ученый. – 2015. – №20. – С. 314-320. 29. Никаненкова В.В. Кредитный скоринг как инструмент оценки кредитоспособности заемщиков [Электронный ресурс]// Научная электронная библиотека «Киберленинка»: [сайт]. [2015]. URL:http://cyberleninka.ru/article/n/kreditnyy-skoring-kak-instrument-otsenkikreditosposobnosti-zaemschikov (дата обращения: 04.11.2017). 30. Официальный интернет сайт ОАО «Сбербанк России // http://www.sberbank.ru/(дата обращения: 04.11.2017).