Влияние кредитно-денежной политики на экономику страны

Денежно-кредитное регулирование экономики представляет собой неотъемлемый элемент единой макроэкономической политики государства. Одним из необходимых условий эффективного развития отечественной экономики является формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования, который мог бы обеспечить возможность воздействовать на деловую активность, совокупный спрос, состояние кредитного рынка и позволил бы контролировать деятельность коммерческих банков, обеспечивать стабильное денежное обращение. Меры денежно-кредитного регулирования оформляются в виде денежно-кредитной политики. Денежно – кредитная политика, основываясь на принципах монетаризма, проводится в дополнение к фискальной политике и является тонкой настройкой экономической конъюнктуры. Монетарные факторы играют существенную роль в развитии современной мировой экономики. Многое при этом зависит от эффективности денежно-кредитной политики. К сожалению, денежно – кредитная политика, проводимая сегодня в нашей стране, недостаточно эффективна и нуждается в серьезной модернизации.

---

Work5 выполняет курсовые на заказ в Екатеринбурге любой сложности.

---

. Главным проводником денежно – кредитной политики считается Банк России – Центральный банк страны, который в настоящий момент наиболее активно использует четыре основных инструмента денежно – кредитного регулирования: регулирование объемов рефинансирования коммерческих банков, политику обязательных резервов, операции на открытом рынке и ограничение кредитования. В настоящее время экономическая ситуация внутри страны остаётся напряжённой. Правительство, Министерство финансов и Банк России вынуждены действовать в условиях недостаточности денежной массы, роста инфляции, ослабления курса рубля, кризисных явлений в экономике и финансовом секторе страны. От эффективности мер денежно-кредитной политики в значительной степени зависит будущее экономики страны в целом. Все это подтверждает актуальность выбранной темы работы. Вопрос места и роли ЦБ РФ в денежно-кредитном регулировании по своему значению является фундаментальным для развития отечественной экономики. Целью работы является изучение денежно-кредитной политики РФ и анализ ее влияние на экономику страны Задачи: 1. Раскрыть теоретические аспекты денежно-кредитной политики государства 2. Исследовать денежно-кредитную политику России на современном этапе 3. Исследовать дальнейшее развитие денежно-кредитной политики России Предметом исследования являются отношения, связанные с реализацией денежно – кредитного регулирования Объектом работы является денежно-кредитная политика РФ Методы исследования: анализ, сравнение, описание, классификация, наблюдение Практическая значимость работы. Разработанные направления и рекомендации помогут в решении задач более эффективного использования денежно-кредитной политики в качестве «двигателя» экономического роста в современных условиях государственными органами, специалистами банковского дела Информационной базой для исследования послужили нормативно-правовые документы, учебные пособия, периодические издания, Интернет-ресурсы Степень разработанности: для исследования послужили труды таких ученых, как: Агеевой Н. А., Картавщиковой О. Д., Агарковой Л. В., Лаврова В. Н., Лаптева С. В., Нургалиева И. Р., Рожкова Ю. В., Соломатина М. С., Сайбель Н. Ю. и др. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

Денежно-кредитное регулирование представляет собой один из механизмов государственного регулирования экономики, которое направлено на изменение объемов денежной массы, процентных ставок, объемов кредитования и других параметров, определяющих спрос и предложение денег и стоимость национальной денежной единицы. Существует ряд различных трактовок понятия «денежно-кредитная политика», однако наиболее оптимальным является определение, приведённое в комментариях к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Основным проводником денежно-кредитной политики в РФ является Банк России, который подотчётен Государственной Думе. Под инструментами денежно – кредитной политики понимают способ воздействия Центрального банка, как органа денежно–кредитного регулирования, на объекты денежно – кредитной политики. В соответствии со статьей 35 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации» основными инструментами и методами денежно – кредитной политики Банка России являются: нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России; процентные ставки по операциям Банка России; операции на открытом рынке; валютное регулирование; прямые количественные ограничения и др. Кроме того, выделяют методы денежно-кредитной политики, которые подразделяются на административные и экономические. В зависимости от экономической ситуации в стране, Центральный банк проводит политику дешевых или дорогих денег. Рестриктивная политика «дорогих» денег предполагает высокий уровень процентных ставок и традиционно рассматривается как средство подавления инфляции с помощью сокращения совокупных расходов и ограничения денежного предложения. Экспансионистская политика «дешевых» денег традиционно используется для снижения безработицы в условиях рецессии и оживляет конъюнктуру. Выбор политики «дешевых» денег может быть обусловлен задачами стимулирования внутреннего спроса и производства и обеспечения стабильности банковской системы. Кредитно-денежная политика играет большую роль в политике государства и в экономической жизни нашей страны. Она способствует развитию экономики, стабилизации общественных отношений, развитию научно-технического прогресса, наукоёмких производств, снижению социальной напряженности, стабилизации государства в целом. В России денежно-кредитную политику осуществляет Банк России. Она включает в себя совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей совокупного денежного оборота. Реализация эффективных мер по укреплению денежно-кредитной сферы экономики России и создания условий для повышения эффективности его регулирования при помощи политики Центрального Банка будет способствовать оживлению финансовой и социальной жизни страны и ее стабильному развитию в будущем. При реализации данных направлений денежно-кредитной политики ЦБ РФ в условиях неустойчивости внешних и внутренних факторов экономики неизбежно возникают разнообразные проблемы. Это и несовершенство законодательной базы, и рисковость денежно-кредитной сферы, отсутствие достаточного объема информации о денежно-кредитной сфере, нехватка наличных и безналичных денежных средств и другие. Механизм денежно-кредитной политики представляет собой деятельность монетарных властей России по достижению целевых ориентиров с помощью набора инструментов и их оптимального сочетания. Использование различных инструментов сильно варьируется в зависимости от экономической политики, конкретных обстоятельств, степени открытости экономики и традиций страны. Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики всецело зависит от тех целей, которые ставит Центральный банк на том или ином этапе развития страны. В условиях открытой экономики позиция Банка России подтверждает актуализацию совершенствования механизмов проведения операций РЕПО и развитие их в перспективе как основного инструмента при реализации антикризисных мероприятий в финансовой системе. Целесообразно оптимизировать денежно-кредитную политику ЦБ РФ по следующим направлениям: - совершенствование законодательной базы в сфере денежно – кредитной политики; - снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен - уменьшение долларизации российского денежного обращения; - усиление стимулов инвестиционной активности; - усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения развития теневого бизнеса; - изменение уровня резервных требований; и процентных ставок, которые должны платить банки; - предоставление государственных гарантий; - достаточно хорошо развитое информационное обеспечение участников денежно-кредитной сферы; - обеспечение высокого профессионализма участников проведения денежно-кредитной политики.

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" 2. Агеева Н. А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 155 с. 3. Алиев Б. Х. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. - М.: Вузовский учебник: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 288 с. 4. Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С., - 4-е изд. - М.:Дашков и К, 2016. - 400 с. 5. Гурнович Т. Г. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / колл. авт.: Т.Г. Гурнович, Ю.М. Склярова, Л.А. Латышева, и др.; под общ. ред. д. э. н., проф. Т.Г. Гурнович. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: МИРАКЛЬ, 2014. – 176 с. 6. Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой; Рос. эконом. акад. им. Г.В. Плеханова. - М.: НИЦ Инфра-М, 2012. - 592 с. 7. Казимагомедов А. А. Деньги, кредит, банки : учебник / А.А. Казимагомедов. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : ИНФРА-М, 2017. — 483 с. 8. Калинин Н. В. Деньги. Кредит. Банки / Калинин Н.В., Матраева Л.В., Денисов В.Н. - М.:Дашков и К, 2018. - 304 с. 9. Курс экономической теории: учеб. для студ. вузов, обуч. по эконом. спец. и напр./ Моск. гос. ин-т междунар. отношений (ун-т) МИД России; ред. М. Н. Чепурин, Е. А. Киселева. - 5-е изд., доп. и перераб.. - Киров: АСА, 2012. - 832 с. 10. Мудрак, А. В. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги [Электронный ресурс] : учеб. пособие / А. В. Мудрак. - М.: ФЛИНТА : НОУ ВПО «МПСИ», 2012. - 232 с. 11. Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение, кредит: учеб. для студентов эконом. вузов, обуч. по группе спец. "Экономика и управление" / А.С. Нешитой. - 4-е изд., перераб. и доп.. - Москва: Дашков и К, 2012. - 640 с. 12. Соколов Б. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах / Б.И. Соколов; Под ред. В.В. Иванова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 288 с. 13. Тесля П.Н. Денежно – кредитная и финансовая политика государства: учебное пособие для вузов по направлению 080100 "Экономика"/ П. Н. Тесля, И. В. Плотникова. - Москва: ИНФРА-М, 2013. - 174 с. 14. Агаркова Л. В. Денежно-кредитная политика в России и инструменты ее реализации // KANT. 2015. №3. С. 48-50 15. Картавщикова О. Д. Монетарная политика ЦБ РФ и проблемы экономического роста // Скиф. Вопросы студенческой науки. 2016. №12. С. 10-14 16. Лавров В. Н. Денежно-кредитная политика в контексте теоретических и методологических проблем экономической науки // Известия Уральского государственного экономического университета, 2018. №1. С. 5-14 17. Лаптев С. В. Денежно-кредитная политика как инструмент реализации задач экономического развития // Экономика. Налоги. Право. 2018. №1. С. 43-49 18. Нургалиев И. Р. Денежно-кредитная политика России // Вестник Самарского государственного университета. 2014. №8. С. 191-193 19. Ордов К.В. Модернизация денежно-кредитной политики Банка России и конкурентно способных российских компаний / К.В. Ордов // Экономические науки. – 2013. -№4. – С.216 – 219 20. Рожков Ю. В. Денежно-кредитная политика Банка России // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2016. №3. С. 166-169 21. Соломатин М. С., Сайбель Н. Ю. Влияние денежно-кредитной политики государства на уровень жизни населения // Молодой ученый. — 2016. — №29. — С. 525-528 22. Сухарев О. С. Монетарная теория и макроэкономика // Финансы: Теория и Практика. 2016. №2. С. 86- 98 23. Ухабова Т. И. К вопросу о направлениях монетарной политики в период экономической модернизации // Проблемы экономики и менеджмента, 2015. №12. С. 177-182 24. Черемисов Д. И. Использование инструментов денежно-кредитной политики ЦБ РФ на современном этапе // Молодой ученый. — 2015. — №13. — С. 466-469 25. Голодова Ж. Г. Современная денежно-кредитная политика России // Финансы и кредит [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/v/sovremennaya-denezhno-kreditnaya-politika-rossii-osnovnye-napravleniya-i-otsenka-rezultatov (Дата обращения: 01.01.2019) 26. Доклад о денежно-кредитной политике [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/collection/collection/file/7822/2018_03_ddcp.pdf (Дата обращения: 29.12.2018) 27. Егикян М. А. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ в условиях кризиса [Электронный ресурс]. URL: http://kontentus.ru/wp-content/uploads/2016/05/ЕГИКЯН.pdf (Дата обращения: 29.12.2018) 28. Иваник Е.М. РЕАЛИЗАЦИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА РОССИИ В 2014-2017 ГГ. // Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ: сб. ст. по мат. XXII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 11(22). URL: https://sibac.info/archive/meghdis/11(22).pdf (дата обращения: 29.12.2018) 29. Никонец О. Е. Денежно-кредитная политика Банка России [Электронный ресурс]. URL: https://files.scienceforum.ru/pdf/2017/30122.pdf (Дата обращения: 01.01.2019) 30. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/content/document/file/48125/on_2019(2020-2021).pdf (Дата обращения: 01.01.2019)