ОАО «Сбербанк России» — универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России.
Сбербанк России имеет организационно-правовую форму Открытого акционерного общества и осуществляет свободную продажу своих акций. Основным учредительным документом является ОАО «Сбербанк России» является Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров.
Деятельность ОАО «Сбербанка России» регулируется и контролируется Общим собранием акционеров, которое является высшим органом управления банка. Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления. Банк предоставляет широкий спектр услуг своим клиентам на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством РФ.
Разрабатывая в 2008 году Стратегию развития Сбербанка до 2014 года, Cбербанк поставил перед собой амбициозные цели: трехкратный рост прибыли, рентабельность капитала не ниже 20%, укрепление конкурентных позиций, выход на международные рынки.
Сбербанк перевыполнил свою цель по прибыли и рентабельности капитала.
Сегодня по показателю рентабельности капитала Сбербанк в 1,5 раза превышает среднерыночные показатели и почти в 3 раза — рентабельность крупнейших российских банков с государственным участием.
По большинству направлений нашей работы нам удалось переломить тренд падения доли рынка и укрепить рыночные позиции Банка. На Сбербанк сегодня приходится 30% активов российской банковской системы. Удвоился кредитный портфель юридических и физических лиц. Банк обеспечивает порядка 45% всего долгосрочного кредитования экономики, почти половину ипотечного рынка РФ и около 70% совокупного финансирования государственных органов и муниципальных образований.
На рынке вкладов населения Сбербанк сохраняет лидирующие позиции с долей около 45%, однако этот сегмент остается очень высококонкурентным и сложным для нас.
Сбербанк расширил свое присутствие на рынках финансовых услуг, стал по-настоящему универсальным банком. Приобретя и интегрировав инвестиционную компанию «Тройка-Диалог», банк вышел на рынки инвестиционно-банковских услуг и продуктов глобальных рынков.
Вместе с нашими партнерами развиваются услуги кредитования в точках продаж на базе банка «Сетелем» и современные платежные решения на базе компании «Яндекс.Деньги». Сбербанк успешно вышел на новый для нас рынок страхования.
Процентные доходы в 2013 году выросли на 214,3 млрд руб. за счет роста кредитного портфеля частных и корпоративных клиентов; в структуре процентных доходов доля доходов от кредитов физическим лицам стабильно растет (примерно на 4 п.п. в год) - на 1 декабря т.г. эта доля составила 35%;
Процентные расходы возросли на 123,1 млрд руб., из которых 74,5 млрд руб. (или 60%) приходятся на расходы по средствам физических лиц.
Чистый комиссионный доход составил 198,7 млрд руб., увеличившись на 14,5%. Комиссионный доход, не связанный с кредитованием, увеличивается быстрее чистого процентного дохода: темпы прироста за 11 месяцев т.г. 20,0% против 16,2%. На комиссионных операциях, не связанных с кредитованием, банк заработал 186,1 млрд руб., из них 83,9 млрд руб. - за счет операций с банковскими картами и операций эквайринга.
В целом, операционные доходы до совокупных резервов увеличились на 15,6% и составили 890,2 млрд руб.
Операционные расходы возросли по сравнению с 11 месяцами прошлого года на 11,5%. Невысокий темп их роста связан с проведением банком программы оптимизации расходов. Отношение операционных расходов к доходам улучшилось с 40,3% до 38,9%.
Расходы на совокупные резервы за 11 месяцев составили 113,5 млрд руб. против 41,6 млрд руб. годом ранее. Расходы на совокупные резервы в ноябре составили 13,9 млрд руб.
Прибыль до налогов на прибыль составила 430,7 млрд руб., годом ранее: 418,4 млрд руб.
Чистая прибыль составила 350,5 млрд руб. - на 5,5% выше результата 11 месяцев прошлого года.
Активы выросли в ноябре на 412 млрд руб. или на 2,7% за счет кредитов клиентам и вложений в ценные бумаги.
В ноябре банк предоставил предприятиям кредиты на сумму около 600 млрд руб., что на 12% превышает среднемесячный показатель за текущий год. Всего за 11 месяцев выдано почти 5,9 трлн руб., что превышает показатель за аналогичный период прошлого года более чем на 800 млрд руб. Остаток кредитов корпоративным заемщикам увеличился в ноябре на 259 млрд руб. или на 3,2%, показав максимальный месячный прирост текущего года. Положительное влияние на рост портфеля оказала переоценка валютных кредитов из-за роста курса доллара к рублю в ноябре. Прирост портфеля с начала 2013 года составил 10,7%.
Объем выданных в ноябре кредитов частным клиентам составил порядка 170 млрд руб. В результате за месяц портфель розничных кредитов вырос на 2,6% или на 80,7 млрд руб., что существенно больше среднемесячного прироста текущего года. Прирост с начала 2013 года составил 27,9%.
Качество кредитного портфеля стабильно - доля просроченной задолженности за ноябрь сохранилась на уровне 2,5%. Сохраняется достаточный уровень покрытия просроченной задолженности резервами (2,19 раза) при объеме резервов по кредитам в размере 629 млрд руб.
Объем вложений в ценные бумаги в ноябре увеличился на 80 млрд руб. или на 4,5% за счет приобретения ОФЗ.
Основой ресурсной базы банка остаются средства клиентов:
Cредства физических лиц на 1 декабря т.г. составили 7 398 млрд руб., увеличившись за месяц на 2,0%. Прирост с начала текущего года (+11,0%) опережает прирост за тот же период прошлого года.
Средства юридических лиц на 1 декабря т.г. составили 3 078 млрд руб., прирост за месяц на 3,8%. С начала года данные средства выросли на 10,6%.
Капитал банка, рассчитываемый по Положению Банка России № 215-П, на 1 декабря 2013 года по оперативным данным составил 1 966 млрд руб. В ноябре капитал увеличился на 30 млрд руб. за счет заработанной чистой прибыли. При этом рост капитала ограничила переоценка вложений в дочерние компании банка.
Достаточность капитала банка по РПБУ на 1 декабря 2013 года по оперативным данным составила 12,9%.
Процентные доходы по кредитам корпоративным клиентам увеличились за три последних года, что связано в первую очередь с ростом процентных ставок по кредитам корпоративным клиентам, а также с увеличением портфеля кредитов корпоративным клиентам.
Кредитные риски ОАО «Сбербанк России» могут быть эффективно снижены путем создания специальных проектных классеров, обеспеченных региональными и отраслевыми фондами, договоренностями и иными условиями с учетом географии промышленного производства. Также необходимо диверсифицировать кредитный портфель банка, то есть рассредоточить предоставляемые кредиты по категориям заемщиков, по величине выданных кредитов, их срокам, отраслевой направленности и т. д.
ОАО «Сбербанк России» нужно усовершенствовать методику оценки заемщика и качество проведения кредитного мониторинга и проводить ранжирование всех кредитов по их качеству, производить расчеты коэффициентов, характеризующих размер кредитного риска.
Таким образом, задачи выпускной квалификационной работы выполнены, цель достигнута.
90 страниц
78% уникальность
2014 год
126 просмотров
