Дистанционное банковское обслуживание – это термин, определяющий обслуживание клиентов на основе предоставленных ими распоряжений вне банка, то есть это удаленный доступе от банка с использованием определенных технологических устройств, таких как компьютер, телефон, электронная почта или смартфон. В связи с развитием информационных и компьютерных технологий возникло дистанционное банковское обслуживание, и в современных условиях оно отличается новыми стандартами проведения финансовых операций и качеством обслуживания, а также предоставляет возможности привлечения новых и удержания действующих клиентов банка.
Вводя ту или иную систему дистанционного обслуживания, необходимо учитывать возможности и пожелания клиентов, а также особенности их операций. Кредитной организации необходимо рассматривать возможность принятия и обработки каждого запроса клиента как один из важных аспектов поддержания уровня своей конкурентоспособности, а также степени удовлетворенности клиентов уровнем сервиса, который предоставляется. В настоящее время клиентоориентированный банкинг является основным направлением получения конкурентных преимуществ.
Банк самостоятельно делает выбор предоставлять дистанционное банковское обслуживание как услугу или предлагать, как дополнительный сервис к уже действующим продуктам. Также определяются такие характеристики, как наличие или отсутствие платности, размер тарифа в зависимости от тарифной политики банка и текущей рыночной стратегии
На практике кредитные организации могут предлагать дистанционное банковское обслуживание как отдельную услугу, либо как дополнительный сервис к уже существующему продукту. Также кредитная организация с учетом тарифной политики и собственной рыночной стратегии определяет такие характеристики дистанционного банковского обслуживания, как платность услуги в целом и размер комиссии за отдельные операции.
Основными преимуществами использования дистанционного банковского обслуживания являются удобство, простота, возможность пользоваться услугами в любое время в любом месте.
Основными недостатками можно назвать недостаточную защищенность операций через дистанционные каналы обслуживания, незащищенность от несанкционированного вмешательства, отсутствие четкого регулирования нормативно-правового регулирования между банком и клиентом, обязательно дистанционное обслуживание проводится через средства доступа – банкоматы, телефон или компьютер.
Эксперты в сфере банковского дела подчеркивают, что сегодня дистанционное обслуживание развивается быстрее, нежели любое другое направление, так как финансовые операции, осуществляемые с привлечением средств электронной коммуникации являются простыми и комфортными для клиентов. Статистика подчеркивает актуальность дистанционных банковских услуг, результаты которой свидетельствуют о популярности данного вида финансовых операций как среди физических, так и среди юридических лиц.
Следовательно, развитие дистанционных банковских услуг призвано повысить долю населения и малого бизнеса, вовлеченного в формальный финансовый сектор, снизить объем наличных денежных средств и повысить прозрачность финансовой системы. Развитие дистанционных банковских услуг позволит обеспечить расширение доступа не только к платежным сервисам, но и к иным базовым финансовым услугам, таким как кредитование, сбережения, инвестиционные счета и др. Также их развитие способно помочь повысить финансовую грамотность потребителей и сформировать ответственное финансовое поведение.
Не смотря на все преимущества дистанционного банковского обслуживания, в рамка работы выявлены проблемные зоны в части предоставления услуги дистанционного банковского обслуживания, такие как: нарушение безопасности, недостаточная осязаемость услуги (виртуальна и абстрактна), низкая финансовая грамотность граждан, недоверие к электронным деньгам, недостаточные пользовательские навыки при работе с техническими и мобильными устройствами.
Различным системам дистанционного банкинга присущи однотипные виды рисков, однако интернет-банкинг и мобильный банк по сравнению с другими системами особенно расширяют спектр рисков. Это обусловлено следующими факторами: сложность интерфейса данных продуктов; отсутствие на законодательном уровне нормативных актов, регулирующих данный вид обслуживания; зависимость от провайдера; широкий спектр доступных услуг.
Безусловно, ни один банк не сможет обеспечить абсолютную защиту от кибермошенничества, но непрерывная работа по поддержанию должного уровня информационной безопасности может существенно осложнить и/или свести к минимуму возможности кибермошенников.
Для современного банкинг характерна тенденция быстрой трансформации концепций по рыночному поведению банков, что связано с динамичным обновлением внешней среды субъектов, формирующих именно рынок банковских услуг, а также с тем, что сейчас потребители корректируют факторы спроса этих услуг.
В связи с усилением факторов конкуренции путем активизации альтернативных игроков рынка обусловливают новые взгляды кредитных организаций на изменение стратегических целей своей деятельности, в частности:
повысить уровень доверия клиентов, что позволит обеспечить доверие к предлагаемой услуге удаленного банковского обслуживания;
использовать рекламу с целью формирования психологической ассоциации у клиента осязаемости услуги, то есть представлять услугу удаленного банковского обслуживания как простой для понимания объект;
повысить уровень информационной безопасности за счет регулярной оценки всего объема конфиденциальных данных и выделения из него подлежащего удалению, а также проведения служебных расследований при выявлении фактов несанкционированного доступа к конфиденциальной информации со стороны сотрудников кредитной организации;
повышение квалификации сотрудников.
На основе данной информации можно сделать вывод о том, что население готово выполнять самые востребованные операции через электронный банкинг.
Можно выделить еще одно преимущество этой системы – экономия времени, так как пользователи системы интернет-обслуживания могут оперативно осуществлять операции по оплате услуг операторов, телефонной связи, ЖКХ, штрафов, налогов, пошлин и т. д.
Анализ современного состояния электронных банковских услуг на примере ПАО Сбербанк показал, что банк является юридическим лицом и предоставляет разнообразные электронные услуги. Дистанционные услуги, предоставляемые банком, приносят ему прибыль и признаны удобными, если смотреть на динамику роста подключений.
65 страниц
71% уникальность
2019 год
139 просмотров
