Банковские правонарушения
Понятие
Действующее законодательство не устанавливает понятия банковского правонарушения. Попробуем сформулировать его сами путем синтеза составных частей этого понятия.
Определение 1 Правонарушение – это виновное нарушение правовых норм.
Определение 2 Правонарушение, совершенное в области правового регулирования банковского законодательства – это банковское правонарушение.
Виды
В зависимости от отрасли права, которой предусматривается состав правонарушения, банковские правонарушения можно разделить на следующие виды:
- Уголовные правонарушения (преступления).
Пример 1 Если организация осуществляет банковскую деятельность без необходимой лицензии, то это может повлечь уголовную ответственность для должностных лиц.
-
Административные правонарушения.
Пример 2 Нарушение порядка работы с персональными данными клиентов влечет административную ответственность банка.
-
Гражданско-правовые нарушения.
Пример 3 Возмещение убытков клиенту, причиненных проведением перевода средств с задержкой.
Профилактика банковских правонарушений
Любое правонарушение проще предотвратить, чем после его совершения восстанавливать общественные отношения. Поэтому государством на протяжении последних 30 лет большое внимание уделяется вопросам профилактики банковских правонарушений. Основными мерами в этом направлении являются:
- ужесточение ответственности за банковские правонарушения;
- введение дополнительной отчетности банков о своей деятельности;
- введение предупредительных мер (например, обязанность сообщать подозрительных переводах в соответствующие правоохранительные органы).