Учись на 5!
+7 (495) 215-28-14
Кривоколенный переулок, д. 5 строение 4, офис 239, этаж 2. В связи со сложной эпидемиологической обстановкой для посещения офиса необходимо записаться по телефону.
Вход только в медицинской маске.

Кредитный механизм

Тип работы
курсовая работа
Группа предметов
Предмет
Финансы
Страниц
24
Год сдачи
2014
Оглавление
Введение 2 1. Теоретические аспекты кредитного механизма 4 1.1. Сущность финансового механизма: понятие, виды, элементы 4 1.2. Кредитный механизм как разновидность финансового механизма 8 1.3. Особенности кредитного механизма микро уровня 13 2. Анализ кредитного механизма на примере ОАО "Сбербанк Россия" 18 2.1. Общая характеристика ОАО "Сбербанк Россия" 18 2.2. Анализ реализации кредитного механизма ОАО "Сбербанк Россия" 24 2.3. Основные проблемы реализации кредитного механизма ОАО "Сбербанк Россия", пути совершенствования 27 Заключение 30 Список литературы 31 Приложения 33
Введение

В современных условиях банковское кредитование становится важнейшим инструментом, направленным на улучшение качества жизни населения и развитие хозяйствующих субъектов. Действительно, деятельность кредитных учреждений позволяет получить желаемое здесь и сейчас, даже когда отсутствует требуемая сумма. Нередко банковское кредитование создает почву для реализации государственных программ, имеющих важное социальное значение для региона. Так как любая ссуда основана на принципе платности, то любой банк начисляет процент на тело кредита.


Если вам необходимо решение задач заказать его можно, заполнив форму на сайте Work5.


. Существует взаимосвязь между сроком кредита и ставкой процента, то есть, чем длительнее период займа, тем выше процент. По данному критерию можно выделить кратко-, долго- и среднесрочные кредиты. Конечно, чтобы получить ссуду на долгий срок, потребуются веские основания и цели, так как риск не возврата средств увеличивается. Именно поэтому проценты по таким кредитам гораздо выше всех остальных. В зависимости от предназначения и цели использования различают потребительские, торговые, бюджетные, сельскохозяйственные ссуды. Среди физических лиц самым распространенным видом кредита является потребительский, ведь для его получения не требуется дополнительных действий. Как правило, с этой целью заключается договор между конкретным магазином и банком, поэтому оформить кредит клиенту будет достаточно просто. Банковское кредитование основано на риске, а задачей руководства такого рода организации является разработка мер по снижению данного показателя. Любая ссуда выдается под определенное обеспечение, подтверждающее платежеспособность и финансовую устойчивость клиента. В качестве такого обеспечения может выступать гарантия, залог или поручительство. В залог зачастую берется имущество физического лица или основные средства хозяйствующего субъекта. Поручительство предполагает наличие в сделке третьего лица, которое берет на себя ответственность в случае не возврата средств полностью или частично уплатить долг заемщика. Необеспеченным может быть только кредит, выдающийся на потребительские цели. Банковское кредитование юридических лиц обычно осуществляется в виде постоянно возобновляемой кредитной линии. То есть банк заключает договор с хозяйствующим субъектом о предоставлении ему денежных средств по первому требованию и в необходимом количестве, пока не будет исчерпан установленный лимит. После чего заемщик имеет право продлить кредитную линию, предварительно согласовав это с обслуживаемым его банком. В нашей стране данный способ возмещения временного недостатка финансовых ресурсов в производственной деятельности только набирает обороты и находится в процессе своего развития. Банковское кредитование физических лиц позволяет в кратчайший срок реализовать задуманное, даже при отсутствии сбережений. В отличие от практики зарубежных стран, отечественные банки больше работают с юридическими лицами. Это объясняется недоверием ко всей банковской системе со стороны населения вследствие многочисленных банкротств в кризисные периоды. Можно отметить важнейшее преимущество, которым обладает банковское кредитование. Оно заключается в наличии права свободного выбора клиента, системы выдачи и уплаты по кредиту. Целью данной работы является изучение кредитного механизма, а также выявление проблем его функционирования. При этом можно выделить следующие основные задачи: - рассмотреть понятие финансового механизма; - рассмотреть сущность кредитного механизма; - выявить особенности кредитного механизма микро уровня; - рассмотреть процесс реализации кредитного механизма на примере ОАО "Сбербанка".

Заключение

В рыночной экономике роль кредитования очень высока. Любой самостоятельный хозяйствующий субъект рынка функционирует в режиме самофинансирования. В любой момент он должен иметь определенную сумму средств. А эти средства постоянно совершают непрерывный кругооборот. Вот в процессе этого кругооборота и возникает либо временная потребность в дополнительных средствах, либо эти ресурсы временно высвобождаются. Эти колебания улавливаются с помощью кредитного механизма. Именно благодаря кредиту предприятия могут в любой момент располагать средствами, которые необходимы для нормальной работы. Кредитование особенно важно для пополнения оборотных средств, т.к. они то уменьшаются, то увеличиваются. Величины остатков необходимых предприятию денежных средств зависят от условий поставки, сроков получения платежей, оплаты счетов и т.д. в связи с этим, даже у предприятий не сезонных отраслей в процессе кругооборота средств образуются кратковременные отклонения от установленных средних показателей. Процесс притока и оттока средств у отдельных субъектов требует гибкой системы организации движения капитала. Субъектами в кредитных отношениях выступают юридические лица или дееспособные граждане: кредиторы – особы, которые передают стоимость во временное пользование, а заемщики получают кредит и обязаны его возвратить в условленный срок. На современном уровне организации товарно-денежных отношений субъект может одновременно исполнять функции кредитора и заемщика, например, банк. Объект кредитной сделки – это ссуженные ценности в денежном и товарном виде, переданные заемщику кредитором с последующим возвратом.

Список литературы

Нормативно-правовые источники Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) (с поправками от 30 декабря 2008г.) Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: федеральный закон от 26 января 1996 г.№14-ФЗ (в редакции от 31.12.2004г №219-ФЗ)(действующая редакция)(в редакции Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 №144-П) Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 №395-1) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс:Версия Проф» . Инструкция «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 г., №110-И/ ред. От 13.11.2007г. // Справочно- правовая система «Консультант Плюс:Версия Проф» . Учебники, монографии, брошюры Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки/Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник-М.: Высшее образование, Юрайт-Издат,2012.-620 с. Бюллетень банковской статистики ЦентральногоБанка РФ. №3 (214) Москва 2011. Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь. том II. - М.: Финансы и статистика, 2011. – 627 с. Горшков Г. Потребительское кредитование: тенденции и практика: учебное пособие. - М.: Банковское дело, 2011. – 389 с. Данилова Т.М. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками: учебное пособие. -М.: Финансы и кредит, 2012.– 526 с. Кувшинова Ю.А. Кредитный рынок Модуль 1 Теоретические аспекты формирования и структуры кредитного рынка Рабочий учебник. М.: - РосНОУ,2010. 44с. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки – Лаврушин О.И.- Учебное пособие –М.: Финансы и кредит, «Кнорус»,2010 – 320с. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник/ О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова[и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 8-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2011.-768 с. Электронные ресурсы http://www.aboutfinancecredit.ru–сайт о кредитовании, финансах и банковской деятельности. http://www.banki-delo.ru– сайт о банках , банковской системе и финансах http://www.bibliotekar.ru- электронная библиотека для учащихся средних и высших учебных заведений http://www/cbr.ru- официальный сайт Банка России http://www.finance-credit.ru– сайт по решению финансовых вопросов http://o-kreditah1.ru –библиотека кредитов http://www.zanimaem.ru–энциклопедия заемщика (актуальные вопросы о кредитовании) Приложение 1 [-- Image: Рисунок 1 --] Приложение 2 [-- Image: Рисунок 1 --] Приложение 3 Выписка из устава [-- Image: Рисунок 4 --] [-- Image: Рисунок 7 --] Приложение 4 (выписка) [-- Image: Рисунок 16 --] [-- Image: Рисунок 19 --]

Горят сроки, а работа ещё не готова?

Заполните небольшую форму заказа и мы сможем помочь вам сдать работу в оговоренные сроки!