Целью данного исследования являлось выявление преимуществ и недостатков банковского потребительского кредитования, определение проблем развития и оценка перспектив его развития.
Все поставленные нами во введении задачи были рассмотрены и изучены. Подводя итог всей проделанной нами работы, можно сделать следующие выводы.
Проведя анализ на основе изученного теоретического материала можно сделать следующие заключения. Потребительский кредит – это термин определения кредита физическому лицу, он является одной из форм кредита, наряду с международным, государственным, коммерческим и банковским кредитом.
До сих пор в научной литературе возникают споры и разногласия по поводу сущности и назначения потребительского кредита.
В мировой практике потребительский кредит продукт относительно новый, активно развиваться он начал только лишь после Второй мировой войны.
Что касается России, то по известным причинам она на многие годы отстала от западных стран в развитии банковской сферы. Первые потребительские кредиты начали появляться лишь после 1998 года. Развивались они не менее бурными темпами, чем это происходило на западе. Весь путь развития данного вида услуг в России можно разделить на 5 ключевых этапа - «этап «первых игроков», этап «бума», этап «широкого введения новой организации потребительского кредита из-за обострения конкуренции», этап «финансового кризиса и изменения условий кредитования», современный этап – деятельность банков в обстановке экономической нестабильности. В общем все эти этапы развития проходят на фоне бурного роста популярности потребительского кредита у населения и активной конкурентной борьбы за клиента между банками.
Со временем у населения сформировался более понятное представление о потребительском кредите, и они более грамотно начали подходить к вопросу о выборе банка. Россияне стали не всегда ориентироваться только на низкую процентную ставку при выборе банка. Для многих главным показателем является авторитет банка, его известность и надежность, сервис, место расположения. Скорее всего, принцип выбора банка по доверию вызван не совершенной законодательной базой, люди бояться обращаться в менее известные банки, опасаясь наткнуться после заключения договора на какие-либо «подводные камни» скрытые комиссии, штрафные санкции и т.д. Именно поэтому большее доверие у населения вызывают крупные игроки. Для физических лиц банк ПАО «Сбербанк» предлагает шесть кредитных программ.
Проведенный анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк» во второй главе показал, что работающие активы на 01.01.2016 составляли 90% активов ПАО «Сбербанк», а неработающие – 10%. За 2016 год кардинальных изменений в структуре активов ПАО «Сбербанк» нет. Работающие активы стали составлять 88%,что на 2 % меньше, чем на 01.01.2015, а неработающие – 12%, что на 2 % больше показания предыдущего года. Обязательства составляют наибольшую долю пассивов (90%) ПАО «Сбербанк», чем источники собственных средств (10%). Это означает, что для ПАО «Сбербанк» существует риск потери платежеспособности по своим обязательствам. По состоянию на 01.01.2017 структура пассивов ПАО «Сбербанк» несколько изменилась. Доля обязательств уменьшилась на 2 % по сравнению с предыдущим периодом, а источники собственных средств увеличились на 2%. Прибыль ПАО «Сбербанк» увеличилась с 12261 млн.руб(2015 год). до 13456 млн.руб.(2016 год), это значит, что для вкладчиков банк стал более надежным, а акционеры получили дополнительный доход. Балансовая прибыль ПАО «Сбербанк» до налогообложения за 2015 г. составила 34,8 млрд. руб., чистая прибыль – 26,6 млрд. руб. Чистая прибыль по МСФО в 2015 году составила 28,5 млрд. руб., что в 1,7 раза больше показателя 2016 года.
Подводя итог проведенного нами исследования, можно сделать вывод, что потребительское кредитование в нашей стране – это явление своевременное и очень полезное для развития экономики в целом. Глядя на уровень развития этого продукта за рубежом, и темпы его развития в России, становится понятно, что нам есть к чему стремиться. Это понимают и банки, бросая большие силы на поддержку и усовершенствование системы потребительского кредитования. Можно надеяться, что опыт западных стран поможет данному виду услуг развиваться в нашей стране, не повторяя ошибок и обходя все проблемные факторы.
Одним из основных перспективных направлений потребительского кредитования является развитие программ кредитных карт. Развитию именно этого направления уделяется особое внимание.
81 страниц
75% уникальность
2018 год
201 просмотров
