Оглавление
Введение 3
1. Теоретические и правовые основы личного страхования 5
1.1. Экономическая сущность страхования, его функции 5
1.2. Особенности проведения личного страхования в РФ 8
1.3 Правовое регулирование личного страхования 12
2. Перспективы развития личного страхования 15
2.1. Основные тенденции развития рынка личного страхования 15
2.2 Развитие страхования жизни 18
3. Перспективы добровольного личного медицинского страхования 25
Заключение 31
Список литературы 33
Введение
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что страхование в России, согласно гражданскому законодательству, принято разделять на имущественное, защищающее от всех рисков причинения ущерба собственности граждан, и личное, встающее на защиту от рисков для трудоспособности, жизни и здоровья каждого отдельно взятого клиента. Одной из главных особенностей личного страхования (далее ЛС) можно назвать защиту интересов только физических лиц. Для понимания механизмов регулирования данного вида страхования, необходимо ознакомиться с основными законами, контролирующими деятельность страховых компаний (далее СК) в сфере индивидуального страхования (далее ИС).
Реформы, проводимые в Российской Федерации, нацелены исключить к 2021 году все виды обязательного страхования. Ведь именно до этого срока государство стремится склонить мнение клиентов СК на сторону добровольных программ страхования.
Самая низкая цена дипломной работы по журналистике в Work5. Мы напишем качественный диплом за недорого.
Пока же рынок страхования в стране не так развит, как за рубежом, где объем добровольных программ достигает 90%. Политика таких государств давно выработала у граждан ответственное отношение к своей жизни и здоровью, а также к социальной защищенности своих близких.
Клиенты отечественного рынка пока не до конца понимают, что полис защищает, в первую очередь, их интересы. Так, при кредитовании в банке, заемщики редко страхуют жизнь и здоровье, не понимая, что утрата трудоспособности не является причиной изменения условий договора кредитования. Обязанность по выплате кредита сохраняется за кредитором несмотря на обстоятельства.
В обязательном страховании прослеживается государственная воля, направленная на предоставление минимальных гарантий работающим гражданам в случае снижения или утраты трудоспособности.
Добровольное страхование выступает дополнительной поддержкой и может быть инициировано работодателем или самими сотрудниками.
Обязательный вид осуществляется по 6 направлениям:
медицинское;
пенсионное:
от несчастных случаев и профессиональных заболеваний;
на случай полной или частичной нетрудоспособности;
страхование жизни;
по беременности и родам.
Цель работы – изучить развитие личного страхования в России.
Задачи работы:
1. Отразить экономическую сущность страхования, его функции .
2. Изучить особенности проведения личного страхования в РФ .
3. Определить правовое регулирование личного страхования.
4. Отразить основные тенденции развития рынка личного страхования .
5. Определить развитие страхования жизни.
6. Изучить перспективы добровольного медицинского страхования.
Объект исследования: личное страхование.
Предмет исследования: особенности личного страхования.
Теоретическая база: труды российских специалистов в области страхования, а также тематические Интернет-источники.
Методы исследования: метод теоретического анализа, метод классификации и структуризации.
Структура работы: введение, основная часть, заключение и список литературы.
Заключение
В ходе написания работы удалось достичь поставленных во введении цели и задач.
Выявлено, что с развитием российского рынка ипотечного кредитования все большее распространение получает и личное страхование заемщиков. Этот вид добровольной страховки регулируется нормами гражданского законодательства и защищает в первую очередь интересы застрахованного лица.
Определено, что личное страхование играет две важные роли для поддержания социальной устойчивости общества:
1. Охранительно-накопительную функцию. Заключая подобного рода договор, страхователь имеет возможность сохранить или даже накопить прежде обговоренную и условленную сумму в денежном эквиваленте.
2. Компенсаторную. Личное страхование предусматривает ряд случаев, по которым возможно полное компенсирование нанесенного ущерба. То есть пред остерегаясь чего-либо в своей жизни, каждый гражданин имеет право обезопасить себя от негативных последствий этого при условии осуществления страхов.
Многие страны уже давно успешно реализуют эту отрасль страхования с огромной выгодой. За счёт популяризации его, и оправданности, возможно эффективное пополнение бюджета. А также, именно за его счёт происходит положительное уменьшение нагрузки на общегосударственный баланс для реализации всех необходимых социальных программ и гарантий.
Определено, что личный договор страхования уполномоченная компания заключает непосредственно с гражданином. В отличие от имущественных программ страхования, предметом личной страховки является непосредственно человек: его жизнь, здоровье и трудоспособность. Исходя из этого, определяется разновидность личного страхования и сопутствующий набор рисков.
Отражено, что среди многочисленных законодательных актов в сфере ИС выделяют несколько основных, в которых раскрыты главные «действующие лица», суть, детали осуществления процедуры страхования и многое другое:
Гражданский Кодекс Российской Федерации - устанавливает две формы ЛС: добровольную и обязательную, детально характеризует стороны договора ЛС, дает определения основным страховым понятиям.
Федеративные Законы «Об организации страхового дела в РФ», «Об обязательном медицинском страховании в РФ», «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» детально раскрывают необходимость ЛС в разных социальных сферах.
Объектами личного страхования являются здоровье, жизнь и трудоспособность человека, заключающего договор. В отличии от программ страхования имущества, ИС нацелено не только на защиту клиента от финансовых потерь, но и на накопление денежных средств и их преумножение, наподобие банка.
Определено, что большая часть страховых продуктов на современном рынке носит добровольный характер и основывается на свободном волеизъявлении сторон, заключающих договор ЛС. То есть каждый клиент по своему желанию может застраховать свою жизнь, здоровье или пенсионные выплаты в любой момент, на любой срок. Также за клиентом остается право внесения изменений в договор или его расторжение в любой момент. Однако в некоторых случаях государство устанавливает режим обязательности в сфере страхования жизни и здоровья граждан, например, личное страхование пассажиров.
Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 09.03.2021)
2. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 N 197-ФЗ (ред. от 30.04.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2021)
3. Федеральный закон от 24.07.1998 N 125-ФЗ (ред. от 05.04.2021) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»
4. Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 24.02.2021) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»
5. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.12.2020) «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
6. Приказ ФСС РФ от 25.04.2019 N 231 «Об утверждении Административного регламента предоставления Фондом социального страхования Российской Федерации государственной услуги по установлению скидки к страховому тарифу на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (Зарегистрировано в Минюсте России 08.10.2019 N 56179)
7. Грачева Е.Ю. Правовые основы страхования : учеб. пособие / Е. Ю. Грачева, О. В. Болтинова. – Москва : Проспект, 2019. – 127 с.
8. Никулина Н.Н., Шашкина М.Е., Эриашвили Н.Д. Правовые и экономические основы факультативного перестрахования // Вестник Московского университета МВД России. - 2015. - № 2. - С. 246-253.
9. Организация страхового дела : учебник и практикум для СПО / И. П. Хоминич [и др.] ; под редакцией И. П. Хоминич, Е. В. Дик.. — Москва :Юрайт, 2019 — 230 с.
10. Пинкин, Ю. В. Страхование в получение страховых выплат / Ю.В. Пинкин. - М.: Книжкин дом, 2015. - 374 c.
11. Страховое дело: учебник и практикум для СПО / отв. ред. А.Ю. Анисимов – 2-е изд. Испр. и доп. – М.:Юрайт, 2019. – 218 с.
12. Тарасова, Ю. А. Страховое дело : учебник и практикум для СПО / Ю. А. Тарасова. — М. : Издательство Юрайт, 2019. — 235 с.
13. Турчаева, И. Н. Страхование в апк : учебник и практикум для бакалавриата и специалитета / И. Н. Турчаева. — М. : Издательство Юрайт, 2019. — 229 с.
14. Фогельсон, Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству / Ю.Б. Фогельсон. - М.: ЮРИСТЪ, 2018. - 288 c.
15. Шарабидзе Н. П., Полякова А. А. Организация страхования от несчастных случаев/Н.П. Шарабидзе // Молодой ученый. — 2016. — №12.5. — С. 86-89.
16. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://bankovaya.com/wiki/personal-insurance/(дата обращения: 25.05.2021)
17. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://proins.ru/personal/lichnoe-strakhovanie(дата обращения: 25.05.2021)
18. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://socstrah24.ru/lichnoe-strah-faktor-soc-stab-obsh/(дата обращения: 25.05.2021)
19. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://brobank.ru/vidy-lichnogo-strahovaniya/(дата обращения: 25.05.2021)
20. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.business.ru/article/1287-dogovor-strahovaniya-obrazets(дата обращения: 25.05.2021)
21. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://journal.tinkoff.ru/guide/dogovor-strahovaniya/(дата обращения: 25.05.2021)
22. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://crediti-bez-problem.ru/osnovnye-vidy-straxovaniya-v-rossijskoj-federacii-i-ix-naznachenie.html(дата обращения: 25.05.2021)
23. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.protasevich.ru/lifeinsurance/lichnoe-strahovanie-zhizni.html(дата обращения: 25.05.2021)
24. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://elemins.ru/info/zhizn-i-zdorovie/dms-vidy (дата обращения: 25.05.2021)
25. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.finversia.ru/fingram/lektsiya-strakhovanie-62907(дата обращения: 25.05.2021)
26. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.business.ru/article/1287-dogovor-strahovaniya-obrazets(дата обращения: 25.05.2021)
27. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://72.rospotrebnadzor.ru/content/620/72440/(дата обращения: 25.05.2021)
28. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://finansy.name/strahovanie/vidy.html(дата обращения: 25.05.2021)
29. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/lichnoe-strakhovanie/(дата обращения: 25.05.2021)
