Банковское кредитование физических лиц

На современном этапе развития банковской системы Российской Федерации, кредитование физических лиц является одним из основных видов деятельности коммерческих банков. Рост денежных доходов населения, увеличение притока среднесрочных ресурсов в банковской системе, расширение платежеспособного спроса, а также стабилизация экономической и политической ситуации в стране, способствует благоприятному развитию потребительского кредитования. Актуальность выбранной темы определяется тем, что изучение, анализ и последующее совершенствование организации потребительского кредитования в современных условиях позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны, снизить кредитные риски. Вопросы развития системы потребительского кредитования затрагивают такие проблемы, как проблемы общего характера, состояния всей денежной системы страны и банковской системы инклюзивного и проблемы кредитования в конкретном банке. Но, в основном, потребительское кредитование связано с повышенным кредитным риском для банка. Степень проработки темы работы заключается в изучении позиций различных авторов по данным проблемам в монографиях, учебной литературе и изучении статистических данных из официальных источников. В России проблемы исследования потребительского кредитования также описаны в работах и специальных периодических изданиях, но в связи с постоянным развитием и постоянными изменениями в кредитной системе необходимо постоянно совершенствовать теоретическую и практическую базу по данной теме. Экономисты и банковские специалисты изучают эти проблемы в современной России.

---

Узнайте стоимость реферата на заказ в Воронеже , зайдя на сайт Work5.

---

. Например, специалисты Ассоциации российских банков под руководством Г.А. Тосунян участвуют в разработке важных законодательных актов в области потребительского кредитования. Аспекты индивидуального изучения кредитной политики банков в области потребительского кредитования изложены в трудах А.И. Казьмина, И.Г. Антонова, О.И. Лаврушина, Г.С. Панова и других. Изучение теории и методологии потребительского кредитования рассматривается в работах Е.Б. Стародубцевой, Д.В. Малеевой, А.И. Колесова и др. Практика предоставления и использования потребительского кредита требует использования зарубежного опыта потребительского кредитования такими авторами, как Э.Дж. Долан, К.Д. Кэмпбелл, Р.Дж. Кэмпбелл, Дж. важно отметить, что использование зарубежного опыта возможно только после его адаптации к российским экономическим условиям. Новизна темы заключается в том, что аспекты совершенствования работы коммерческих банков в сфере потребительского кредитования требуют постоянного всестороннего изучения. К сожалению, макроэкономические аспекты проблемы, не описанные в научной литературе. Это приводит к необходимости исследования рынка потребительского кредитования на современном этапе с анализом уровня развития его факторов, влияющих на процесс оценки его динамики. Исходя из этого, проблемы развития потребительского кредитования в России нельзя отнести к числу решенных, как с практической стороны, так и на уровне теоретических аспектов. Поэтому необходимо провести дальнейшие исследования на эту тему. Целью работы является исследование особенностей потребительского кредитования в России на примере анализа кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк». Для достижения поставленной цели выявлены следующие задачи:  изучить основные методы кредитования населения;  дать определение кредитоспособности физических лиц;  изучить методы анализа состояния платежеспособности клиентов ;  привести экономическую характеристику ПАО «Сбербанк» ;  изучить современное состояние рынка кредитования физических лиц;  выявить особенности кредитования сбербанка физических лиц;  исследовать особенности потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк»;  определить мероприятия по совершенствованию потребительских кредитов в ПАО «Сбербанк»;  выявить недостатки, допущенные при кредитовании физических лиц в ПАО «Сбербанк» ;  разработать рекомендации по улучшению политики потребительского кредитования для ПАО «Сбербанк». Для анализа данного периода бралась финансовая отчетность ПАО «Сбербанк» на 1 января 2017, 2018 и 2019 года. Объектом исследования в данной работе является рынок потребительского кредитования в Российской федерации, а также политика потребительского кредитования в коммерческом банке. Предметом исследования в данной бакалаврской работе является политика потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк». Для решения поставленных в работе задач были использованы диалектический и общенаучные методы исследования: комплексного анализа и синтеза, формальной и диалектической логики, обобщения, сравнительно-экономического, факторного и индексного анализа, опроса. Теоретической основой дипломной работы являются фундаментальные положения экономической теории, труды вышеупомянутых учёных-экономистов. Информационной базой данной работы являются законодательные акты, отчётные показатели, материалы статистики. Данная работа состоит из введения, заключения, трех глав, списка использованных источников и изложена на 80 листах.

Банк по своему назначению должен являться одним из наиболее надежных институтов общества, представлять основу стабильности экономической системы. В современных условиях неустойчивой правовой и экономической среды банки должны не только сохранять, но и приумножать средства своих клиентов практически самостоятельно, ввиду отсутствия государственной поддержки и опоры. В этих условиях профессиональное управление банковскими рисками, оперативная идентификация и учет факторов риска в повседневной деятельности приобретают первостепенное значение. В современном мире сохраняется высокий уровень уязвимости банковского сектора, недоверие клиентов к кредитным организациям, что подтвердила ситуация в начале лета на межбанковском рынке. Сохраняются также высокие риски кредитования, обусловленные неэффективной структурой экономики, дефектами управления и низкой транспарентностью многих предприятий. Кредитные операции - основа банковского бизнеса, поскольку являются главной статьей доходов банка. Но эти операции связаны с риском невозврата ссуды (кредитным риском), которому в той или иной мере подвержены банки в процессе кредитования клиентов. Именно поэтому кредитный риск как один из видов банковских рисков является главным объектом внимания банков. Было выявлено, что качеством кредитного портфеля банка можно управлять путем проведения комплекса мероприятий, направленных на ужесточение требований к заемщику и повышению диверсифицированности кредитного портфеля банка. Недостаточная проработанность Банком России проблемы управления кредитным риском существенно усложняет управление качеством кредитных портфелей коммерческих банков России. Главной целью ПАО «Сбербанк» является укрепление ведущих позиций в основных сегментах российского финансового рынка, прежде всего на рынках банковского обслуживания населения и корпоративных клиентов. Основными инструментами достижения данной цели банк считает разработку и реализацию четкой клиентской политики, учитывающей потребности различных групп клиентов, внедрение модели ведения бизнеса, ориентированной в первую очередь на клиентов, с целью улучшения условий и повышения качества обслуживания клиентов, расширения спектра продуктов и услуг. В частности, предполагается повысить информационную прозрачность банка. Проблема управления качеством кредитного портфеля коммерческого банка велика и многогранна, а существующие методики управления качеством разнообразны и для более успешного функционирования банковской системе необходимо введение единой для всех банков нормативной базы.

1. Российская Федерация. Гражданский кодекс Российской Федерации: часть вторая [Электронный ресурс]: федер. закон №14-ФЗ 26.01.96: принят ГД ФС РФ 22.12.1995 // СПС «Консультант плюс» 2. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон №395-1: принят ГД ФС РФ 02.12.1990 // СПС «Консультант плюс». 3. Российская Федерация. Законы. О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: федер. закон №353-ФЗ 21.12. 13: принят ГД ФС РФ 13.12. 2013 // СПС «Консультант плюс». 4. Российская Федерация. Законы. О Центральном Банке РФ (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон №86-ФЗ: принят ГД ФС РФ 27.06.2002: // СПС «Консультант плюс». 5. Российская Федерация. Законы. Об ипотеке (залоге недвижимости [Электронный ресурс]: федер. закон №102-ФЗ 16.07.98 : принят ГД ФС РФ 24.06.1997: // СПС «Консультант плюс». 6. Российская Федерация. Инструкции ЦБ РФ. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: инструкция №110-И 16.01.2004: зарег. в Минюсте РФ №5529 06.02.2004 // СПС «Консультант плюс». 7. Российская Федерация. Положения ЦБ РФ. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери [Электронный ресурс]: положение №232-П 20.03.2006: зарег. в Минюсте РФ 25.04.2006 №7741 // СПС «Консультант плюс». 8. Российская Федерация. Положения ЦБ РФ. Об обязательных резервах кредитных организаций [Электронный ресурс]: положение №255-П 07.08.2009: зарег. в Минюсте РФ 15.09.2009 №14775 // СПС «Консультант плюс». 9. Азрилиян, А. Н., Большой экономический словарь. 7-е изд., доп. и перераб. - М.: Омега-Л, 2013. - 1376 с. 10. Белоглазова Г. Н. Банковское дело: учебник для вузов. - 5-е изд., доп.и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 591с. 11. Бернар, И. Толковый экономический финансовый словарь. Французская, русская, английская, немецкая, испанская терминология. В 2-х т.: Пер с фр. - М.: Международные отношения, 2012 г. - 784 с. 12. Борисов, А. Б. Большой экономический словарь: издание 2-е переработанное и дополненное. - М.: Книжный мир, 2014. - 860 с. 13. Букато, В. И. Банки и банковские операции в России: учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 317 с. 14. Долан, Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - СПб.: Питер, 2013. - 448 с. 15. Жуков, Е. Ф. Банки и банковские операции: учебник для вузов. - М.: Банки и биржи: Юнити, 2014. - 471 с. 16. Килясханов, И.Ш. Банковское право: учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2015. - 335 с. 17. Колесников, В. И. Банковское дело: учебник для вузов. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 464 с. 18. Кумок, С. И. Банковское дело в России: Анализ деятельности коммерческого банка. - М.: ВЕЧЕ, 2013. - 400 с. 19. Лаврушин, О. И. Банковское дело: учебник для вузов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 672с. 20. Лаврушин, О. И. Банковская система в современной экономике: учеб. для вузов по экон. спец. - М.: Кнорус, 2015. - 368 с. 21. Максимова, А. В. Управление кредитными рисками в банке: учеб. пособие. - СПб.: Новое время, 2013. - 304 с. 22. Никитина, Т. В. Банковский менеджмент: учеб. Пособие. - СПб.: Питер, 2014. - 161 с. 23. Одегов, В. А. Банковский менеджмент: учеб. пособие. - М.: Экзамен, 2015. - 466 с. 24. Ольшаный, А.Н. Банковское кредитование: учебник для вузов. - М.: Инфра-М, 2013. - 379 с. 25. Поляков, В. П. Основы денежного обращения и кредита: учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2014. - 208 с. 26. Райзберг, Б. Г. Современный экономический словарь. - М.: ИНФРА-М, 2014. - 496 с. 27. Тавасиев, А. М. Банковское кредитование: учебник для вузов. - М.: ИНФРА-М, 2013. - 656 с. 28. Тагирбеков, К. Р. Основы банковской деятельности: учебник для вузов. - М.: Инфра-М, 2015. - 360 с. 29. Челноков, В. А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: учеб. для вузов. - Изд. 2-е, перераб. - М.: Высш. шк., 2013. -291 с. 30. Челноков, В. А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для вузов по спец. «Финансы и кредит». - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2014. - 366 с. 31. Шишкин, Б. А. Финансовый менеджмент банка: учеб. Пособие. - М.: Юнити, 2014. - 418 с. 32. Анализ рисков банковского сектора Российской Федерации // Банковские технологии. - 2014. - №10. - С.14-25. 33. Аналитика в банках // Банковские технологии. - 2013. - №12. -С.16-35. 34. Андрианов, В.В. Ограничение банковских рисков: рекомендации Базельского комитета и обязательные нормативы деятельности банков // Банковское дело. - 2014. - №10. - С.47-55. 35. Готовчиков, И. Ф. Комплексная скоринговая модель оценки дефолта клиента // Банковские технологии. - 2015. - №1. - С. 27-35. 36. Давыдова, Л. В. Формирование системы мониторинга устойчивости банковского сектора // Финансы и кредит. - 2014. - №13. - С. 9-16. 37. Кислякова, М. Н. Кредитные риски коммерческого банка // Финансовый бизнес. - 2013. - №4. - С. 8-11. 38. Коган, Е. А. Оценка возможной неоплатности долговых обязательств заемщика // Финансы и кредит. - 2013. - №7(апрель). - С.34-40. 39. Лишанский М. А. Правовое регулирование кредитных отношений // Хозяйство и право. - 2014. - №4. - С. 21-23. 40. Найчек, А. Г. Мировая практика оценки кредитоспособности заемщика // Проблемы теории и практики управления. - 2014. - №9. - с. 25 41. Некрасов, Ю. В. Без репутации нет банка // Банковские технологии. - 2013. - №11. - С. 44-47. 42. Осипенко, Т. В. Построение комплексной системы управления банковскими рисками // Деньги и кредит. - 2014. - №3. - С.30-35. 43. Плисецкий, Д. Е. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России // Банковское дело. - 2015. - №6. - С.14-22. 44. Тарабанова, О. И. Методика определения кредитоспособности заемщика - частного лица // Вестник Банка России. - 2014. - №16 - с.18-29 45. Тарабанова, О. И. Оценка кредитных рисков // Вестник Банка России. - 2013. - №24. - с.23-36 46. Трофимов, А. К. Проблемы правоспособности банка // Хозяйство и право. - 2013. - №4. - с.89 47. Усоскин, В. М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - 2015, - №8, - с.41-61 48. Чиненков, А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. - 2014. - №4. - С. 8-11.