Ипотека

В Российской Федерации идут интенсивные процессы развития ипотечных отношений. Основное назначение ипотеки - обеспечение выданных кредитов залогом недвижимого имущества. В развитии ипотеки заинтересованы как граждане, желающие улучшить свои жилищные условия, так и само государство, поскольку ипотечное кредитование способствует привлечению в сферу строительства крупных инвестиций. Причем эти инвестиции не только значимы по размерам, но и по своему характеру являются долгосрочными, а кроме того, эффективно обеспечены недвижимостью. Ипотека является формой залога и служит обеспечением исполнения обязательств. Понятие ипотеки было введено в 1992 году Законом РФ "О залоге" и закреплено в п. 2 ст. 334 ГК РФ, согласно которому ипотекой считается залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества.

---

Не торопитесь заказать доклад в Кемерово , доверьтесь проверенным источникам.

---

. Так как объектом ипотеки является недвижимость, то она является наиболее привлекательным способом обеспечения долгосрочных обязательств. Ипотека - важный экономический фактор в развитии промышленной и социальной инфраструктуры государства. Принято считать, что финансовые ресурсы, сосредоточенные в России, недостаточны для осуществления крупномасштабных проектов. Однако даже существующие ресурсы используются неэффективно. В результате большинство организаций, банков и иных кредитных организаций не имеют необходимых средств в достаточной степени. Ипотека позволит привлечь кредитные ресурсы под обеспечение имеющейся у промышленных и финансовых структур недвижимости. Обеспечение кредита недвижимым имуществом позволит гражданам и строительным организациям привлечь средства для решения жилищной проблемы. Ипотечный кредит может быть использован на развитие малого предпринимательства. Данное направление могло бы не только решить проблему переквалификации работников, но и способствовать созданию дополнительных рабочих мест. В настоящее время институт ипотеки в России только формируется. Федеральный закон от 16 июля 1998г. N 102-ФЗ (в ред. от 17.06.2010) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») является первым в российской истории специальным законом, регулирующим залоговые операции с недвижимостью. Следует отметить, что данный Закон не является окончательным итогом развития ипотечных отношений в России, а всего лишь знаменует их начало. Многие реальные проблемы выявлены в ходе воплощения законодательных норм в практику, которая показала пробелы как в самом Законе об ипотеке, так и в механизме его реализации. Поэтому окончательный ответ о правомерности действий в той или иной ситуации даст либо судебная практика, либо законодатель, сформулировав в виде дополнений и изменений к указанному Закону точное предписание о том, в каком порядке осуществляется правовое регулирование соответствующих ипотечных отношений. Эволюция данных отношений несомненно привнесет новое содержание в законодательно установленные формы ипотеки, которые в настоящее время в значительной степени стали консолидирующей основой для формирования национального ипотечного рынка. Довольно часто именно договор ипотеки порождает, изменяет и прекращает ипотечные правоотношения, поэтому от закрепления в законодательстве четкой и юридически грамотной правовой конструкции договора ипотеки (залога недвижимости), позволяющей надежно защитить обе стороны данного договора, зависит дальнейшее развитие ипотечных отношений в России. В этой связи настоящая работа посвящена именно анализу правовой конструкции договора ипотеки в российском законодательстве, выявлению ее недостатков и разработке предложений по их устранению. Степень разработанности выпускной квалификационной работы темы в научно методологической литературе Сидорова Е.В., Шевчук. Д.А., Наруньяни А., Довлатова. А., Старкова Н.А., Замалеев Р.Р., Овчинников С.В., Маршалов А.О., Русецкий А.Е., Гасанов И.И., Айдаева И.И. и другие. Целью работы является комплексный теоретико-правовой анализ правовой конструкции договора об ипотеке в российском гражданском праве, изучение прав и обязанностей сторон по договору ипотеки, исследование теоретических и практических проблем правового регулирования ипотечных отношений в современных условиях, а также разработка предложений по совершенствованию действующего российского законодательства. Исходя из вышеуказанной цели были определены следующие задачи исследования: - изучить историю возникновения и развития института ипотеки; - провести анализ нормативно-правовых актов, регулирующих ипотечные отношения; - определить особенности правовой конструкции договора об ипотеке; - исследовать существенные условия договора об ипотеке; - определить основания возникновения и особенности гражданско-правовой ответственности по договору об ипотеке; - сформулировать на основе проведенного исследования предложения и рекомендации по совершенствованию действующего гражданского законодательства. Объектом выпускной квалификационной работы являются общественные отношения в сфере правового регулирования договора ипотеки как способа приобретения права собственности на жилые помещения. Предмет выпускной квалификационной работы нормы, регулирующие договор ипотеки как способа приобретения права собственности на жилые помещения. Нормативно-правовую базу исследования составили действующие, а также утратившие силу нормативные правовые акты Российской Федерации, а также зарубежное законодательство, регулирующее вопросы залога недвижимости. Теоретическую основу исследования составили научные труды отечественных и зарубежных ученых-правоведов, содержащие исследования проблем правового регулирования договорных отношений, работы посвященные залогу недвижимости, а также труды по общей теории права. Методологической основой исследования является совокупность общенаучных и частно-научных методов исследования, включая диалектический, исторический, лингвистический, метод системного анализа, сравнительно-правовой, формально-юридический, структурно-функциональный и другие методы. Структура работы. Дипломная работа состоит из трех глав, содержащих восемь параграфов, заключения и списка использованной литературы. Структура работы отражает цель и задачи исследования.

Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений в России и за рубежом, можно сделать следующие выводы. Определены особенности и основные этапы формирования института жилищной ипотеки в дореволюционной России. Установлено, что в дореволюционной России сформировалась развитая жилищная ипотека, которая осуществлялась как государственными банками, так и частными учреждениями. В ипотечных программах предусматривалось обеспечение не только богатых слоев населения, но и менее зажиточного населения, В целом, Россия по развитию кредитно-финансовой системы не уступала Западной Европе. Раскрыта сущность и особенности жилищной ипотеки как социально-экономического института» Уточнено содержание ряда исходных категорий в связи с отсутствием в науке единства в понимании их содержания. Институт ипотечного жилищного кредитования можно определить как организацию системы экономических, финансовых, социальных и правовых отношений в процессе кредитования приобретения жилья под залог недвижимого имущества и его возврата кредитору. Сущность ипотечного жилищного кредитования следует понимать как долгосрочный, обеспеченный недвижимостью финансовый инструмент, позволяющий получить желаемый уровень жилищных услуг и выгод, представляемых В соответствии с законодательством договор об ипотеке подлежит обязательной государственной регистрации. Следует отметить, что в настоящее время отменено обязательное нотариальное удостоверение договора об ипотеке, необходима только государственная регистрация договора. В связи с этим усиливается ответственность государственных регистраторов. Для повышения надежности госрегистрации прав Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (в ред. от 13.05.2008) “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (далее – Закон об ипотеке) в п. 1 ст. 20 предусматривает, чтобы в регистрирующий орган обращались сразу две стороны договора об ипотеке, подавая совместное заявление. Раньше, когда договор об ипотеке удостоверял нотариус, достаточно было заявления только одной из сторон. При этом данное правило сохраняется для тех, кто обратился к нотариусу добровольно. Вместе с тем в п. 1 ст. 29 ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним” указано, что государственная регистрация ипотеки проводится на основании заявления залогодателя или залогодержателя, что противоречит положениям Закона об ипотеке. Поскольку названная норма является общей, она в настоящий период должна распространяться и на случаи, когда нотариус договор об ипотеке не удостоверяет. Считаем, что в рассматриваемом случае должен применяться Закон об ипотеке, так как он является специальным и в нем закреплены особенности государственной регистрации ипотеки. Данный вывод вытекает из п. 5 ст. 29 ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, который устанавливает, что особенности государственной регистрации ипотеки могут предусматриваться также Законом об ипотеке. Вместе с тем во избежание противоречий необходимо внести изменения в п. 1 ст. 29 ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, приведя его в соответствие с п. 1 ст. 20 Закона об ипотеке, что позволит устранить злоупотребления этими противоречиями со стороны недобросовестных участников сделки, а также создать устойчивость гражданского оборота в сфере ипотечного кредитования. Пункт 1 ст. 29 ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним” предлагаем изложить в следующей редакции: “Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, осуществляется на основании заявления залогодателя или залогодержателя. К заявлению прилагается договор об ипотеке вместе с указанными в договоре документами”. В Законе об ипотеке государственной регистрации отведена целая глава, которая в основном дублирует положения Федерального закона “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”. Это связано с тем, что в момент принятия названных нормативных актов неизвестно было, какой из них будет принят ранее, поэтому законодатель ввел в Закон об ипотеке главу о государственной регистрации ипотеки. В то же время необходимо отметить особенность, которую предусмотрел Закон об ипотеке, – представление для государственной регистрации ипотеки помимо прочих документа, подтверждающего возникновение обеспеченного ипотекой обязательства. Для государственной регистрации ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, должны быть представлены: - договор об ипотеке и его копия; - документы, указанные в договоре об ипотеке в качестве приложений; - документ об уплате государственной пошлины; - иные документы, необходимые для государственной регистрации ипотеки в соответствии с законодательством РФ о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Если права залогодержателя удостоверяются закладной, в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, одновременно с документами, указанными выше, представляются также: - закладная, содержание которой должно удовлетворять требованиям п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке, за исключением требования в отношении даты выдачи закладной и сведений о государственной регистрации ипотеки, и ее копия; - документы, названные в закладной в качестве приложений, и их копии. Ипотека в силу закона также подлежит государственной регистрации, но в данном случае не требуется представления отдельного заявления, а также уплаты государственной пошлины. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной. Договор об ипотеке с момента государственной регистрации считается заключенным и вступает в силу. Несоблюдение требования о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Таким образом, договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации, а право залога возникает с момента возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой. Необходимо учитывать, что законодатель предусматривает государственную регистрацию договора об ипотеке (п. 3 ст. 339 ГК РФ и п. 2 ст. 10 Закона об ипотеке) и самой ипотеки (п. 1 ст. 20 Закона об ипотеке) как ограничения (обременения) вещного права на объект недвижимого имущества, поэтому не следует смешивать эти две разные, хотя и взаимосвязанные процедуры. Первоначально регистрируется договор, а уже потом – возникшее из него обременение права. Сам институт государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним нацелен на создание гарантий права собственности на недвижимое имущество. Система государственной регистрации, производя учет и регистрацию объектов недвижимости и закрепляя их принадлежность конкретным субъектам, в конечном итоге обеспечивает праву собственности на недвижимое имущество нужную доказательность и правомерность. Введение данного института обусловило создание единого банка данных по недвижимости и тем самым позволило избежать допускаемых на практике злоупотреблений. Государственный контроль за законностью совершаемых с недвижимостью сделок установлен в интересах как самих участников, так и третьих лиц. Однако существование одновременно государственной регистрации договора об ипотеке и регистрации самой ипотеки как обременения имущества представляется излишним. В силу законодательства РФ предметом государственной регистрации являются права на недвижимое имущество, сделки с недвижимым имуществом и обременения (ограничения) прав на недвижимое имущество, но при этом не имеется четких оснований для классификации, позволяющих определить, какие именно действия с недвижимым имуществом подлежат регистрации. В этой связи наблюдается необоснованное расширение предмета регистрации. Ряд противоречий содержит сама ст. 131 ГК РФ, устанавливающая в пункте первом обязательность государственной регистрации именно прав на недвижимое имущество, а в п. 3 указывающая на орган, осуществляющий регистрацию не только прав на недвижимое имущество, но и сделок с ним, т.е. в данном пункте речь идет “о зарегистрированном праве или сделке”. На регистрацию сделок указывается и в ст. 164 ГК РФ со ссылкой на случаи, предусмотренные ст. 131 ГК РФ. Между тем в самой ст. 131 ГК РФ такие случаи конкретно не указываются. Из приведенного примера видно, что уже в нормах ГК РФ имеются противоречия, которые необходимо устранить законодательно. Четких и обоснованных оснований для государственной регистрации сделок в законодательстве не содержится, при этом имеется явное противоречие положений, устанавливающих обязательную регистрацию для одних сделок и исключающих ее для других. Например, по общему правилу при продаже недвижимости регистрации договора не требуется (ст. 550 ГК РФ), но закрепляется обязательность государственной регистрации перехода права собственности на недвижимость (ст. 551 ГК РФ). При этом ст. 558 ГК РФ при продаже жилых домов, квартир (их частей) указывает на обязательность государственной регистрации договора продажи названных объектов. Статья 165 ГК РФ устанавливает, что сделка, не прошедшая государственную регистрацию, в случаях, установленных законом, является недействительной (ничтожной). Однако уклоняющуюся сторону можно понудить к регистрации. Согласно же ст. 433, 558 ГК РФ договор, подлежащий регистрации и не зарегистрированный, не является заключенным. Учитывая, что сторону, уклоняющуюся от государственной регистрации, можно понудить к регистрации через суд, следует вести речь о понуждении к заключению договора. Итак, анализ правовых норм, регламентирующих вопросы государственной регистрации прав на недвижимое имущество, сделок с недвижимым имуществом и обременений (ограничений) прав на недвижимое имущество, выявил необоснованные различия в правовом регулировании оборота отдельных видов недвижимого имущества, а также противоречия правовых норм ГК РФ, определяющих предмет государственной регистрации. В связи с этим считаем целесообразным отменить государственную регистрацию сделок с недвижимым имуществом, предусмотрев государственную регистрацию только прав на недвижимую вещь в целом и ипотеки в частности. В настоящий момент отсутствие факта государственной регистрации договора ипотеки ставит под угрозу действительность обязательственных правоотношений по сделке, что не соответствует интересам ее сторон и не обеспечивает стабильность гражданского оборота. Договор ипотеки должен считаться заключенным и связывать заключивших лиц с момента его заключения. Подтверждать же данный факт государственной регистрацией сделки нет необходимости. Однако право залогодержателя в приоритетном перед другими кредиторами порядке требовать удовлетворения из стоимости заложенного имущества должно возникать с момента государственной регистрации самой ипотеки как ограничения (обременения) чужого вещного права. Реализация в законодательстве данной позиции по этому вопросу сможет устранить отрицание правом обязательственных правоотношений по сделке при отсутствии ее регистрации. Необходимо отметить, что обязательное совмещение регистрации прав на недвижимое имущество с регистрацией сделок с ним необоснованно затрудняет процесс юридического оформления сторонами залогового правоотношения. Россия, интегрируясь в мировую финансовую систему и становясь полноправным членом мирового бизнес-сообщества, перенимает и развивает современные формы бизнеса, одной из которых является ипотека, существование которой можно уверено констатировать как реальность. Об этом говорят тенденции последних лет: уверенный рост объемов кредитных портфелей операторов ипотечного рынка, заявление новых игроков о развитии собственных ипотечных программ, начало законодательных инициатив федеральных и местных органов власти по созданию ипотечной системы, активный интерес западных финансовых структур к этому бизнесу. Но при этом, импорто-ориентированная стратегия внедрения экономических моделей, содержащих встроенный макроэкономический механизм, учитывающих конкретную российскую ситуацию и национальные традиции, порождает целый ряд серьезных противоречий в развитии ипотеки в России. Становление ипотеки и системы ипотечного кредитования в России осложнено такими факторами, как: - недостаток ресурсов коммерческих банков для долгосрочного инвестирования; - отсутствие государственной поддержки и льготного налогообложения для инвесторов, предоставляющих долгосрочные кредиты; - недостаточная разработка законодательной базы ипотечного кредитования; - отсутствие вторичного рынка закладных. Масштаб проблем развития жилищного строительства и ипотечного жилищного кредитования, а также их сложность и комплексность требуют при их решении использовать программный подход, предпринимать максимально быстрые действия и всемерно использовать мировой опыт, опираясь на международное сотрудничество. Успех конкретной программы будет зависеть от привлечения в эту сферу всех возможных источников ипотечного кредитования жилья - кредитных ресурсов ипотечных и универсальных банков, индивидуальных, корпоративных и институциональных инвесторов. Таким образом, жесткое условие об обязательной государственной регистрации договора ипотеки, при отсутствии которой договор считается ничтожным, является неоправданным и создает лишние трудности для его сторон, поэтому в законодательстве следует предусмотреть только государственную регистрацию самой ипотеки как ограничения (обременения) чужого вещного права. По сути дела, речь должна идти о государственной регистрации ограниченного вещного права на конкретный объект недвижимости.

Список использованных источников литературы Нормативно правовые документы 1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) Конституция вступила в силу со дня ее официального опубликования. Текст Конституции опубликован в "Российской газете" от 25 декабря 1993 г. N 237 Текст Конституции с учетом поправок, внесенных законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30 декабря 2008 г. N 6-ФКЗ и от 30 декабря 2008 г. N 7-ФКЗ, опубликован в "Российской газете" от 21 января 2009 г. N 7, в "Парламентской газете" от 23 января 2009 г. N 4, в Собрании законодательства Российской Федерации от 26 января 2009 г. N 4 ст. 445 2. Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-Ф3. Принята Государственной Думой 21 октября 1994 г. Часть первая настоящего Кодекса вводится в действие с 1 января 1995 г. Глава 4 настоящего Кодекса вводится со дня официального опубликования части первой настоящего Кодекса. Текст части первой опубликован в "Российской газете" от 8 декабря 1994 г. N 238-239, в Собрании законодательства Российской Федерации от 5 декабря 1994 г. N 32 ст. 3301. 3. Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих". Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2005 г.Текст Федерального закона опубликован в "Парламентской газете" от 25 августа 2004 г. N 155-156, в Собрании законодательства Российской Федерации от 23 августа 2004 г. N 34 ст. 3532, в "Российской газете" от 25 августа 2004 г. N 182 4. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Настоящий Федеральный закон введен в действие со дня официального опубликования. Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 22 июля 1998 г. N 137, в Собрании законодательства Российской Федерации от 20 июля 1998 г. N 29 ст. 3400 5. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1180 "О жилищных кредитах" Текст Указа опубликован в газете "Российские вести" от 15 июня 1994 г. N 108, в Собрании законодательства Российской Федерации от 14 февраля 1994 г., N 7, ст. 692, в "Российской газете" от 15 июня 1994 г. N 111, в журнале "Закон", 1996 г., N 8, с. 50 6. Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 г. N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".Текст постановления опубликован в "Российской газете" от 21 мая 2008 г. N 107, в Собрании законодательства Российской Федерации от 19 мая 2008 г. N 20 ст. 2369 7. Постановление Правительства РФ от 29 января 2007 г. N 51 "О проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" Текст постановления опубликован в "Российской газете" от 7 февраля 2007 г. N 25, в Собрании законодательства Российской Федерации от 5 февраля 2007 г. N 6 ст. 761 8. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации". Текст постановления опубликован в Собрании законодательства Российской Федерации от 17 января 2000 г., N 3, ст. 278. В настоящий документ внесены изменения следующими документами: Постановление Правительства РФ от 8 мая 2002 г. N 302. Постановление Правительства РФ от 12 апреля 2001 г. N 291 9. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах". Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования. Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 18 ноября 2003 г. N 234 (дополнительный выпуск), в "Парламентской газете" от 19 ноября 2003 г. N 215-216, в Собрании законодательства Российской Федерации от 17 ноября 2003 г. N 46 (часть II) ст. 4448.В настоящий документ внесены изменения следующими документами: Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 141-ФЗ Федеральный закон от 29 декабря 2004 г. N 193-ФЗ 10. Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге". Настоящий Закон вводится в действие со дня его опубликования. Текст Закона опубликован в "Российской газете" от 6 июня 1992 г. N 129, в Ведомостях Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации 11 июня 1992 г. N 23 ст. 1239 11. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним". Настоящий Федеральный закон вводится в действие на всей территории Российской Федерации через шесть месяцев после его официального опубликования. Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 30 июля 1997 г. N 145, в Собрании законодательства Российской Федерации от 28 июля 1997 г. N 30, ст. 3594 12. Постановление Правительства РФ от 10 марта 2009 г. N 209 "О предоставлении межбюджетных трансфертов бюджету Пенсионного фонда Российской Федерации на погашение за счет средств материнского (семейного) капитала основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, в том числе ипотечным, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа)". Текст постановления опубликован в "Российской газете" от 17 марта 2009 г. N 44, в Собрании законодательства Российской Федерации от 16 марта 2009 г. N 11 ст. 1309 13. Постановление Правительства РФ от 31 декабря 2005 г. N 865 "О дополнительных мерах по реализации федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы".Текст постановления опубликован в Собрании законодательства Российской Федерации от 6 февраля 2006 г. N 6 ст. 694 Книги и монографии 1. Абдуломанапов С.Г. монография. Махачкала. Наука плюс. 2006. 2. Аверченко В.А. Принципы жилищного кредитования. М.: Альпина Бизнес Букс. 2006 3. Айдаева И.И. Современный механизм ипотечного кредитования в жилищном строительстве. Автореферат М.: 2007 4. Афонина А.В. Все об ипотеке: получение и возврат кредита. 3-е. издание. М. Омега-Л 2008 5. Барщевский М.Ю. Все о недвижимости. М.: АСТ Астрель 2009 6. Белоглазова Г.Н. Кредиты и вклады выбираем лучшие условия. М.: Эксмо. 2008 7. Бевзенко Р.С. Комментарии судебной практики разрешения споров по договору ипотеки. М.: Статут 2008 8. Беляков А. Новый фактор доступности жилья и развития ипотеки – гарантийное ипотечное страхование // Недвижимость и ипотека. – 2007. - № 1. 9. Бирюков Б.М. Как купить-продать комнату, квартиру,дом. М.: Ось-89. 2008 10. Бонцевич Д.А. Ипотека как важнейший институт рынка недвижимости в странах с переходной экономикой. М.: Интеграция 2007 11. Брунгильд А.Г. Покупка и продажа квартиры. М.: АСТ Астрель 2007 12. Будина В.И. Учебное пособие издательство Пензенского государственного университета. 2007 13. Буров В.С. Об укреплении гарантий защиты прав и законных интересов кредиторов ликвидируемых юридических лиц по обязательствам, обеспеченным залогом // Законодательство и экономика. 2011. N 2. С. 30 a. Габов А.В. Ценные бумаги: вопросы теории и правового регулирования рынка. - М.: Статут, 2011. 14. Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования // Деньги и кредит. - 2007. - №6 15. Гасанов И.И. Моделирование ипотечных механизмов с самофинансированием. М.: 2007 16. Глушаченко С.Б., Смирнова К.В. Институт ипотеки в Древнем Риме // История государства и права. - 2008. - N 5. 17. Глушкова Н.Б.. Банковское дело: Учебное пособие. — М.- Академический Проект; Альма Матер,2005. — 432 с., 2005 18. Гражданское право: учеб.: в 3 т. / Е.Н. Абрамова, Н.Н. Аверченко, Ю. В. Байгушева [и др.]; под ред. А.П. Сергеева. - "РГ-Пресс", 2010 г. Том 1, 2, 3 19. Грудицина Л.Ю. Как взять и вернуть ипотечный кредит. М.: Юркомпани 2008 20. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств: вопросы теории и практики. М., 2002. С. 95. 21. Горемыкин В.А. Ипотека в схемах. Монография. М.: Национальный институт бизнеса. 2007 22. Грудицина Л.Ю. Филипова Е.С. Ипотека. Эксмо. 2006 23. Гусева Л.Л. Ипотечное страхование как элемент системы правового регулирования ипотечной деятельности / Л.Л. Гусева // Юридический мир. Общероссийский научно-практический правовой журнал. - 2008. - N 11 (143). - С. 53-55. 24. Гуртов В.К. Жилье России-XXI век. М.: Статут 2009 25. Жаданов Н.Б. Стратегия развития Российского рынка ипотечного кредитования в условиях кризиса. Диссертация. Москва 2009 26. Жигачев А.В. Составление и обращение закладной: спорные вопросы правоприменения. 27. Довдиенко И.В., Черняк. В.З. Ипотека, управление, организация, оценка. Москва ЮНИТИ 2005 28. Жигачев А.В. Составление и обращение закладной: спорные вопросы правоприменения. 29. Замалеев Р.Р. Правовое регулирование ипотеки. Автореферат. М.: 2008 30. Зюзин В.А., Королев А.Н. Комментарии к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. №102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции от 4 декабря 2007 г. По состоянию на 29 апреля 2008 г. 3-е. изд. Переработанное и дополненное. М.: Юстицин форм. 2008 31. Иепенко Е.В. Ипотека для граждан. М.: ФСГРН. 2007 32. Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975. С. 178. 33. Ирханова И.И. Жилищная энциклопедия выпуск 11. М.: ООО Домашний адвокат. 2008 34. Корсун Т.И. Правовые аспекты Российской жилищной политики. Монография. Ростов-на-Дону 2008 35. Козлова Н.Н. Покупка, продажа и эксплоатация жилья: самые распространенные ситуации 2-е. изд. М.: Омега-Л 2008 36. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)" / Под ред. И.Д. Грачева. - М., 2000. С. 123 (автор комментария к ст. 43 - И.Д. Грачев). 37. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования. ИНФРА-М. 2007 38. Курноскина О.Г. Сделки с недвижимостью. - М.: Юстицинформ, 2005. 39. Ливанская Е.В. Доступное и комфортное жилье гражданам России. Монография. Рязань Узорье 2008 40. Маршалов А.О. Накопительно - ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. Учебно-методическое пособие. Москва 2008 41. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного кредитования и перспективы его использования в России. СПБ Юридический центр пресс 2007 42. Михайлов Ю.М. Ваша недвижимость: все варианты законного решения жилищного вопроса. М.: Бератор-Паблишинг. 2007 43. Морозова Ж.А. Ипотека сегодня. Выпуск №15. ФГУ Редакция «Российской газеты» 2007 44. Назаров В. Ипотека. Руководство к действию. М.: ЭКСМО 2007 45. Нариньяни А. Довлатова А. Как купить квартиру в кредит и не попасть в лапы мошенникам. М: АСТ 2009 46. Наруньяни А., Довлатова. А. Как заработать на недвижимости, или путь к финансовой свободе в России. М.: АСТ МОСКВА. 2009 47. Наумов В.М. Вопросы правового статуса субъектов ипотеки в России. М.: Спутник +. 2007 48. Овчинников С.В. Правовое регулирование ипотечных отношений в России и в США. Автореферат. М.: 2008 49. Околелова Э.Ю., Мещерекова О.К. Инвестиционные механизмы рынка недвижимости. Ипотека. Воронеж. Истоки 2007 50. Павлова И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования. Деньги и кредит. 2006 51. Пасик В.И., Ерошенков К.М. Развитие ипотеки и рынка доступного жилья. М.: МАКС Пресс. 2007 52. Пасик В.И. Ерошенков К.М. Бизнес-ипотека. М.: МАКС Пресс. 2007 53. Петрова Н.Ф. Участие должника в договоре поручительства / Н.Ф. Петрова // Журнал российского права. - 2009. - N 4. - С. 67. 54. Попова О.А. Ипотека в жилищной сфере села. М.: Восход-А. 2007 55. Разумова Ирина Анатольевна Ипотечное кредитование: Учебное пособие. 2-е изд. Издательский дом "Питер" (2009) 56. Родионова Н.В. Механизмы оценки недвижимости и его эффективность в современных условиях Российской экономики. Монография. Наука-Бизнес-Паритет. 2008 57. Российская газета. 1998. 22 июля. 58. Российская газета. 2002. 2 нояб. 59. Российская газета 2008. 31 дек. 60. Российская газета. 1999. 4 марта. 61. Русецкий А.Е. Ипотека: как обезопасить себя при совершении сделок с недвижимостью. М.:ЭКСМО. 2007 62. Русецкий А.Е. Ипотека, сборник юридических статей. ЗАО Юстиформ. 2008 63. Севостьянов А.В. Экономика недвижимости. М.: КолосС. 2007 64. Сидорова Е.В. Жилищное кредитование: проблемы становления и пути решения. Автореферат. М.: 2007 65. Скуратов В.Г. Правовое регулирование ипотечного кредитование. Брянск: Дельта 2008 66. Сорокина М.П. Зубова Е.Е. Все о приобретении продаже жилой недвижимости. СПб Питер-Пресс. 2008 67. Старкова Н.А. Институциональные основы инвестиционного обеспечения рынка ипотечного кредитования в России. Автореферат. М.:2008 68. Тютрюмов И.М. Законы гражданские с разъяснениями Правительствующего Сената и комментариями русских юристов / Сост. И.М. Тютрюмов. Кн. 4. 69. Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном. М: Гросс-Медиа: РОСБУХ 2008 70. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. Т.2 71. Щетинин Я.В. Спрос на ипотечные кредиты. БДЦ Пресс. 2006 72. Экономический словарь / под ред. А.И. Архипова. - М.: ТК "Велби"; Проспект, 2004. 73. http://www.rgs.ru/rus / (официальный сайт Росгосстраха)