Инструменты и методы регулирования деятельности коммерческих банков Банком России.

Можно говорить то том, что период реформ в нашей стране стал существенным испытанием для ее банковского сектора. Сегодня вопрос о перспективах его развития и работы является особенно актуальным. На сегодняшний день степень неопределенности экономики России до сих пор является достаточно высокой. Вообще кредитные организации зародились в нашей стране относительно недавно, примерно в 18 веке. Попытки создания коммерческих банков предпринимались еще в 17 веке, однако они были пресечены государством. Достаточно длительный период времени банки оставались так называемыми казенными учреждениями.

---

Если вы ищете, где можно купить отчет по практике недорого , обратитесь в Work5.

---

. Только в 1861 году была проведена реформа, которая предполагала ликвидацию государственных кредитных учреждений, а также их полный перевод именно на коммерческую основу. [1] Данная система просуществовала не так много времени и в 1917 г. была задекларирована монополия на ведение банковской деятельности, а также была проведена национализация всех кредитных организаций. Полностью самостоятельность банков была потеряна в 1927 г. Именно в тот период Государственный банк стал правообладателем на оперативное управление абсолютно всей банковской системой, также была ликвидирована и специализация банков. То есть, можно сказать, что как самостоятельный институт в нашей стране правильно не сложилась финансовая система, а также банковский сектор. Все кредитные организации с исторической точки зрения плотно связываются именно с государством. Что же касается современного этапа развития, то он начался в 1988 г. Его появление ознаменовалось созданием первого коммерческого банка. Наиболее благоприятные условия для открытия коопераций дали импульс появлению огромного количества таких организаций, однако по большей части они были мошенническими. В 1998 году в России начался достаточно серьезный кризис. Он включил комплекс определенных процессов, а именно резкое падение ликвидности, а также уменьшение ресурсной базы именно за счет ухода вкладчиков, произошла потеря собственного капитала. В 2001 г. в нашей стране была принята стратегия так называемого развития банковского сектора, которая ориентировала отрасль именно на качественные изменения, также началось определенное совершенствование законодательства. Можно сказать, что до 2008 года наша финансовая система демонстрировала достаточно активный рост. Можно сказать, что сам по себе банковский бизнес венчурный, то есть он является рисковым. Банки являются особенно хрупкими, а также наиболее зависящими от отношения деловой публики предпринимательскими структурами. Вообще банк работает с большим количеством разнообразных контрагентов, а это: - частные лица; - предпринимательские структуры; - другие банки на межбанковском рынке. Все эти контрагенты доверяют банку свои финансы. Само по себе доверие, на котором и держится вся банковская система, а также банковская деятельность, является легко теряемым, оно создается большим трудом и временем. [2] Хотелось бы отметить, что надзор, а также контроль за различными банковскими операциями осуществляется, как на международном, так и на национальном государственном уровнях. Для обеспечения определенной системной стабильности, а также активной защиты коммерческих банков, их клиентов от кредитного риска, а также риска ликвидности прочих рисков государство проводит регулирование деятельности всех кредитных организаций. Данное регулирование проводится с помощью устанавливания законов и принятия подзаконных актов именно в отношении этой сферы жизни государства. Также применятся налоговая политика, политика ЦБ. Все указанные элементы регулирования основаны именно на различных международных стандартах. Со стороны именно ЦБ регулирование деятельности банков производится с помощью различных процедур регистрации или же ликвидации кредитных организаций, а также установления некоторых запретов, ограничений, различных экономических нормативов, лицензирования различных банковских операций. [3] Все это обуславливает актуальность темы данного реферата. Целью реферата является рассмотрение инструментов и методов регулирования деятельности коммерческих банков Банком России. Исходя из поставленной цели, можно выделить следующие задачи: - изучить банковскую систему России и место в ней Центрального Банка; - рассмотреть коммерческие банки и их деятельность; - изучить государственное регулирование деятельности коммерческих банков.

Вообще кредитные организации зародились в нашей стране относительно недавно, примерно в 18 веке. Попытки создания коммерческих банков предпринимались еще в 17 веке, однако они были пресечены государством. Достаточно длительный период времени банки оставались так называемыми казенными учреждениями. Только в 1861 году была проведена реформа, которая предполагала ликвидацию государственных кредитных учреждений, а также их полный перевод именно на коммерческую основу. Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе. Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций – это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений. Благодаря кризисным явлениям в мировом хозяйстве государственное регулирование деятельности коммерческих банков остается актуальным вопросом. Необходимо воплощать новые методы подержанного регулирования, с помощью которых банковских сектор станет инвестором растущего производственного потенциала. Можно сказать, что различные коммерческие банки, обслуживающие компании и организации, выполняют достаточно широкий круг определенных операций. Так, например, они могут активно привлекать различные денежные вклады, депозиты, осуществлять кассовое обслуживание, а также производить расчеты по поручению своих клиентов, банков-корреспондентов. Ключевой функцией коммерческих банков можно назвать именно выдачу определенных средств на финансирование капитальных вложений по поручению клиентов, а также распорядителей данных инвестируемых средств. Коммерческие банки, которые организованы именно на началах членства, осуществляют свою работу в соответствии с некоторыми законами, которые приняты по организации акционерных обществ и прочих хозяйственных товариществ. При рассмотрении работы коммерческих банков нужно отличать учредителей банков, а также их участников. Рассмотрим данные различия. Учредителями являются юридические, физические лица, которые организуют банки, а также участвуют в них своими средствами, то есть они вносят свои средства в создание так называемого уставного капитала банка. Пассивные операции коммерческих банков, то есть это определенная деятельность банка по активному аккумулированию, как собственных, так и привлеченных средств для их размещения. Пассивные операции являются операциями по мобилизации определенных средств, а это привлечение кредитов и вкладов, как депозитных, так и сберегательных, получение различных кредитов от прочих банков, а также эмиссия собственных ценных бумаг банке. К пассивным операциям можно отнести различные сберегательные операции. Такие сберегательные депозиты служат в первую очередь именно для накопления средств клиента банка, о чем клиенту выдается определенное свидетельство, то есть так называемая сберегательная книжка. Активные операции коммерческих банков, то есть это определенные операции по размещению привлеченных, а также собственных средств коммерческого банка для получения дохода или же создания условий для проведения различных банковских операций. Активные операции коммерческих банков являются в первую очередь именно кредитными операциями, инвестиционными операциями, а также операциями по формированию имущества банка. Хотелось бы отметить, что активные операции банков являются также операциями по выдаче различного рода кредитов. Часто встречающимся видом кредита, который выдается банками, является именно краткосрочная ссуда экономическим агентам, как правило, для финансирования покупки различных товарно-материальных ценностей. Хотелось бы отметить, что надзор, а также контроль за различными банковскими операциями осуществляется, как на международном, так и на национальном государственном уровнях. Для обеспечения определенной системной стабильности, а также активной защиты коммерческих банков, их клиентов от кредитного риска, а также риска ликвидности прочих рисков государство проводит регулирование деятельности всех кредитных организаций. Данное регулирование проводится с помощью устанавливания законов и

1. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 29.07.2004 г. №97-ФЗ (с изменениями и дополнениями) 2. Банковское дело. Справочное пособие. / Ю.А. Бибичева. – М.: Экономика, 2009. – 407 с. 3. Деньги. Кредит. Банки: Курс лекций в схемах и таблицах: Учеб пособ. / Л.Н. Кириллова, Ю.Н. Нестеренко; Федерал. агентство по образ. Гос. образовательное учреждение высш. проф. образ. Рос. гос. гуманитарный ун-т. – М.: Каллиграф, 2008. – 272 с. - (Серия «Я иду на занятия …») 4. Егорова Н.Е., Смулов А.М. Предприятия и банки. – М.: Дело. – 2009. 5. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. – 2008. - №3. 6. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2010. С. 126. 7. Ковалева А.М. Финансы и кредит: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 512с. 8. Лаврушин О. И. Банки в современной экономике: необходимость перемен // Банковское дело.*–* 2013 - № 4 – С. 6-14. 9. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: 2011. – 278 с. 10. Овчинникова О.П., Овчинникова Н.Э. Эволюция российской банковской системы. // Финансы и кредит.- 2013.-№ 21 (549).-С. 19-29. 11. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента / Под ред. Г.Б. Поляка. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 639 с. – (Серия «Золотой фонд российских учебников») 12. Финансы, денежное обращение, кредит/ Л.А. Дробозина. – М.: ЮНИТИ, 2009 . – 465 с. 13. Финансы : Курс лекций в схемах и таблицах: Учеб пособ. / Л.Н. Кириллова, Ю.Н. Нестеренко; Федерал. агентство по образ. Гос. образовательное учреждение высш. проф. образ. Рос. гос. гуманитарный ун-т. – М.: Каллиграф, 2010. – 552 с. - (Серия «Я иду на занятия …») 14. Активные и пассивные операции коммерческого банка. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.grandars.ru/student/finansy/operacii-kommercheskogo- banka.html 15. Банковские услуги: происхождение и сущность. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.officemart.ru/bank/articles/articles1655.htm 16. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://privathb.ru/kreditovanie- yur-lic/gosudarstvennoe-regulirovanie-deyatelnosti-kommercheskix- bankov.html 17. Деятельность коммерческих банков. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://econtool.com/deyatelnost-kommercheskih-bankov.html 18. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru/biznes-36/67.htm 19. Коммерческие банки и их операции. Банковские резервы. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.e- reading.biz/chapter.php/98061/98/Shevchuk_- _Makroekonomika__konspekt_lekciii.html 20. Мысляева И. Н/./ Государственные и муниципальные финансы: Учебник / И.Н. Мысляева. - 3-e изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2013. - 393 с. [Электронный ресурс]. – Электронно-библиотечная система «Научно- издательского центра ИНФРА-М». *-*Режим доступа: htpp:// ZNANIUM.com 21. Нешитой А. С/./Бюджетная система Российской Федерации: Учебник / А.С. Нешитой. - 10-e изд., испр. и доп. - М.: Дашков и К, 2012, с. 22-24 [Электронный ресурс]. – Электронно-библиотечная система «Научно- издательского центра ИНФРА-М». *-*Режим доступа: htpp:// ZNANIUM.com 22. Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков. Надзор Центрального банка за деятельностью коммерческих банков. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru/bank- 9/2.htm 23. Регулирование деятельности коммерческих банков. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.finkredit.com/banks55.html 24. Суть банка. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://biznestoday.ru/fin/banki/1064-sut-banka.html 25. Функции коммерческих банков. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://cde.osu.ru/demoversion/course85/part_1_4.html